Дело № 2-620/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 мая 2025 г. г. Вышний Волочёк

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Емельяновой Л.М.,

при секретаре Софроновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 7 августа 2017 г. в размере 66123,55 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 59927,02 руб., неустойка на просроченную ссуду – 13,38 руб., иные комиссии – 6273,15 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 руб.

В обоснование исковых требований указано, что7 августа 2017 г.между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику выдан кредит в сумме 434054,17 руб. на срок 120 месяцев, с возможностью увеличения лимита под 0 % годовых. В период пользования кредитом ответчик исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, допустила нарушение условий договора о периодичности и размере платежей, подлежащих внесению в рамках исполнения заемного обязательства (п.6 Индивидуальных условий кредитного договора). Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, заемщиком уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общий условий Договора, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО3 (ранее ФИО4) К.Г. условий заемного обязательства образовалась просроченная задолженность по ссуде, которая по состоянию на 19 марта 2025 г. составила 363 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 1 января 2025 г и по состоянию на 19 марта 2025 г. составила 0 дней, при этом общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 19 марта 2025 г. составила 457162,43 руб. Банк в письменной виде уведомил ответчика об образовании задолженности по договору от 7 августа 2017 г. и необходимости ее погашения, однако требование о возврате долга и уплате процентов по кредитному договору ответчиком выполнено не было. На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 7 августа 2017 г. в размере 66123,55 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 59927,02 руб., неустойка на просроченную ссуду – 13,38 руб., иные комиссии – 6273,15 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. О времени и месте судебного заседания извещались по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ходатайств не заявила, возражений относительно исковых требований не представила. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по адресу регистрации по месту жительства: <адрес>, судебная корреспонденция возвращена суд по истечении срока хранения.

По правилам статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации в совокупности с разъяснениями пункта 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» указанные лица, участвующие в деле, надлежащим образом и заблаговременно извещаемые судом, несут риск неполучения поступившей корреспонденции и считаются извещенными о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд принял все необходимые меры для своевременного извещения ответчика ФИО1 о времени и месте судебного заседания, которая была надлежащим образом уведомлена о времени и месте судебного заседания. Ставя реализацию процессуальных прав в зависимость от принципов разумности и добросовестности, законодатель возлагает на лиц, участвующих в деле, обязанность претерпевать негативные последствия в случае нарушения данных принципов.

С учетом положений ст. ст. 165.1, 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что7 августа 2017 г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО5 на основании заявления последней заключен кредитный договор№, в соответствии с условиями которого ФИО5 предоставлен потребительский кредит в сумме 434054,17 руб. под 0 % годовых на срок 120 месяцев.

ФИО5, <дата> года рождения, сменила фамилию, в связи с заключением брака присвоена фамилия «Лебедева», что подтверждается записью акта о заключении брака № от <дата>

Основанием для заключения данного договора послужило заявление – анкета ФИО6 на выдачу кредита, в котором она предлагала ПАО «Совкомбанк» заключить с ней договор расчетной карты и выпустить расчетную карту на условиях согласно Тарифам «Карта «Халва», заключив договор потребительского кредитования и предоставить кредит на условиях, обозначенных в заявлении-анкете.

Подписывая заявление-оферту, заемщик подтвердила, что с Правилами банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» по банковским картам» и «Памяткой Держателя банковских карт ПАО «Совкомбанк» ознакомлена, осознает их и понимает, обязуется неукоснительно соблюдать, принимая на себя тем самым все права и обязанности заемщика, указанные в названных документах.

Подписывая заявление-оферту, заемщик подтвердил, что с Условиями кредитования ознакомлена, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитования.

Согласно Общим условиям Договора потребительского кредита, заемные средства предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты Заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть (п.3.1).

Согласно пункту 3.2 Условий кредитования Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита.

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно (п.3.4).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня (п. 3.5).

Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течении платежного периода путем списания с Банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. Допускается частичное досрочное или полное досрочное погашение задолженности по Договору потребительского кредита, по инициативе Заемщика, при этом производится погашение плановых платежей будущих периодов рассрочки с учетом сроков востребования данной задолженности и очередности её возникновения в результате проведения льготных операций. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий (п.3.6).

Согласно п. 4.1 Условий кредитования Заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита (п.п.. 4.1.1); уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1.2).

Согласно п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ставосьмидесяти) календарных дней, а так же в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине Залогодержателя, и Залогодатель его не восстановил или с согласия Залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита ) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка (п.6.1).

В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита (п.6.2).

В силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта) (статья 437 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объёме, денежные средства в качестве кредита перечислены заемщику в безналичной форме для оплаты товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты, что подтверждается выпиской по счету №.

При заключении договора потребительского кредита заемщику ФИО6 был открыт счет №, выдана расчетная карта.

Обстоятельства открытия банковского счета и выдачи расчетной карты для проведения приходно-расходных операций ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения дела не оспаривались.

При установленных обстоятельствах, учитывая действия ответчика, направленные на получение заемных денежных средств, а именно, подписание анкеты-заявления от 7 августа 2017 г., Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 7 августа 2017 г., получение расчетной карты для проведения приходно-расходных операций, суд полагает, что ФИО6 была ознакомлена со всеми существенными условиями договора потребительского кредита, в том числе в части в части порядка и сроков исполнения заемного обязательства, начисляемых процентах, условиях применения мер гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательства в виде начисления пени, штрафа, комиссий.

Материалами дела подтверждено, что ФИО6 принятые на себя обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в порядке и сроки, установленные договором, исполняла ненадлежащим образом, допускала нарушение условий договора потребительского кредита от 7 августа 2017 г., что повлекло образование просроченной задолженности.

По состоянию на 19 марта 2025 г. задолженность ответчика перед истцом составила 66123,55 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 59927,02 руб., неустойка на просроченную ссуду – 13,38 руб., иные комиссии – 6273,15 руб.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями Кредитного договора, судом проверен и признан обоснованным, законным и арифметически правильным, нарушений порядка списания денежных средств, поступающих от заемщика, установленного ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом не установлено.

Ответчик ФИО2 не представила суду доказательств, опровергающих представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору.

Также не представила ответчик и относимых, допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении условий кредитного договора.

В этой связи суд находит обоснованными исковые требования в части взыскания с ФИО1 в пользу истца просроченной ссуды по договору от 7 августа 2017 г. в сумме 59927,02 руб. и полагает необходимым их удовлетворить.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика ФИО1 начисленных неустоек и штрафа (неустойка на просроченную ссуду – 13,38 руб.), суд учитывает следующее.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу абзаца первого статьи 331 Гражданского кодекса РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора № от 7 августа 2017 г. предусмотрено, что размер неустойки за ненадлежащее исполнение ФИО1 условий кредитного договора установлен согласно тарифам Банка, Общим условиям договора потребительского кредита.

С названными условиями, а также действующими на дату заключения кредитного договора Тарифами, Общими условиями кредитования, заемщик была ознакомлена, условия договора, в том числе в части, установленных договором мер ответственности, не оспорила.

Условие о неустойке полностью соответствует требованиям закона, совершено в письменной форме. Заключая и подписывая кредитный договор, заемщик была согласна со всеми его условиями, в том числе об уплате неустойки за несвоевременное погашение кредита, о чем имеется подпись ответчика в договоре кредитования от 7 августа 2017 г.

Изложенные условия начисления штрафных санкций ФИО1 в установленном законом порядке также не оспорены.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В пунктах 71, 73, 74, 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» даны следующие разъяснения.

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ответчик о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства не заявлял, однако само по себе это не является признанием долга либо факта нарушения обязательства.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм права и разъяснений приведённого постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, следует, что наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств, с учетом требований статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации.

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняла условия кредитного соглашения, нарушая обязательства в части размера и сроков внесения платежей по кредиту, что повлекло образование просроченной задолженности.

Разрешая вопрос о размере подлежащих взысканию с ответчика неустоек и штрафа, суд учитывает, что по своему существу неустойка (пени, штраф) являются способом обеспечения исполнения обязательств должником и не является средством обогащения взыскателя.

Критериями для установления несоразмерности неустойки, подлежащими учету судом, могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение размера неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие.

С учетом требований статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из установленных по делу обстоятельств, вышеприведенных положений закона, суд не усматривает оснований для снижения заявленных ко взысканию с ответчика неустоек, штрафа (неустойка на просроченную ссуду – 13,38 руб.), поскольку размер требуемых к взысканию штрафных санкций многократно меньше суммы просроченной ссудной задолженности (59927,02 руб.).

Неустойка и штраф, начисленные истцом, соответствуют условиям кредитного договора, заключенного между сторонами, требованиям о соразмерности нарушенному обязательству, компенсационному характеру неустойки, обеспечивают соблюдение баланса интересов сторон, в этой связи оснований для ее снижения в силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает.

С учетом изложенного, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, а с ответчика ФИО1 подлежащей взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 7 августа 2017 г. № в сумме 66123,55 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 59927,02 руб., неустойка на просроченную ссуду – 13,38 руб., иные комиссии – 6273,15 руб.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 4000 руб., что подтверждается платежным поручением № 53 от 28 марта 2025 г.

В этой связи суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 4000 руб. в счет возмещения судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 7 августа 2017 г. в размере 66213 (шестьдесят шесть тысяч двести тринадцать) рублей 55 копеек, а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 4000 (четыре тысячи) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

.

Председательствующий Л.М. Емельянова

УИД: 69RS0006-01-2025-000812-32