УИД 32RS0027-01-2022-005919-92
Дело № 2-1177/2023 (2-6213/2022)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 августа 2023 года гор. Брянск
Советский районный суд гор. Брянска в составе
председательствующего судьи Борлакова М.Р.,
при секретаре Лешик О.С.,
с участием представителя ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Среднерусского Банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с настоящим иском, в обоснование требований указав, что между ПАО Сбербанк России и ФИО2 был заключен договор путем оформления заявления на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту №... от <дата>. Также ответчику был открыт счет №... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. В связи с образовавшейся за ответчиком задолженностью, 01.04.2022 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности, который впоследствии был отменен определением суда 01.09.2022. Так, за заемщиком образовалась задолженность за период с 31.07.2021 по 29.09.2022 в сумме 191 496,99 руб., из которых: 27 236,92 руб. – просроченные проценты, 164 260,07 руб. – сумма основного долга. На момент подачи иска, требования истца о погашении задолженности не были исполнены. В связи с чем, истец просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 сумму задолженности по кредитной карте за период с 31.07.2021 по 29.09.2022 (включительно) в размере 191 496,99 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 029,94 руб., всего взыскать: 196 526 руб. 93 коп.
Представитель истца ПАО Сбербанк, ходатайствовавший о рассмотрении дела в его отсутствие, и ответчик ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.
Суд в соответствии со статьей 167 Гражданского кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании поддержал представленные письменные возражения, считал подлежащими удовлетворению требования о взыскании задолженности основного долга в размере 132 815,78 руб. за вычетом удержанных банком денежных средств в размере 31 444,29 руб.
Выслушав позицию стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора.
В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется в сроки и суммами, в соответствии с графиком платежей.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст.ст. 432, 433, 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как установлено судом, <дата> между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен договор (эмиссионный контракт №...) на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ФИО2 кредитной карты Сбербанка Visa Classic с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО2 заявления на получение кредитной карты Visa Classic и ознакомления с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, Тарифами Сбербанка и памяткой держателя международных банковских карт.
Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта с лимитом кредита в сумме 165 000 руб., под 23,9 % годовых.
Также ответчику был открыт счет №... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.
Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых.
В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате в полном размере очередных платежей, за ним образовалась задолженность.
14.02.2022 банком в адрес ФИО2 было направлено требование о досрочном возврате суммы займа в срок до 16.03.2022. Требование исполнено не было.
Определением мирового судьи судебного участка № 13 Советского судебного района г. Брянска от 01.09.2022 отменен судебный приказ от 01.04.2022 г. о взыскании задолженности с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк.
Согласно представленному истцом расчету за ответчиком за период с 31.07.2021 по 29.09.2022 (включительно) образовалась задолженность в размере 191 496 руб. 99 коп., из которой: сумма просроченного основного долга в размере 164 206 руб. 07 коп., сумма просроченных процентов в размере 27 236 руб. 92 коп.
Однако согласно представленным стороной ответчика возражениям и платежному поручению №..., 15.11.2021 со счета №..., открытого в ПАО Сбербанк на имя ФИО2, банком списаны денежные средства в размере 31 444,29 руб. на основании п. 5.2 Федерального закона №115-ФЗ для зачисления на специальный счет в Банке России согласно ч.2 ст.859 ГК РФ. На основании чего, представитель ответчика полагает, что взысканию подлежит сумма основного долга в размере 132 815,78 руб. за вычетом незаконно списанных со счета ответчика денежных средств в размере 31444,29 руб. (164 260,07 руб. – 31444,29 руб.).
Согласно п.5.2. ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кедитные организации вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом (за исключением клиента - физического лица, а также клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя), который отнесен кредитной организацией к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с правилами внутреннего контроля такой кредитной организации) в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в совершении операции на основании распоряжения клиента в случае, предусмотренном пунктом 11 настоящей статьи.
В соответствии с ч.2 ст.859 ГК РФ при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента - гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем, и операций по этому счету банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив клиента об этом в письменной форме или иным предусмотренным договором способом, если договором банковского счета не предусмотрен отказ банка от этого права. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.
При отсутствии в течение двух лет или в течение иного предусмотренного договором банковского счета срока операций по этому счету клиента - юридического лица или индивидуального предпринимателя банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив клиента об этом в письменной форме или иным способом, предусмотренным договором, если договором банковского счета не предусмотрен отказ банка от этого права. При этом указанный срок в любом случае не может быть менее шести месяцев. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Стороной истца не представлено доказательств законности списания суммы денежных средств в размере 31444,29 руб. со счета ответчика. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика сумму процентов за период с 31.07.2021 по 29.09.2022, когда банковский счет был закрыт банком в одностороннем порядке 15.11.2021.
В нарушение положений ч.2 ст.859 ГК РФ истцом не представлено доказательств направления предупреждения ответчику о расторжении договора в одностороннем порядке в письменной форме или иным способом.
Таким образом, требования о взыскании процентов в размере 27 236,92 руб. не подлежат удовлетворению.
В связи с чем, суд находит подлежащими удовлетворению требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк частично, в размере 132 815 руб. 78 коп. (164 260,07 руб. (сумма основного долга) – 31444,29 руб.)
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно имеющимся в материалах дела платежным поручениям № 38529 от 22.03.2023, № 636206 от 21.10.2022, истцом за подачу искового заявления была оплачена государственная пошлина в общем размере 5 029,94 руб.
С учетом частичного удовлетворения исковых требований с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3856 руб. 32 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусского Банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов, удовлетворить частично.
Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) с ФИО2 (<дата> г.р., уроженца <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>, зарегистрированного <адрес>) сумму задолженности по кредитной карте за период с 31.072021 по 29.09.2022 (включительно) в размере 132 815 руб. 78 коп. (сумма основного долга), а также расходы по оплате государственная пошлина в размере 3856 руб. 32 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий судья М.Р. Борлаков
Мотивированное решение суда изготовлено 31 августа 2023 г.