Решение по делу № 2-1866/2025 от 08.04.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ГНА.

Дело №2-1866/2025

УИД: 22RS0065-01-2025-000090-52

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Барнаул 08 апреля 2025 года

Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Танской Е.А.,

при секретаре Райсбих Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к КАд, ГОД о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ГНА,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ГНА о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ГНА заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***, по условиям которого Банк предоставил ГНА кредит в сумме 100 000 руб. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ГНА исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (п. 4.1 Условий кредитования). Согласно п. 5.2. Условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору. Общая задолженность ответчика перед банком составляет 125 716,74 руб., что подтверждается расчетом задолженности. ДД.ММ.ГГГГ ГНА умерла. Нотариусом МЕЮ после смерти ГНА заведено наследственное дело ***, информация о наследниках и составе наследственного имущества Банку не предоставлена. До настоящего времени кредитная задолженность не погашена. На основании изложенного, просит взыскать с наследников ГНА задолженность по кредитному договору в размере 125 716,74 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 771,50 руб.

В просительной части искового заявления ПАО «Совкомбанк» на случай установления круга наследников заявлено ходатайство об их привлечении в качестве соответчиков в порядке ст.ст. 40-41 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее -ГПК РФ), либо произвести замену ненадлежащих ответчиков надлежащими.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники ГНА – КАд, ГОД

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал.

Ответчики КАд, ГОД в судебное заседание не явились, извещались надлежаще, письменных возражений относительно заявленных требований не представили.

Частью 1 ст. 113 ГПК РФ установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Таким образом, независимо от того, какой из способов извещения участников судопроизводства избирается судом, любое используемое средство связи или доставки, обеспечивающее фиксацию переданного сообщения и факт его получения адресатом, считается надлежащим извещением лица о времени и месте судебного заседания.

Следует учесть так же, разъяснения, содержащиеся в п.п. 63, 67-68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», в силу которого по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ)).

При этом, необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ).

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии с положениями приказа АО «Почта России» от 20.12.2024 №464-п «Об утверждении Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений» (п. 10.2) регистрируемое почтовое отправление (далее – РПО) РПО разряда «Судебное» при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение семи календарных дней.

При исчислении срока хранения отправлений разряда «Судебное» день поступления и возврата почтового отправления, а также нерабочие праздничные дни, установленные трудовым законодательством РФ, не учитываются.

Срок хранения почтовых отправлений исчисляется со следующего рабочего дня отделения почтовой службы/участка курьерской доставки (далее - ОПС/УКД) после поступления почтового отправления в объект почтовой связи места назначения.

Если последний день хранения РПО, в том числе разряда «Судебное» выпадает на нерабочий день ОПС/УКД, то он переносится на первый рабочий день ОПС/УКД, следующий за выходным/нерабочим днем ОПС/УКД.

Возврат РПО должен быть произведен во второй рабочий день ОПС/УКД, следующий за выходным/нерабочим днем ОПС/УКД.

Оснований сомневаться в добросовестном исполнении обязанностей оператором почтовой связи по доставке извещений ответчику не имеется.

Доказательств наличия каких-либо уважительных причин невозможности получения направленной судом по почте судебной корреспонденции суду не представлено, что свидетельствует о том, ответчик самостоятельно распорядился принадлежащими ему процессуальными правами, предусмотренными ст. 35 ГПК РФ, не явившись за получением судебных повесток, и, как следствие, в судебное заседание.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

На основании ст. 307 ГК РФ обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о займе (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в силу положений ст.ст. 1 и 17 указанного закона, поскольку договор заключен после 01.07.2014.

В соответствии с положениями ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно п. 9 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия:

сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;

количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ГНА заключен договор потребительского кредита *** на Индивидуальных условиях потребительского кредита на сумму в размере 100 000 руб. сроком на 60 месяцев под 9,9%. годовых

Обязанность заемщика заключить иные договоры – заключить Договор Банковского счета (бесплатно) (п. 9 Договора).

Согласно п. 11 Договора цель использования заемщиком потребительского кредита на потребительские цели.

В соответствии с п. 12 Договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условие договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения 20% годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ.

Заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Изменения в Общие условия вносятся Банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.soncombank.ru. Изменения в Общие условия вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения (п. 14 Договора).

До подписания настоящих Индивидуальных условий Заемщик:

предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними;

уведомлен, что если в течении одного года общий размер платежей по всем имеющимся у него на дату обращения в Банк кредитным договорам (включая платежи по предоставляемому Банком кредиту), будет превышать 50% его годового дохода, у него существует неисполнения обязательств по Договору, и банк имеет право применить штрафные санкции;

уведомлен о возможности заключить с Банком Договор потребительского кредита на условиях, изложенных в предоставленных Заемщиком Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, в течение 5 рабочих дней, с даты их предоставления.

Заемщик просила Банк заключить с ней посредством акцепта настоящего Заявления (оферты) Договор банковского счета, Договор банковского обслуживания.

Заемщик дала согласие, что настоящее Заявление (оферта) является подтверждением о присоединении к Правилам в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, подтвердила свое согласие с ними и обязалась их выполнять.

Договор потребительского кредита *** от ДД.ММ.ГГГГ подписан аналогом собственноручной электронной подписи ДД.ММ.ГГГГ в 10:52:56 час. (серийный номер сертификата ***

ДД.ММ.ГГГГ ГНА обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой на открытие банковского счета.

Согласно п. 1 Заявления-оферты просила ПАО «Совкомбанк» заключить посредством акцепта настоящего Заявления-оферты Договор банковского счета, Договор банковского обслуживания на вышеуказанных условиях и условиях, изложенных в «Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк»; открыть Банковский счет в соответствии с требованиями действующего законодательства не позднее следующего рабочего дня после подписания настоящего Заявления-оферты.

Заемщик дала согласие, что настоящее Заявление-оферта является подтверждением о присоединении к Правилам в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, подтвердила свое согласие с ними и обязалась их выполнять.

Заявление-оферта на открытие банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ подписано аналогом собственноручной электронной подписи – ДД.ММ.ГГГГ в 10:53:00 час. (серийный номер сертификата ***).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Совкомбанк страхование жизни» и ГНА заключен Договор страхования ***.

Согласно Полису-оферты выгодоприобретателем является застрахованное лицо, либо его наследники в случае смерти Застрахованного лица. При наступлении страхового случае страховая выплата производится на банковский счет ***, открытый Застрахованному лицу в ПАО «Совкомбанк».

Договор вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ при условии поступления первого страхового взноса на расчетный счет Страховщика до указанной даты. Если первый страховой взнос не поступил или поступил не в полном объеме, то Договор в силу не вступает, уплаченные денежные средства подлежат возврату Страхователю.

Страховой взнос и периодичность оплата 2 500 руб. ежемесячно в соответствии с графиком, указанном в Приложении 1 к Договору страхования. Всего по Договору страхования оплата содержит 60 страховых взносов.

Основные риски: «Дожитие Застрахованного лица до окончания строка страхования», страховая сумма – 150 000 руб.; «Смерть Застрахованного лица», страховая сумма – 100 000 руб., срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ.

Дополнительные риски: «Инвалидность I, II группы», страховая сумма – 100 000 руб., размер страховой выплаты – 100 % страховой суммы, срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Банк свою обязанность по предоставлению Договора потребительского кредита исполнил, перечислив денежные средства в размере 100 000 руб., на банковский счёт ***, открытый на имя ГНА, назначение платежа – предоставление кредита заемщику путем зачисления на депозитный счет, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, поручительством, а также залогом.

Как следует из материалов дела, ГНА допущена просрочка исполнения обязательств, поскольку последний платеж от заемщика поступил ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету задолженности, сумма долга по спорному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 125 716,74 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 97 000 руб., иные комиссии – 44,85 руб., просроченные проценты – 28 314,35 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 348, 53 руб., неустойка на просроченную ссуду – 9,01 руб.

Расчет судом проверен, является арифметически верным. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для предъявления истцом требований о взыскании задолженности по спорному кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ГНА умерла, что подтверждается свидетельством о смерти.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Пунктом 1 ст. 1141 ГК РФ установлено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст.ст. 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.п. 1-2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 49-50, 58-59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Исходя из содержания п.п. 60-61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Нотариусом Барнаульского нотариального округа МЕЮ к имуществу ГНА заведено наследственное дело ***.

Из материалов наследственного дела следует, что наследниками к имуществу ГНА является ее сын – ГОД, дочь – КАд, дочь – ВИД

Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ ВИД отказалась по всем основаниям наследования от причитающегося ей наследства в пользу КАд

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что наследственное имущество ГНА дату ее смерти состоит из:

земельного участка с кадастровым номером *** по адресу: <адрес>, площадью 792 кв.м. (кадастровая стоимость на дату смерти составляет 219 209,76 руб.);

жилого дома с кадастровым номером ***, <адрес>, площадью 75,5 кв.м. (кадастровая стоимость на дату смерти составляет 1 870 955,40 руб.).

Согласно ответам финансово—кредитных учреждения на дату смерти ГНА, на открытых ее имя счетах, остатки денежных средств на счетах составляли:

в ПАО Сбербанк на счете *** в размере 846,40 руб.

Сведения о зарегистрированных транспортных средствах на имя ГНА в ФИС ГИБДД МВД России по Алтайскому краю отсутствуют.

Из ответа ОСП Индустриального района г. Барнаула следует, что исполнительные документы в отношении ГНА о взыскании задолженности в пользу ПАО «Совкомбанк» на исполнение не поступали.

Поскольку наследники в установленном порядке приняли наследство ГНА, то к ним в порядке наследования по закону перешли и имущественные права и обязанности ГНА, в том числе обязательства по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, размер которых не превышает размер принятого наследником имущества наследодателя.

Исходя из содержания п.п. 60-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 771,50 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с КАд (ИНН: ***), ГОД (ИНН: ***) в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 125 716 руб. 74 коп. (в том числе: иные комиссии – 44 руб. 85 коп., просроченные проценты – 28 314 руб. 35 коп., просроченная ссудная задолженность – 97 000 руб. 00 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 348 руб. 53 коп., неустойка на просроченную ссуду – 9 руб. 01 коп.), расходы на оплату государственной пошлины в размере 4 771 руб. 50 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Танская

Мотивированное решение изготовлено 22.04.2025.