УИД:45RS0023-01-2024-000698-57

Дело № 2 – 436/2025 22 сентября 2025 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Шумихинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи МИХАЛЕВОЙ О.Л.,

при секретаре АМИРОВОЙ Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шумихе 22 сентября 2025 года гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее-истец, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что банк и ФИО1 (далее – ответчик, заемщик, клиент) заключили договор <***> от 16.03.2013 на сумму 96 781, 00 руб., в том числе: 85 000 руб.-сумма к выдаче, 11 781, 00 руб.-для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту-69, 90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 96 781, 00 руб. на счет заемщика № ***, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 85 000, 00 руб. получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле 6.2 (согласно распоряжению заемщика). Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. Погашение задолженности по кредиту производится исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Сумма ежемесячного платежа составила 6 576, 23 руб. В период действия договора заемщиком были подключены /активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29, 00 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту-штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен 29.02.2016 (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 15.12.2013 по 29.02.2016 в размере 84 262, 22 руб., что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 13.06.2024 задолженность по договору составляет 211 175, 52 руб., из которых: сумма основного долга – 91 006,56 руб.; сумма процентов за пользование кредитом-20 165, 06 руб., убытки банка (неоплаченные проценты)-84 262, 22 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности-15 567, 68 руб., сумма комиссии за направление извещений-174,00 руб. Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору <***> от 16.03.2013 в размере 211 175, 52 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 311, 76 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» (правопреемник ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует уведомление о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, применить срок исковой давности.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ, применяемой к отношениям по кредитному договору в силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено следующее.

16.03.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (банк) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор <***>, по которому заемщику предоставлен кредит в размере 96 781, 00 руб. под 69, 90 % годовых, а заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Кредитный договор состоит из Заявки на открытие банковских счетов, подписанной заемщиком, Графика погашения, Условий договора и Тарифов банка.

Выдача кредита произведена путем перечисления на счет заемщика № *** денежных средств в размере 96 781, 00 руб., в том числе: 85 000 руб.-сумма к выдаче, 11 781, 00 руб.-для оплаты страхового взноса на личное страхование.

По условиям договора погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в размере 6 576, 23 руб., первый платеж 05.04.2013, количество процентных периодов-36, безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты (05.04.2013) перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания (п. 1.4 раздела II Условий договора).

В соответствии с разделом II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии); часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил (пункт 1.2).

Согласно п. 2 раздела III Условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами банка.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк исполнил. Ответчик ФИО1 воспользовался предоставленными банком кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской из лицевого счета, ответчиком не оспаривается.

Обязательства по погашению суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом заемщик ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на 13.06.2024 в размере 211 175, 52 руб., из которых: сумма основного долга – 91 006,56 руб.; сумма процентов за пользование кредитом-20 165, 06 руб., убытки банка (неоплаченные проценты)-84 262, 22 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности-15 567, 68 руб., сумма комиссии за направление извещений-174,00 руб.

Заочным решением Шумихинского районного суда от 16.09.2024 исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 удовлетворены: с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 16 марта 2013 г. в размере 211 175 руб. 52 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины 5 311 руб. 76 коп.

Вступившим в законную силу определением Шумихинского районного суда от 8 июля 2025 года по данному гражданскому делу произведена замена взыскателя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) его правопреемником- ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>).

Определением Шумихинского районного суда от 6 августа 2025 г. по заявлению ответчика ФИО1 отменено заочное решение Шумихинского районного суда от 16.09.2024 по делу по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору.

Ответчик просит применить срок исковой давности по требованиям ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Представитель ПАО «Совкомбанк» своих возражений по данному ходатайству ответчика не предоставил.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По условиям кредитного договора, заключенного с ФИО1, погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в размере 6 576, 23 руб., начиная с 15.04.2013, количество платежей 36, дата последнего платежа 29.02.2013 (согласно первоначальному графику платежа при заключении кредитного договора <***>, приведенному истцом в Расчете задолженности по состоянию на 13.06.2024).

Поэтому срок исковой давности должен исчисляться по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела последнее гашение задолженности по кредитному договору осуществлено ответчиком 20.12.2013. Следующая дата погашения кредита по графику платежей-10.01.2014. Соответственно, 11.01.2014 истец узнал о нарушении своего права. Последний платеж по кредиту должен быть совершен заемщиком 29.02.2016. Срок исковой давности по взысканию последнего платежа истек 29.02.2019. В суд с настоящим иском истец обратился 22.07.2024, то есть по истечении срока исковой давности.

До обращения в Шумихинский районный суд ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращался к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

07 ноября 2022 г. мировым судьей судебного участка № 28 Шумихинского судебного района Курганской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору <***> от 16.03.2013 за период с 13.08.2013 по 11.10.2022 в сумме 211 175, 52 руб., который отменен определением мирового судьи от 20 марта 2023 г. в связи с поступившими возражениями должника.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 18).

Согласно штампу на конверте с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось 25.10.22, т.е. по истечении срока исковой давности, поэтому действия кредитора по обращению к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа по истечении срока исковой давности не влекут его приостановления.

В силу ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по требованию о взыскании основного долга считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям о взыскании процентов, в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд за взысканием задолженности по кредитному договору от 16.03.2013 с ФИО1 истцом пропущен, что в силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) (ранее- ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») к ФИО1 (паспорт ***) о взыскании задолженности по кредитному договору от 16.03.2013 <***> отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Шумихинский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья: О.Л. Михалева