Решение по делу № 2-408/2025 от 26.05.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дело № 2-408/2025

УИД: 38RS0009-01-2025-000277-22

г. Зима 12 мая 2025 г.

Зиминский городской суд Иркутской области в составе судьи Соболевой Т.А., при секретаре судебного заседания Федоровой К.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит:

- расторгнуть кредитный договор № от **.**.**;

- взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в размере 538 968,82 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 779,38 руб.;

- взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 28,4% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с **.**.** по дату вступления решения суда в законную силу;

- взыскать с ответчика неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с **.**.** по дату вступления решения суда в законную силу;

- обратить взыскание на предмет залога - жилое помещение, <данные изъяты> принадлежащее ответчику, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере <данные изъяты>

В обоснование заявленных исковых требований указано, что **.**.** между Банком и ФИО1 в виде акцептованного заявления оферты был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. с возможностью увеличения лимита под 28,4% годовых, сроком на 72 месяца. Согласно п. 4.1.7 договора залога № целевое назначение кредита - на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Факта предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является недвижимое имущество, находящееся по адресу: <адрес>, вид объекта недвижимости - помещение, общая площадь - <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, принадлежащее ФИО1

В соответствии с п. 6.2. Общих условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Так же, в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания. Согласно договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет - 1 620 000, 00 руб.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла **.**.** и по состоянию на **.**.** суммарная продолжительность просрочки составляет 208 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб.

По состоянию на **.**.** задолженность по кредитному договору составляет 538 968,82 руб., в том числе:

просроченная ссудная задолженность - 477 859,08 руб., просроченные проценты - 43 542,00 руб., просроченные проценты на пророченную ссуду - 4087,12 руб., неустойка на просроченную ссуду - 2357,53 руб., неустойка на просроченные проценты - 1037,28 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 9,71 руб., иные комиссии - 9480,10 руб., комиссия за смс - информирование - 596,00 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность по кредитному договору не погасил.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности от **.**.**, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, указа, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом по адресу указанному в исковом заявлении: <адрес> Судебные извещения, направленные ФИО1, ею получены не были; почтовая корреспонденция возвращена в суд по истечении срока хранения.

Согласно ч.1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (пункт 67). Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68).

По смыслу приведенных правовых норм в случае, если извещение направлено судом по адресу, указанному этой стороной, но не получено по зависящим от нее причинам, такое сообщение считается доставленным. Неполучение ответчиком судебных извещений, свидетельствует об его отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

Исходя из положений ч.1 ст. 165.1 ГК РФ, суд полагает необходимым считать ответчика надлежаще извещёнными о месте и времени судебного заседания и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, а также в отсутствие представителя истца на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие иных действий граждан и юридических лиц, а также по иным основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пенёй) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что **.**.** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в акцептно - офертной форме был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. из которых: <данные изъяты>; с процентной ставкой - 28.40% годовых (полная стоимость кредита - 34,383% годовых) сроком на 72 месяца с даты фактического предоставления кредита, срок возврата кредита - **.**.**; количество платежей - 72, размер платежа с 1 по 71 платеж - <данные изъяты> руб., последний платеж - <данные изъяты> руб., заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты в соответствии с графиком платежей, срок платежа по 23 число каждого месяца включительно, последний платеж - не позднее **.**.** ; цель использования кредита - <данные изъяты> (п.п. 1, 2,4,7,12 Индивидуальных условий).

Согласно п. 10 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик ФИО1 выразила свое согласие и приняла обязательства заключить договор банковского счета, договор залога (ипотеки) объекта недвижимости, договор имущественного страхования.

Согласно п. 21 Индивидуальных условий кредитного договора ФИО1 с Общими условиями, Индивидуальными условиями и тарифами банка ознакомлена, согласна и обязалась их соблюдать.

Из материалов дела следует, что ПАО «Совкомбанк» исполнило свои обязательства по кредитному договору от **.**.** в полном объеме, предоставив заемщику кредит в сумме 501 751,75 руб., что подтверждается выпиской по счету № за период с **.**.** по **.**.**.

Согласно п. 3 раздела 2 заявления о заключении договора ипотечного кредита от **.**.**, ФИО1 была ознакомлена, что при нарушении срока оплаты ежемесячного платежа имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общим условиям. Размер комиссии за переход в режим «Возврат в график» составляет 590,00 руб., которая подлежит оплате согласно Тарифам Банка.

Согласно Тарифам по операция, связанным с ипотечным кредитования физических лиц в ПАО «Совкомбанк» комиссия за услугу «Возврат в график» в размере 590,00 руб., начисляется с момента перехода в режим «Возврат в график» (п.3.4).

В соответствии с п.п. 1,2 Раздела Е заявления о заключении договора ипотечного кредита от **.**.**, ФИО1 просила включить её в Программу добровольной финансовой и страховой защиты; размер платы за участие в программе составляет: первый страховой период - 8% от размера задолженности по кредиту и составляет <данные изъяты> руб., второй/последующие периоды (годы) - 1,49 % от размера задолженности по кредиту; плата за каждый последующий страховой период (год) осуществляется не позднее даты начала страхового периода и определяется, исходя из размера задолженности по кредиту на дату начала такого страхового периода и тарифа.

Согласно выписке по лицевому счету по вышеуказанному лицевому счету и информации ПАО «Совкомбанк» от **.**.**, **.**.** была списана плата за включение в программу страховой защиты заемщиком в размере <данные изъяты> руб. за первый страховой период (год), срок начала действия следующего периода **.**.** плата не была внесена.

Согласно п. 1 раздела 2 заявления о заключении договора ипотечного кредита от **.**.**, ФИО1 просила Банк подключить ей комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, указав, что она ознакомлена и согласна с Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания и Тарифами комиссионного возражения ознакомлена. Также заемщик был дал акцепт на ежемесячное удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149,00 руб. путем списания средств с её банковского счета (комиссия за смс-информирование).

В случае ненадлежащего исполнения условий кредитного договора, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора).

Однако в нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору, ежемесячные платежи в счет оплаты кредита и процентов вносила нерегулярно и в недостаточном объеме, что привело к возникновению **.**.** просроченной задолженности по ссуде и процентам, которая по состоянию на **.**.** составила 208 дней.

По данным ПАО «Совкомбанк» ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб.

По состоянию на **.**.** задолженность ответчика перед банком составляет 538 968,82 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 477 859,08 руб., просроченные проценты - 43 542,00 руб., просроченные проценты на пророченную ссуду - 4087,12 руб., неустойка на просроченную ссуду - 2357,53 руб., неустойка на просроченные проценты - 1037,28 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 9,71 руб., иные комиссии<данные изъяты>

Представленный в обоснование иска расчет задолженности проверен судом. Он является обоснованным, составленным в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора, с учетом ранее внесенных ответчиком платежей, не противоречит нормам действующего законодательства и ответчиками не оспорен. Доказательств, опровергающих сумму задолженности либо подтверждающих её отсутствие, суду представлено не было.

В соответствии с положениями ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, при этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку доказательства надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору либо несоответствия представленного Банком расчета задолженности положениям кредитного договора ответчиком не представлены и в материалах дела отсутствуют, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору является обоснованным. Расчет задолженности, представленный истцом, сомнений в достоверности не вызывает.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 1). По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2).

Из представленного истцом расчета следует, что ответчик ФИО1 исполняет свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, допуская просрочки платежей в счет погашения основного долга и процентов.

**.**.** Банком в адрес ответчика было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора № от **.**.** в течение 30 дней с момента отправления данного отправления. Досудебное уведомление ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

Принимая во внимание размер задолженности, количество просрочек по платежам и их длительность, суд приходит к выводу о том, что допущенное заемщиками нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

В соответствии с п. 17 кредитного договора от **.**.** обеспечение исполнения обязательств по договору заемщиком осуществляется посредствам залога (ипотеки) объекта недвижимости, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от **.**.** «Об ипотеке (залоге недвижимости)», после государственной регистрации залога (ипотеки) и внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр недвижимости.

**.**.** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор залога №.

Согласно п.п. 1.2,1.3,1.4,1.5 договора залога от **.**.**, в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от **.**.** предметом залога является недвижимое имущество, расположенное по адресу: <данные изъяты>

Предмет залога принадлежит ФИО1 (залогодателю) на праве собственности, <данные изъяты>

Согласно выписке из Единого государственного реестра от **.**.**, ФИО1 с <данные изъяты>

Согласно ст. 2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее - Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ) ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объёме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счёт заложенного имущества (п. 2 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ).

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (п.1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ).

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1 ст. 348 ГК РФ).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2 ст. 348 ГК РФ).

Аналогичные положения содержатся в п.п. 1,5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ.

Таким образом, из вышеприведенных норм действующего законодательства следует, что не может быть обращено взыскание на предмет залога только при наличии совокупности двух условий: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Из материалов дела следует, что совокупность этих двух условий отсутствует. Оснований для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на земельный участок, и освобождения ответчика от исполнения обязательств, не имеется.

Судом установлены основания для принятия решения об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 348 ГК РФ и ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ.

В соответствии с ч.1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ).

В силу положений п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

При этом, согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 1.6 договора залога № от **.**.** залоговая стоимость предмета залога - вышеуказанного объекта недвижимости (квартиры), оценена сторонами по взаимному согласию в сумме <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа, в соответствии с договором, должна быть возвращена.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисленных на сумм остатка основного долга, с **.**.** по день фактического возврата суммы кредита, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 65 Постановления Верховного суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" - по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Согласно разделу 1 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества ПАО «Совкомбанк» просроченная задолженность - это остаток суммы кредиты и проценты за пользование кредитом по которым заемщиком не выполнены условия договора в части своевременного погашения/уплаты в сроки, установленные договором.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора от **.**.**, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начисляемая на сумму основного долга в размере 477 859,08 руб. и процентам за пользование кредитом в размере 43 542,00 руб. за период с **.**.** по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, в размере 35 779,38 руб. (20 000 руб. по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество и 15779,38 руб. - по требованию имущественного характера о взыскании задолженности по кредитному договору) на основании платежного поручения № от **.**.**, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от **.**.**, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в размере 538 968,82 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 477 859,08 руб., просроченные проценты - 43 542,00 руб., просроченные проценты на пророченную ссуду - 4087,12 руб., неустойка на просроченную ссуду - 2357,53 руб., неустойка на просроченные проценты - 1037,28 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 9,71 руб., иные комиссии - 9480,10 руб., комиссия за смс - информирование - 596,00 руб., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 779,38 руб., всего взыскать 574 748 (пятьсот семьдесят четыре тысячи семьсот сорок восемь) руб. 20 коп.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (<данные изъяты>) предусмотренные кредитным договором № от **.**.** проценты за пользование кредитом в размере 28,4% годовых, начисленные на сумму основного долга в размере 477 859,08 руб., начиная с **.**.** по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (<данные изъяты>) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму основного долга в размере 477 859,08 руб. и на сумму просроченных процентов в размере 43 542,00 руб., начиная с **.**.** по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - недвижимое имущество в виде жилого помещения <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.А.Соболева

Мотивированное заочное решение изготовлено 26 мая 2025 г.