Дело № 2-429/2025

36RS0027-01-2025-001320-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Павловск 11 ноября 2025 г.

Павловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Лесных Р.А.,

при секретаре Дмитриевой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально – Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог, суд

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально – Черноземный Банк ПАО Сбербанк обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №122425635 от 20.07.2024 за период с 17.03.2025 по 28.08.2025 (включительно) в размере 1085994,08 руб., в том числе: просроченные проценты - 107442,91 руб., просроченный основной долг - 972304,14 руб., неустойка за просроченный основной долг - 1448,91 руб., неустойка за просроченные проценты - 4798,12 руб.; судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 45859,94 руб., а всего взыскать: 1131854 рубля 02 копейки; об обращении взыскания на заложенный автомобиль: Марка (модель): Марки УАЗ Patriot идентификационный номер (VIN): <№>, год выпуска: 2017, цвет белый, находящийся в собственности у ФИО1, путем реализации с публичных торгов.

Свои требования мотивирует тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора №122425635 (далее по тексту - Кредитный договор) от 20.07.2024 выдало кредит ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 1000000 руб. на срок 96 мес. под 20.9% годовых.

Согласно п. 10 кредитного договора исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом транспортного средства, которое будет приобретено в будущем. Договор залога транспортного средства заключается путем подписания Индивидуальных условий Кредитования в соответствии со Способом 3, предусмотренном в Общих условиях.

В соответствии с п. 23 кредитного договора в целях исполнения всех обязательств заемщика (включая погашение основного долга, процентов за пользование Кредитом, неустоек) по Договору он обязуется в течении 55 календарных дней с Даты предоставления Кредита предоставить в залог ТС, советующее требованиям, предусмотренным Договором (Предмет залога), для чего предоставить Кредитору СТС и ДКП ТС. Право залога на Предмет залога возникает с момента направления Заемщику Кредитором СМС-сообщения в соответствии с Общими условиями.

Заемщиком предоставлены документы, подтверждающие приобретение транспортного средства Марки УАЗ Patriot идентификационный номер (VIN): <№> год выпуска: 2017, цвет белый.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

В соответствии с п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 17.03.2025 по 28.08.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1085994,08 руб.

28.07.2025. Банком Ответчику направлено требование (претензия) о возврате суммы задолженности.

Истец исковые требования поддержал, просил удовлетворить, рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, возражений в суд не представил, об отложении дела не просил.

При указанных обстоятельствах суд, учитывая также сроки рассмотрения гражданских дел, считает возможным рассмотреть дело в соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие истца, ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст.ст.427,428 ГК РФ в договорах могут применяться примерные условия, разработанные для договоров соответствующего вида в форме примерного договора или иного документа, опубликованного в печати. Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора присоединения, если он исключает или ограничивает ответственность другой стороны, содержит другие явно обременительные условия.

В силу ст.ст. 309, 309.2, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Должник несет расходы на исполнение обязательства, если иное не предусмотрено законом, договором. Обязательство должно быть исполнено в день, либо в период его исполнения, оговоренный сторонами.

На основании ст.ст. 809, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить займодавцу проценты.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)» вступает в силу 1 июля 2014 года; применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

Из материалов дела следует, что 20.07.2024 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <***>, по условиям которого последнему был предоставлен кредит на сумму 1000000 руб. 00 коп., под 20,9 % годовых, сроком на 96 месяцев, погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами. Цель использования кредита – на приобретение транспортного средства.

Пунктом 12 договора предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20% годовых.

ФИО1 просил зачислить сумму кредита на счет <№>. (л.д. 30-31).

Факт предоставления банком заемщику кредита по кредитному договору подтвержден материалами дела и заемщиком не оспаривается.

Банк исполнил свое обязательство, перечислив денежные средства в размере 1000000 рублей. (л.д. 53).

Из представленного расчета задолженности следует, что ответчик свое обязательство по возврату суммы займа и процентов по договору не выполнил.

Задолженность ответчика перед истцом составляет 1085994,08 рублей, из которых задолженность по процентам – 107442,91 руб., просроченная ссудная задолженность – 972304,14 руб., неустойка по кредиту – 1448,91 руб., неустойка по процентам – 4798,12 руб. (л.д. 45-50).

Ответчиком не представлен контрасчет.

Изучив представленный истцом расчет взыскиваемой задолженности, суд находит его арифметически правильным и произведенным в соответствии с договором в части основного долга, просроченных процентов.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчиком не заявлено суду ходатайство о снижении размера неустойки.

Согласно разъяснениям, данным в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда при наличии в деле доказательств, подтверждающих несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

С учетом периода и размера задолженности, суд не усматривает очевидной несоразмерности неустоек (на общую сумму 6247 руб. 03 коп.) последствиям нарушения обязательств (пункт 1 ст.333 ГК РФ), допущенных заемщиком ФИО1

В соответствии с ч. 2 ст. 14 Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

28.07.2025 банк направил заемщику требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до 27.08.2025, однако требование банка не удовлетворено. (л.д. 55).

С учетом выше изложенного суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №122425635 от 20.07.2024 за период с 17.03.2025 по 28.08.2025 (включительно) в размере 1085994,08 руб., в том числе: просроченные проценты - 107442,91 руб., просроченный основной долг - 972304,14 руб., неустойка за просроченный основной долг - 1448,91 руб., неустойка за просроченные проценты - 4798,12 руб.

Согласно п. 23 договора потребительского кредита <***> от 20.07.2024 в целях обеспечения исполнения обязательств по договору заёмщик обязался в течение 55 календарных дней с даты предоставления кредита предоставить в залог ТС, соответствующее требованиям договора.

Согласно карточке учета транспортного средства UAS PATRIOT (VIN) <№>, цвет белый на основании договора, совершенного в простой письменной форме от 20.07.2024 принадлежит на праве собственности ФИО1

Учет залога движимого имущества не имеет правоустанавливающего значения: право залога возникает независимо от внесения/невнесения уведомлений в данный реестр. Так, например, в Постановлении Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 29.06.2016 N Ф04-18/2016 по делу N А70-10625/2015 отмечено, что из содержания п. 4 ст. 339.1 ГК РФ следует, что запись об учете залога необходима лишь во взаимоотношениях кредитора с третьими лицами, отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

Статья 348 ГК РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 данного Кодекса.

Пунктом 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определен ст. 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 83 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (п. 3 ст. 340 ГК РФ). Если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Если стоимость вещи по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей, судебный пристав-исполнитель определяет начальную продажную цену на основании отчета оценщика (п. 7 ч. 2 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"). Судебный пристав-исполнитель также обязан привлечь оценщика, если залогодержатель или залогодатель не согласны с произведенной судебным приставом-исполнителем оценкой имущества (ч. 3 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"). Вопрос о рыночной стоимости предмета залога может быть разрешен на стадии исполнительного производства.

С учетом изложенного, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное движимое имущество.

Поскольку при рассмотрении дела факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, суд приходит к выводу об обращении взыскания на залоговое имущество путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина по платежному поручению № 105730 от 08.09.2025 в размере 45859,94 руб. (л.д. 34), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально – Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <№>) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально – Черноземный Банк ПАО Сбербанк (ОГРН <№>) задолженность по кредитному договору №122425635 от 20.07.2024 за период с 17.03.2025 по 28.08.2025 (включительно) в размере 1085994,08 руб., в том числе: просроченные проценты - 107442,91 руб., просроченный основной долг - 972304,14 руб., неустойка за просроченный основной долг - 1448,91 руб., неустойка за просроченные проценты - 4798,12 руб.; судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 45859,94 руб., а всего взыскать: 1131854 рубля 02 копейки.

Обратить взыскание на заложенный автомобиль: Марка (модель): Марки УАЗ Patriot идентификационный номер (VIN): <№>, год выпуска: 2017, цвет белый, находящийся в собственности у ФИО1, путем реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 14 ноября 2025 г.

Председательствующий Р.А. Лесных