Дело № 2-1006/2022

УИД 32RS0001-01-2021-004862-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июня 2022 г. г. Брянск

Бежицкий районный суд г. Брянска в составе

председательствующего судьи Моисеевой И.В.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (АО «Банк Русский Стандарт» далее) обратилось в суд с указанным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО3, на основании заявления – оферты ФИО3, акцептированного истцом, заключен договор потребительского кредита на условиях, изложенных в заявлении, индивидуальных условиях потребительского кредита, № на сумму <данные изъяты>, под 31,78 % годовых, срок кредита 1462 дн., размер ежемесячного платежа <данные изъяты> (последний платеж <данные изъяты>), с перечислением денежных средств на счет №. В связи с неисполнением ФИО3 обязательств по оплате платежей, банк направил в ее адрес заключительное требование о погашении задолженности в размере <данные изъяты> в срок до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла, было заведено наследственное дело №.

На основании изложенного АО «Банк Русский Стандарт» просит суд определить состав наследственного имущества ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ и его стоимость, взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» за счет наследственного имущества ФИО3 задолженность по договору № в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

По инициативе суда к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенного судом о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился.

Ответчик ФИО2, ее представитель ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Представитель ответчика ФИО4 представил возражения на исковое заявления, просил в удовлетворении исковых требования отказать в связи с пропуском срока исковой давности, также представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст.310 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с клиента процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 в АО «Банк Русский Стандарт» направила заполненную анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита на сумму <данные изъяты>, содержащим в себе предложение заключить с нею договор потребительского кредита, то есть сделала оферту на заключение договора.

Рассмотрев заявление ФИО3, истец направил в ее адрес индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью данного договора.

ДД.ММ.ГГГГ клиент (ФИО3) акцептировала указанную оферту путем передачи в банк собственноручно подписанных индивидуальных условий.

Таким образом, между сторонами был заключен потребительский договор №, сроком на 1462 день, под 31,78 % годовых.

Банк во исполнение своих обязательств по договору открыл ФИО3 счет № и предоставил кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Подписав указанный договор, ФИО3 обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на изложенных в нем условиях в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.8 Индивидуальных условий, исполнение заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности осуществляется путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания банком в погашение задолженности (с учетом очередности списания денежных средств, определенной в договоре)

В соответствии с п.6.5 Условий по обслуживанию кредитов, в случае неоплаты заемщиком очередного платежа, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями.

Пунктом 12 Индивидуальных условий определено, что до выставления заключительного счета и после выставления заключительного счета по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов, либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше).

В связи с неисполнением ФИО3 обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ банком было сформировано заключительное требование, согласно которому сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> Банк потребовал от ФИО3 погасить данную сумму в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование заемщиком не было исполнено.

То есть, фактически Банк в одностороннем порядке расторгнул с ФИО5 кредитный договор.

ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Платежи в счет погашения кредитной задолженности внесены не были, в связи с чем по кредитному договору образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>

Обозначенные суммы кредитной задолженности приведены истцом в соответствующем расчете, который суд находит обоснованным и арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями договора.

В свою очередь, согласно сведениям, предоставленным нотариусом Брянского нотариального округа Брянской области ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ, в производстве нотариуса ФИО6 имеется наследственное дело № к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 Наследниками к имуществу умершей является ее дочь ФИО2 (обратилась с заявлением ДД.ММ.ГГГГ). Наследственное имущество после смерти ФИО3 состоит из: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, денежных вкладов, хранящихся в ПАО «Сбербанк России». Сведений о выдаче свидетельств о праве на наследство материалы наследственного дела не содержат.

Кадастровая стоимость указанного недвижимого имущества значительно превышает размер заявленного ко взысканию долга.

Статьей 1110 ГК РФ установлено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из положений п.п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

При этом согласно пунктам 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п.1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятие из этого правила устанавливаются настоящим кодексом и иными законами.

В соответствии со п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга кредита.

Как установлено судом, АО «Русский Стандарт Банк» направил в адрес ФИО5 года заключительный счет об оплате задолженности в размере <данные изъяты> с указанием на срок исполнения досрочного обязательства – ДД.ММ.ГГГГ. Тем самым банк, используя свое право предоставленное ему ст. 811 ГК РФ в одностороннем порядке изменил срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

То есть с ДД.ММ.ГГГГ начал течь трехгодичный срок для обращения в суд с заявленными требованиями, который закончился ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, приведенным в абз. 2 п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 43 от 29.09.2015 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса РФ об исковой давности", течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом.

Таких доказательств суду не представлено.

Суд считает возражения ответчика обоснованными, так как истец не заявлял о восстановлении пропущенного процессуального срока для подачи иска в суд и не представил доказательств уважительности причин его пропуска.

Таким образом, установлен факт пропуска АО «Банк Русский Стандарт» без уважительных причин срока исковой давности, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ также не подлежат удовлетворению требования о взыскании судебных расходов в виде оплаченной при подаче иска госпошлины.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины за счет наследственного имущества - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение месяца со дня изготовления полного текста решения через Бежицкий районный суд г. Брянска.

Председательствующий по делу,

судья Бежицкого районного суда г. Брянска И.В. Моисеева

Полный текст решения изготовлен 06.06.2022.

Председательствующий по делу,

судья Бежицкого районного суда г. Брянска И.В. Моисеева