Дело № 2-1524/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 октября 2022 года г. Комсомольск-на-Амуре
Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Дубовицкой Е.В.,
при секретаре судебного заседания Васильцовой Я.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
установил:
ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, возмещении судебных расходов, мотивируя тем, что на основании заявления ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на получение кредитной карты Сбербанк России от 29.06.2016, была оформлена и выдана кредитная карта (счет №, эмиссионный контракт № 1088-Р-6067876630, карта № 427601******0597) с кредитным лимитом 30 000 руб. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам являются договором на обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В последующем, в соответствии с п. 1.4. индивидуальных условий кредитования банк произвел увеличение доступного лимита по кредитной карте. 03.08.2021 заемщик умер. Обязательства заемщика по кредитному договору перестали исполняться. Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству заемщиком не заключался. По состоянию на дату подачи искового заявления общая задолженность по кредитной карте составляет 50 567,75 руб., из них: 41 796,36 руб. – задолженность по основному долгу, 8 771,39 руб. – задолженность по процентам. По имеющейся у банка информации, наследником заемщика стала супруга ФИО1 Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму долга по кредитной карте № 427601******0597 (эмиссионный контракт № 1088-Р-6067876630) в размере 50 567,75 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 717,03 руб.
Определением суда от 04.08.2022 к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2
Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, согласно представленному ходатайству просит рассмотреть дело без участия представителя банка.
Ответчики ФИО1, ФИО7 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались в порядке ст. 113 ГПК РФ. Уважительности причин неявки суду не представили. Согласно материалам дела, ответчики ФИО1, ФИО7 зарегистрированы по адресу: <адрес>. Ответчикам неоднократно направлялись судебные повестки по месту регистрации, конверты возвращены в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения. Иными сведениями о месте пребывания ответчиков, суд не располагает. Ранее ФИО1 уведомлена о судебном заседании по настоящему гражданскому делу, назначенном на 21.07.2022, что подтверждается уведомлением о вручении судебной повестки.
В соответствии со статьями 115, 117, 118, 119 ГПК РФ, судебные повестки считаются доставленными адресату, а ответчики считаются извещенными о времени и месте слушания дела надлежащим образом, о рассмотрении которого в свое отсутствие не просили, об уважительных причинах неявки в зал судебного заседания суд не известили. При неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В силу п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 25 от 23.06.2015 года "О применении судами положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).
Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
На основании п. 68 того же Постановления Пленума Верховного Суда РФ статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.
В соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело по существу при данной явке, в отсутствие лиц, не явившихся в судебное заседание.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности.
В соответствии со статьями 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии со свидетельством о постановке на учёт российской организации в налоговом органе по месту нахождения от 13.06.2001, серии 77 № 016274340, генеральной лицензией на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015, абзацем 7 пункта 1.1 устава ПАО «Сбербанк», на основании решения Общего собрания акционеров от 29.05.2015 наименование Банка изменено на публичное акционерное общество «Сбербанк России».
В соответствии со статьёй 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 821.1 Гражданского кодекса РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.
В судебном заседании установлено, что 24.03.2016 между ОАО «Сбербанк России» и ФИО3 было оформлено заявление на получение кредитной карты Credit Momentum, в соответствии с которым ФИО3 просит открыть ему счет и выдать кредитную карту ОАО «Сбербанк России» Visa Credit Momentum с лимитом кредита 30 000 руб.
Во исполнение заявления на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России» выдало ФИО3 кредитную карту (счет №, карта № 427601******0597), с лимитом кредитования в размере 30 000 руб., далее кредитный лимит был увеличен 10.07.2017 до 36 000 руб., 30.11.2017 до 42 000 руб., что подтверждается отчетом по кредитной карте, историей изменений лимита по договору.
Согласно пункту 5.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России», банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с индивидуальными условиями.
Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (пункт 5.2. общих условий).
Согласно п. 5.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.
В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.
В случае если клиент до даты платежа вносит на счет карту сумму общей задолженности, указанную в последнем отчете, то на операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в отчетном периоде, распространяется действие льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставленными по указанным операциям не взимаются (п. 5.4. Общих условий).
Информирование клиента об операциях, совершенных с использованием карты, производится путем предоставления банком клиенту отчета в подразделении банка по месту ведения счета. Дополнительно информирование о совершенных операциях осуществляется банком в порядке, указанном клиентом в заявлении: путем направления отчета на указанный клиентом электронный адрес; путем получения отчета в системе «Сбербанк Онлайн» (п. 6.1 Общих условий).
Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п. 5.6.).
В соответствии с п. 3.28 Общих условий банк имеет право при нарушении клиентом договора или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или клиента, либо нарушение действующего законодательства Российской Федерации: осуществлять блокировку карты, а также принимать меры для ее изъятия; приостановить или прекратить проведение расходных операций по карте (с сохранением возможности проведения операций пополнения счета карты).
В случаях, установленных законодательством Российской Федерации, банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении (п. 3.29 Общих условий).
Клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора (п. 5.8 Общих условий).
В соответствии с условиями договора, который соответствует требованиям действующего законодательства, и был подписан обеими сторонами, данную задолженность ответчик обязан уплатить банку, а банк вправе потребовать ее погашения вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, при обращении в кредитную организацию с заявлением на получение кредитной карты, ФИО3 был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», тарифами банка, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом и штрафов. При этом ответчик не был лишен права подробно ознакомиться с условиями кредитования и был вправе отказаться от получения кредитной карты на указанных условиях кредитования, обратившись в другую кредитную организацию, однако указанным правом не воспользовался, от кредита не отказался. Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита в сроки и в соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», ФИО3 принял на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, что соответствует принципу свободы договора.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.
Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из представленного истцом расчета задолженности по кредитной карте № 427601******0597, выпущенной к эмиссионному контракту № 1088-Р-6067876630 от 29.06.2016, составленного по состоянию на 26.05.2022; движении основного долга и срочных процентов; просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга; просроченных процентов по состоянию на 26.05.2022; отчету по кредитной карте №, следует, что ФИО3 производил гашение основного долга и процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей, за период с 23.04.2019 по 03.05.2019.
В соответствии со сведениями ОЗАГС ЛО администрации города Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края от 15.07.2022 ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер 03.08.2021.
В связи со смертью заемщика, обязательства по возврату кредита остались неисполненными.
В силу пункта 1 статьи 129 Гражданского кодекса РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В силу статьи 1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
Статьей 1112 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ).
По правилам статьи 1175 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ).
Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.
Из разъяснений, содержащихся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления № 9).
В силу п.п. 1, 2 статьи 1151 Гражданского кодекса РФ в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.
За исключением недвижимого имущества, в силу абз. 7 п. 2 статьи 1151 Гражданского кодекса РФ, выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.
Судом предприняты все возможные меры к установлению факта наличия наследственного имущества.
С целью установления круга наследников и наследственного имущества умершего ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, судом истребованы сведения из органов ЗАГС, МУП ЕРКЦ, ОГИБДД УМВД России по г. Комсомольску-на-Амуре, Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, нотариуса, в результате исследования которых, и установлено следующее.
В соответствии со сведениями ОЗАГС ЛО администрации города Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края, в отношении ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имеются следующие записи: от ДД.ММ.ГГГГ о <данные изъяты> со ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (после регистрации брака присвоена фамилия ФИО8), о <данные изъяты> ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты>), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Согласно справке нотариуса нотариального округа города Комсомольска-на-Амуре ФИО10 № 880 от 20.07.2022, в производстве нотариуса по состоянию на 20.07.2022 нет наследственного дела к имуществу ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. По данным ЕИС нотариата наследственное дело к имуществу ФИО3 не зарегистрировано.
В соответствии со справкой (выпиской из поквартирной карточки) от 25.07.2022 МУП «ЕРКЦ г. Комсомольска-на-Амуре» на момент смерти ФИО3 зарегистрирован в 2-х комнатной квартире, расположенной по адресу <адрес>, совместно с <данные изъяты> ФИО1, <данные изъяты> ФИО2
Вышеуказанная квартира находится в собственности ФИО1 на основании договора на передачу жилого помещения в собственность граждан от 23.11.2015, что подтверждено Выписками из ЕГРН.
ФИО3 по данным Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии не имел в собственности объектов недвижимости на территории страны на дату смерти.
В соответствии со сведениями УМВД России по г. Комсомольска-на-Амуре от 27.07.2022 согласно «ФИС ГИБДД-М» МВД России, по состоянию на 26.07.2022, за период с 01.08.2021 по 31.08.2021, сведения о регистрации транспортных средств в собственности ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, отсутствуют.
Согласно пункту 3 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.
Установлено, что наследники ФИО3 к нотариусу с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство не обращались, не имеется сведений и о том, что к моменту смерти ФИО3 оставил завещание.
В материалах дела не имеется доказательств, что наследники ФИО3, в том числе и ответчики ФИО1, ФИО2 фактически приняли какое-либо наследственное имущество после супруга и отца, напротив судом установлено, что никто из наследников в наследство не вступал, действий по его принятию не принимал.
То обстоятельство, что ответчики являются ближайшими родственниками умершего должника ФИО3, само по себе не свидетельствует о возложении на них обязанности по возврату долга умершего должника.
Таким образом, доказательствами, свидетельствующими о фактическом принятии наследства ФИО3 кем-либо из наследников, суд не располагает, поскольку после смерти ФИО3 судом не установлено годное имущество, которое было фактически принято наследниками, сведениями об обратном суд не располагает.
На основании пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Поскольку доказательств совершения в юридически значимый период действий относительно наследственного имущества, свидетельствующих о фактическом его принятии ответчиками, истцом не представлено, исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению.
Принимая во внимание то обстоятельство, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению, требования о возмещении судебных расходов удовлетворению не подлежат, так как данные требования являются производными от основного требования.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Е.В. Дубовицкая