05RS0047-01-2023-001462-96
Дело № 2-1160/2023
Решение
Именем Российской Федерации
г. Хасавюрт 9 октября 2023 года
Хасавюртовский районный суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Ибрагимова С.Р., при секретаре судебного заседания Байсолтановой Э.А., с участием ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 ФИО10 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 174 798 рублей 97 копеек и взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 695 руб. 98 копеек,
установил:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в Хасавюртовский районный суд с исковым заявлением к ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 174 798 рублей 97 копеек, также о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 695 руб. 98 копеек.
В обоснование своих требований истец указал, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме 218 400.00 руб. на срок 60 мес. под 19,9 % годовых. Условиями кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. При несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 174 798 руб. 97 коп., в том числе: просроченные проценты – 33 153,95 рублей, просроченный основной долг – 141 645, 02 рублей.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованиями досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.
На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 174 798 руб. 97 коп., в том числе: просроченные проценты – 33 153,95 рублей, просроченный основной долг – 141 645, 02 рублей и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 695 руб. 98 коп. Всего взыскать 179 494 рубля 95 копеек.
Истец ПАО «Сбербанк России» и его представитель Дагестанского отделения №, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Вместе с тем, в исковом заявлении истец просил суд рассмотреть дело в отсутствии своего представителя.
ДД.ММ.ГГГГ также от представителя ПАО «Сбербанк России» Дагестанского отделения № ФИО4 поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.
В судебном заседании ответчик ФИО2, возражая против удовлетворения исковых требований, просил отказать ПАО «Сбербанк России» в связи с тем, что он является инвалидом третьей группы, что у него многодетная семья и его дети ФИО5 и ФИО6 обучаются на 1 курсе профессионально – педагогического колледжа имени ФИО7 в <адрес> на очной форме обучения, при этом не отрицал факт получения кредита.
Исследовав материалы дела и оценив их в совокупности, выслушав ответчика, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Как установлено п.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу положений ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В пункте 1 ст.329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
При этом, согласно п.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Пунктом 1 ст.810 установлено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу требований п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключён кредитный договор № на предоставление потребительского кредита в размере 218 400.00 руб.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, ПАО «Сбербанк России» обязуется предоставить ФИО2 кредит в размере 218 400.00 руб. на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых.
В соответствии с п.6 кредитного договора (Индивидуальных условий кредитования), количество платежей по договору составляет 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 5 774 руб. 12 коп. Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п.3.1.1. Общих условий кредитования.
В силу п.8 кредитного договора (Индивидуальных условий кредитования), погашение кредита осуществляется путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с общими условиями.
На основании п.12 кредитного договора (Индивидуальных условий кредитования), за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) заёмщик несёт ответственность в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита.
Согласно п.14 кредитного договора (Индивидуальных условий кредитования), ФИО2 с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен и согласен. Общие условия кредитования выдаются кредитором по его требованию.
В соответствии с п.3.1., 3.3. Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца); при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.
Как следует из п.4.2.3. Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Согласно информации о движении основного долга и срочных процентов по счету кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ сформированной на ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 218 400 руб. был предоставлен ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ
Таким образом, истец ПАО «Сбербанк России» выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору. Денежные средства были перечислены ФИО2 на счет дебетовой банковской карты №. Доказательств обратного суду не представлены.
Из движения основного долга и срочных процентов, движения просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, движения просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что платежи по кредитному договору ответчиком ФИО2 вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.
Как следует из расчета суммы задолженности ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 177 587.33 рублей, из которых: 141 645 руб. 02 коп. – задолженность по кредиту; 33 153 руб. 95 коп. – задолженность по процентам; 2 788 руб. 36 коп. – неустойка; 1 144 руб. 45 коп. – неустойка по процентам; 1 643 руб. 91 коп. неустойка по кредиту; проценты за просроченные на просроченный долг – 5 869 руб.15 коп.
Судом исследован представленный истцом расчет просроченной задолженности по кредитному договору и процентам. Суд считает его арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора.
Ответчик представленный истцом расчет задолженности не оспорил, свой расчет не представил.
На основании ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Отсутствие возможности оплачивать данный кредитный договор в связи с тем, что ответчик является инвалидом, имеет многодетную семью и имеет небольшой доход, не является основанием для освобождения от исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору. Возлагая на себя кредитные обязательства, заемщик должен был учитывать и предусмотреть все возможные факторы экономического риска, которые могут возникнуть в ходе исполнения обязательств по кредитному договору.
Согласно п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со ст.452 ГК РФ предусмотрено, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.
В порядке ст.452 ГК РФ ПАО «Сбербанк России» в адрес ответчика направили требования от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, однако со стороны ответчика действий предпринято не было, на дату подачи искового заявления в суд требования банка не выполнены.
Поскольку, в судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком заключён кредитный договор, истцом предоставлены ответчику денежные средства по договору, ответчиком нарушались существенные условия договора, касающиеся размера и сроков погашения выданного кредита, данное обстоятельство является основанием для расторжения договора кредита, заключённого между сторонами.
Таким образом, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая, что ФИО2 воспользовался кредитными денежными средствами, обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между истцом и ответчиком, и взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 174 798 руб. 97 коп.
Решая вопрос о взыскании с ответчика государственной пошлины, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Как видно из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче искового заявления в суд ПАО «Сбербанк России» оплатило государственную пошлину в размере 4 695 руб. 98 коп.
Соответственно, с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 695 руб. 98 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 ФИО11 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 174 798 рублей 97 копеек и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 695 рублей 98 копеек удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключённый между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2 ФИО12.
Взыскать с ФИО2 ФИО13 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 174 798 (сто семьдесят четыре тысячи семьсот девяносто восемь) рублей 97 копеек, из которых: 141 645 рублей 02 копеек – просроченный основной долг; 33 153 рублей 95 копеек – просроченные проценты.
Взыскать с ФИО2 ФИО14 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 695 (четыре тысячи шестьсот девяносто пять) рублей 98 копеек.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Дагестан в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 13 октября 2023 года.
Председательствующий С.Р. Ибрагимов