УИД- 50RS0026-01-2023-009951-31

Гражданское дело №2-1619/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

<...> 21 декабря 2023 года

Лискинский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего судьи Спицыной М.Г.,

при секретаре Барышевой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» (далее истец, банк, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее ответчик, заемщик), ссылаясь на то, что 31.05.2017 между АКБ «Российский капитал» (ПАО) и ФИО1 сторонами был заключен кредитный договор <***>, согласно которому заемщику был выдан кредит в размере 835000,00 рублей под 19,9 % годовых на срок 60 месяцев. Согласно условиям договора банком в полном объеме предоставлены денежные средства заемщику, который в свою очередь принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячными платежами в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, однако, своих обязательств не выполнил. Условиями кредитного договора сторон также предусмотрена уплата неустойки при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита заемщиком кредитору. По состоянию на 22.05.2023 общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила 2724074,99 рубля, из которых просроченный основной долг – 826581,44 рубля, просроченные проценты – 966949,87 рубля, неустойка – 930543,68 рубля. Банком заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности, однако, данное требование не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена. В связи с этим истец обратился в суд с настоящим иском, в котором просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность в вышеуказанном размере, проценты за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых, начиная с 23.05.2023 по день вступления решения в законную силу, взыскать судебные расходы истца по уплате госпошлины при обращении в суд с настоящим заявлением, а также расторгнуть кредитный договор.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ», ответчик ФИО1 не явились, о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом извещены, представитель истца в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик о причинах неявки не уведомил, сведений о причинах неявки не представил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявил. На основании определения суда дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п. 1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст.425 ГК РФдоговор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (ст.431 ГК РФ).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества(статья 224).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также на основании ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, подтверждается материалами дела, что 31.05.2017 между АКБ «Российский капитал» (ПАО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») и ФИО1 сторонами был заключен кредитный договор <***>, согласно которому заемщику был выдан кредит в размере 835000,00 рубля под 19,9 % годовых на срок 60 месяцев (л.д. 17-19).

В соответствии с п. 3.3.1 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и представлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО) проценты за пользование кредитом, размер которых указан в индивидуальных условиях, начисляются на остаток задолженности на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользовании кредитом, начиная со дня, следующей за датой фактического предоставления кредита или дату фактического возврата кредита включительно.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) в АКБ «Российский капитал» (ПАО) (л.д.17-19) заемщик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется.

Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчику о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п.3.2.1 Общих условий Кредитор предоставляет заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку Ежемесячные платежи. Ежемесячные аннуитетные платежи рассчитываются согласно формуле, предусмотренной п. 3.3.2 Общих условий.

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком) (л.д.20-21).

Свои обязательства по предоставлению денежных средств банком исполнены надлежащим образом, денежные средства фактически предоставлены заемщику 31.05.2017 в полном объеме, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета (л.д. 42).

Между тем, заемщик установленные платежи осуществлял нерегулярно, не в срок и не в полном объеме. В погашение долга и процентов им периодически вносились платежи, однако, допускалась их просрочка. Погашение по кредиту в сумме 22600,00 рублей заемщиком произведено 01.06.2017 (л.д. 42). Иные платежи в погашение задолженности по данному кредитному договору не вносились.

Ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком ФИО1 подтверждается имеющимся в материалах дела копией лицевого счета, сведения в котором согласуются с данными представленного в дело расчета. Согласно последнему задолженность ответчика по кредитному договору за период с 31.05.2017 по 22.05.2023 составила 2724074,99 рубля, из которых просроченный основной долг – 826581,44 рубля, просроченные проценты – 966949,87 рубля, неустойка – 930543,68 рубля (л.д.37-41)

Ответчиком не представлено доказательств исполнения им обязательств по кредитному договору.

Кредитор вправе досрочно взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом кредитор направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан в указанный банком в требовании срок вернуть кредит истцу до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п. п. 3.6.1.1, 3.6.2, 3.6.3 Общих условий).

В соответствии с п. №12 Индивидуальных условий АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 3.6.3 Общих условий. Согласно Общим условиям в любое время после неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения следствий его наступления.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному говору 19.04.2023 кредитором было направлено требование заемщику о возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек (л.д.31, 32-34). Между тем, доказательств погашения задолженности по кредитному договору ответчиком, удовлетворения им требований кредитора в установленный в требовании срок не представлено.

Судом с соблюдением принципа состязательности предоставлена сторонам возможность представить доказательства в судебное заседание. Однако ответчиком не представлено суду доказательств исполнения им кредитного договора с истцом, в том числе подтверждающих, что заемные обязательства ответчиком исполнялись своевременно и надлежащим образом. В связи с этим имеются основания полагать, что заемщик до настоящего времени не исполнил свои обязательства и не погасил свою задолженность перед банком.

В силу ч.4 ст.1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

О снижении размера неустойки ответчиком не заявлено, расчет задолженности как по основному долгу, так и по процентам и неустойке им не оспорен.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании с ответчика задолженности в заявленном размере, находит их подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ч.3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В связи с этим требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 19,9%, начиная с 23.05.2023 по день вступления решения в законную силу, начисляемым на сумму остатка задолженности по основному долгу подлежат удовлетворению.

На основании ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В ч.2 ст. 452 ГК РФ указано, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

По настоящему делу установлено, что обязательства по возврату кредита были существенно нарушены, следствием чего явилась задолженность в значительном размере, и банк лишился в значительной степени того, на что рассчитывал при заключении договора.

Досудебный порядок урегулирования данного спора о расторжении кредитного договора истцом был соблюден, что подтверждено представленными в дело доказательствами (л.д. 31, 32-34). В связи с этим требование истца о расторжении кредитного договора сторон <***> от 31.05.2017также подлежит удовлетворению.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований, находит их подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с тем, что исковые требования удовлетворяются в полном объеме, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 27820,37 рублей, фактическое несение которых истцом подтверждается платежным поручением №32539 от 24.05.2023 (л.д.16).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 31.05.2017 по состоянию на 22.05.2023 в сумме 2724074 (два миллиона семьсот двадцать четыре тысячи семьдесят четыре) рубля 99 копеек.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом из расчета 19,9 % годовых, начисляемые на сумму остатка задолженности по основному долгу, с 23.05.2023 по день вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 27820 (двадцать семь тысяч восемьсот двадцать) рублей 37 копеек.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 31.05.2017, заключенный между ФИО1 (<данные изъяты>) и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.Г.Спицына

Решение в окончательной форме изготовлено 27.12.2023.