Гражданское дело № 2-А442/2025
УИД 48RS0005-02-2025-000453-85
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 октября 2025 года с. Доброе
Липецкий районный суд Липецкой области (постоянное судебное присутствие в селе Доброе Добровского округа Липецкой области) в составе:
председательствующего судьи Малюженко Е.А.,
при секретаре Коняевой М.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что 06.01.2025 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в размере 407 900 рублей 00 копеек, на срок 60 месяцев, с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке сначала 18,9 % годовых, затем была увеличена до 34,9 % годовых, под залог транспортного средства марки «KIA Rio», 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Банк перечислил сумму кредита на счет. Ответчик надлежащим образом не исполнял своих обязательств перед банком, допуская просрочку платежей в погашение основного долга и процентов. По состоянию на 27.08.2025 по кредиту образовалась задолженность в общей сумме 1 015 717 руб. 58 коп., из которых:
745 руб. - комиссия за ведение счета,
20 746,65 руб. – иные комиссии,
60 428,12 руб. – просроченные проценты,
402 113,70 руб. – просроченная ссудная задолженность,
320,80 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду,
5,98 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду,
181,51 руб. – неустойка на просроченную ссуду,
17,80 руб. – неустойка на просроченные проценты,
74747,65 руб. – неразрешенный овердрафт,
4865,38 руб. - проценты по неразрешенному овердрафту,
451544,99 руб. – причитающиеся проценты.
В связи с чем, просили взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 06.01.2025 № в общей сумме 1 015 717 руб. 58 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 45 157,18 руб.; обратить взыскание на переданное ФИО1 в залог транспортное средство – автомобиль марки «KIA Rio», 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, для реализации с публичных торгов.
В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В письменном заявлении просили суд рассмотреть гражданское дело в отсутствие своего представителя. Не возражали относительно рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте которого извещен надлежащим образом. Об уважительности причин неявки суду не сообщил. О рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие суд не просил.
В силу части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.
Суд определил (протокольно) рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы гражданского дела и, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Судом установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что 06.01.2025 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в размере 407 900 рублей 00 копеек.
Договор вступил в силу с момента его подписания Банком и Заемщиком и открытия Лимита кредитования и действует до полного выполнения Заемщиком и Банком своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности:
погашения в полном объеме задолженности по Договору,
закрытия Банковского счета.
Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования».
Срок оплаты Минимальных обязательных платежей (далее - МОП) определяется в соответствии с пунктом 6 ИУ и ОУ Договора.
Срок возврата полной задолженности по Договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Заемщику при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением Заемщиком Договора.
Количество платежей устанавливается в Заявлении о предоставлении транша.
МОП от - 9547 рублей 41 копейка до 19828 рублей 08 копеек. Состав МОП установлен ОУ.
Дата оплаты МОП - ежемесячно по 7 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее «6» января 2030 г.
При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей по Договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП.
Банк предоставляет Заемщику Льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в ОУ Договора. МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренном ОУ Договора.
Срок льготного периода составляет 16 месяцев.
Процентная ставка по договору составляет 18.9 % годовых.
Указанная процентная ставка действует при выполнении Заемщиком следующих условий в совокупности:
использовал 80% и более от суммы Лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных Заемщику при возврате совершенных покупок;
перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты перечисления транша.
Процентная ставка увеличивается до 34.9 % годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша.
Если Заемщик в течение 2 (двух) дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере Лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) процентная ставка по кредиту составляет 18.9 % годовых с даты перечисления транша. Банк вправе запросить у Заемщика документы, подтверждающие вышеуказанное использование денежных средств, до первой даты оплаты МОП.
Действующая процентная ставка по кредиту увеличивается при отказе Заемщика от договора добровольного страхования «Защита дохода» и выходе из числа застрахованных лиц, на срок свыше 30 (тридцати) календарных дней до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения Договора по аналогичному продукту на сопоставимых условиях (сумма, срок возврат кредита) без заключения указанного договора страхования, а именно на 1 процентный пункт, начиная с 31-го дня, следующего за днем выхода из числа застрахованных лиц в связи с отказом от договора страхования, до дня, следующего за днем заключения такого договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита, действовавшей на момент принятия решения об увеличении размера процентной ставки в связи с выходом из числа застрахованных лиц.
Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно Тарифам Банка.
Также кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика:
Заключить Договор Банковского счета (бесплатно).
Заключить Договор залога транспортного средства.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является:Залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками:
Марка: KIA модель: Rio Год выпуска: 2015 г.
Кузов №: №
Идентификационный номер (VIN): №
Регистрационный знак: №
Паспорт транспортного средства: серия: №
Обеспечение исполнения обязательств по Договору предоставляется Заемщиком не позднее даты предоставления банком первого транша по заявлению заемщика.
Заемщик был ознакомлен с Общими условиями и обязался их соблюдать. Изменения в ОУ вносятся Банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в ОУ вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения.
Факт предоставления денежных средств ответчику следует из содержания Выписки по счету и ответчиком в ходе рассмотрения гражданского дела мотивированно не опровергнут.
Подпись в кредитном договоре заемщика проставлена в электронной форме, путем подписания, с использованием цифровой подписи.
Из материалов дела следует, что ответчиком неоднократно нарушались условия кредитного договора по своевременному внесению платежей по кредиту. Фактическое исполнение обязательств ответчиком по кредитному договору не осуществляется.
Из представленного истцом расчета следует, что общая задолженность по Кредитному договору от 06.01.2025 № по состоянию на 27.08.2025 составила 1 015 717 руб. 58 коп., из которых:
745 руб. - комиссия за ведение счета,
20 746,65 руб. – иные комиссии,
60 428,12 руб. – просроченные проценты,
402 113,70 руб. – просроченная ссудная задолженность,
320,80 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду,
5,98 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду,
181,51 руб. – неустойка на просроченную ссуду,
17,80 руб. – неустойка на просроченные проценты,
74747,65 руб. – неразрешенный овердрафт,
4865,38 руб. - проценты по неразрешенному овердрафту,
451544,99 руб. – причитающиеся проценты.
Истцом в адрес ответчика была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от 06.01.2025 №, в котором ему было предложено погасить задолженность перед банком в сумме 497 820,37 руб. (сумма досрочного возврата оставшейся задолженности – 435 184,17 руб., сумма просроченной задолженности – 62 636,20 руб.). При этом в претензии было указано, что требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору должно произойти в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. В случае невыполнения требования, Банк оставляет за собой право расторгнуть договор, и/или досрочно взыскать всю сумму задолженности по кредитному договору, вправе обратить взыскание на предмет залога.
Указанное требование осталось без удовлетворения.
Данные обстоятельства являются основанием для взыскания банком суммы задолженности по договору, в том числе, досрочно.
Доказательств погашения указанной задолженности от ответчика не поступало, не представлено также каких-либо убедительных доказательств, опровергающих доводы истца, контррасчета, тогда как в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Расчет истца о взыскании с ответчика вышеуказанных сумм задолженности судом проверен, является арифметически верным и сомнений не вызывает, как и факт заключения кредитного договора от 06.01.2025 №, а также обязанность ответчика в соответствии со статьями 307, 309, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации его погасить в обусловленном размере.
С учетом изложенного, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору от 06.01.2025 № являются законными, обоснованными и, учитывая, что ответчик не оспорил исковые требования в части размера просроченной ссудной задолженности, размер которой подтвержден материалами дела, суд полагает правильным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 06.01.2025 №, на основании расчета истца в общей сумме 1 015 717 руб. 58 коп., поскольку на момент обращения с исковым заявлением и рассмотрения гражданского дела по существу право истца было нарушено.
В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.
Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
На основании статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу части 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 3 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.
Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.
В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору от 06.01.2025 № ответчик передал банку в залог приобретаемое транспортное средство: автомобиль марки «KIA Rio», 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, что подтверждается пунктом 10 Кредитного договора.
Залог транспортного средства был зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества (номер уведомления о возникновении залога: № от 07.01.2025), залогодатель – ФИО2, залогодержатель – ПАО «Совкомбанк».
Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки «KIA Rio», 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, суд приходит к выводу о том, что оно подлежит удовлетворению, поскольку обязательство заемщика было обеспечено указанным залогом движимого имущества, обязательство длительно не исполняется, по делу не подтверждено отсутствия оснований для обращения взыскания на заложенное имущество в силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В связи с изложенным, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное транспортное средство, являющееся предметом договора залога.
На основании части 2 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в соответствии с закрепленным в части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации принципом состязательности и равноправия сторон, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
Суд рассмотрел гражданское дело в рамках заявленных исковых требований по представленным доказательствам.
Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Судом установлено, что при подаче в суд искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 45 157 рублей 18 копейки, что подтверждается платежным поручением № от 28.08.2025, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь статьями 194-199, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 06.01.2025 № в общей сумме 1 015 717 руб. 58 коп., из которых:
745 руб. - комиссия за ведение счета,
20 746,65 руб. – иные комиссии,
60 428,12 руб. – просроченные проценты,
402 113,70 руб. – просроченная ссудная задолженность,
320,80 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду,
5,98 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду,
181,51 руб. – неустойка на просроченную ссуду,
17,80 руб. – неустойка на просроченные проценты,
74747,65 руб. – неразрешенный овердрафт,
4865,38 руб. - проценты по неразрешенному овердрафту,
451544,99 руб. – причитающиеся проценты,
а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 45 157 рублей 18 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство – автомобиль марки «KIA Rio», 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, для реализации с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Липецкий районный суд Липецкой области.
Председательствующий Е.А.Малюженко
Заочное решение в окончательной форме изготовлено 23.10.2025.