Дело № 2-4218/2025 УИД 53RS0022-01-2025-005172-84
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 июля 2025 года Великий Новгород
Новгородский районный суд Новгородской области в составе:
председательствующего судьи Пчелкиной Т.Л.,
при секретаре Гришуниной В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» к ФИО1 ФИО6 ФИО7 о взыскании задолженности по договору займа № №,
установил:
акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» (далее также Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № № в сумме 62 100 руб., из которых: 27 000 – сумма невозвращенного основного долга; 4 726 руб. 80 коп. – сумма начисленных процентов; 28 426 руб. 20 коп. – сумма просроченных процентов; 1 947 руб. – сумма задолженности по штрафам/пеням.
В обоснование требований указано, что 05 апреля 2024 года между ООО «Бериберу МКК» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №№, на основании которого ответчику был предоставлен займ в размере 27 000 руб. сроком на 21 календарный день, с процентной ставкой 292 % годовых, срок возврата займа 26 апреля 2024 года. 01 ноября 2024 года между ООО «Бериберу МКК» и Обществом заключен договор уступки прав требования №01/11/24, на основании которого права требования по договору займа №№ перешли к Обществу. Ответчик надлежащим образом свои обязательства по договору займа не исполнил, в результате чего возникла задолженность. Общество обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа с ФИО1 Определением мирового судьи судебного участка №33 Новгородского судебного района от 21 марта 2025 года судебный приказ по гражданском уделу №2-363/2025 отменен на основании возражений должника. До настоящего времени задолженность не погашена.
Определением судьи от 19 мая 2025 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО «Бериберу МКК», ООО «Финкарт».
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, письменным заявлением просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.
Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Бериберу МКК», ООО «Финкарт» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.
На основании положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Исходя из смысла статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Пунктом 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства могут возникать из договоров.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 421 (пункты 1, 2 и 4) Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.
При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (пункт 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации).
На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (статья 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ), документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В соответствии с пунктом 4 стати 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно положениям Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее – Федеральный закон № 63-ФЗ) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В соответствии с положениями статей 5, 6 Федерального закона N 63-ФЗ, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.
Статьей 9 Федерального закона N 63-ФЗ установлено, что электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе, одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с пунктом 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).
Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом. Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона № 353-ФЗ, потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Согласно пунктам 1, 2, 3 статьи 5 Закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
В силу пунктов 9, 12, статьи 5 Закона № 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя определенные условия, которые отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.
Из материалов дела следует, что ООО «Бериберу МКК» на основании поступившего от ответчика заявления был сформирован комплект документов, состоящий из заявления на получение потребительского займа, Индивидуальных условий, предусматривающего выдачу займа путем перевода на банковский счет ФИО1
Для целей подтверждения согласия ответчика с условиями кредитования и подписания электронных документов ООО «Бериберу МКК» был сгенерирован код и на номер мобильного телефона +№, принадлежащий ответчику, было направлено СМС-сообщение с паролем (ключом) для заключения с договора путем подписания электронных документов с использованием простой электронной подписи.
Ответчиком посредством успешного ввода пароля (ключа) из направленного ему обществом СМС-сообщения, подтверждено согласие с условиями договора потребительского займа и осуществлено подписание (с использованием простой электронной подписи) вышеуказанного комплекта документов договора, то есть сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, предусматривающего выдачу кредита наличными.
Таким образом, 05 апреля 2024 года между ООО «Бериберу МКК» и ФИО1 был заключен договор займа № №, на основании которого ФИО1 были переданы денежные средства в сумме 27 000 руб. с процентной ставкой 292 % годовых со сроком возврата 21 день.
Используемая технология подписания документов путем ввода одноразового кода, полученного на мобильный телефон, путем ввода в электронную форму документа является видом простой электронной подписи.
Факт заключения договоров займа ответчиком не оспорен.
Таким образом, в соответствии с требованием статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает указанный выше договор займа заключенным.
Согласно пункту 4 индивидуальных условий указанного договора займа процентная ставка составляет 292% годовых.
Заемщик обязался погасить заем и проценты за пользование им через 21 день после получения денежных средств и уплатить проценты за пользованием займом в размере 4 536 руб.
Способом получения денежных средств заемщик выбрал перечисление суммы на банковскую карту №. При этом заемщик не запретил заимодавцу уступать права требования по договору третьему лицу.
Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств.
Последовательность действий по заключению договора займа - регистрация заемщика на сайте в мобильном приложении, его идентификация по номеру мобильного телефона, присоединение к Правилам предоставления займов, соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, введение пароля и кода подтверждения, аутентификация клиента на сайте общества в мобильном приложении, свидетельствуют об осведомленности ответчика о совершаемых операциях, разумность и добросовестность которых предполагается.
Перечисление денежных средств ФИО1 на указанный ей номер карты подтверждается платежным документом.
01 ноября 2024 года между ООО «Бериберу МКК» и Обществом заключен договор уступки прав требования №01/11/24, на основании которого права требования по договору займа №№ перешли к Обществу.
Ответчик принятые на себя обязательства по договору не исполнил, задолженность по Договору потребительского займа № № от 05 апреля 2024 года составляет 62 100 руб., из которых: 27 000 – сумма невозвращенного основного долга; 4 726 руб. 80 коп. – сумма начисленных процентов; 28 426 руб. 20 коп. – сумма просроченных процентов; 1 947 руб. – сумма задолженности по штрафам/пеням.
Факт несвоевременного и не в полном объеме исполнения ответчиком кредитного обязательства подтверждается материалами дела и не отрицалось ответчиком.
Размер задолженности судом проверен и признан правильным, так как он не противоречит условиям кредитного договора, составлен в соответствии с требованиями закона. Доказательств, опровергающих данный расчет, в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком суду не представлено.
При этом, судом проверено соблюдение Обществом ограничений полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину (пункт 10 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 14 октября 2020 года).
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 2 квартале 2024 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно были установлены Банком России в размере 292,000% при их среднерыночном значении 286,259%.
Начисленный размер процентов не превышает ограничений, установленных Законом о микрофинансовой деятельности.
Оснований для снижения размера неустойки в рассматриваемом случае не усматривается. Доказательств явной несоразмерности требуемой суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, а также доказательств, подтверждающих наличие исключительных или экстраординарных обстоятельств, объективно препятствующих ответчику своевременно исполнить заемные обязательства, ответчиком суду не было представлено.
Установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору и существенного нарушения условий договора, суд на основании приведенных правовых норм приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу Общества задолженности по договору займа № № от 05 апреля 2024 года в размере 62 100 руб., из которых: 27 000 – сумма невозвращенного основного долга; 4 726 руб. 80 коп. – сумма начисленных процентов; 28 426 руб. 20 коп. – сумма просроченных процентов; 1 947 руб. – сумма задолженности по штрафам/пеням.
Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Из положений абзаца восьмого статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что почтовые расходы, связанные с рассмотрением дела, также могут быть отнесены к судебным расходам.
Истцом оплачена стоимость почтовых услуг в размере 248 руб. 40 коп. Поскольку почтовые расходы являлись необходимыми, суд признает их подлежащими возмещению ответчиком в полном объеме.
Так как решение суда состоялось в пользу Общества, на основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в его пользу подлежат взысканию также понесенные последним судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковое заявление акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по договору займа № № - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ФИО9 (ИНН №) в пользу акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № № от 05 апреля 2024 года в размере 62 100 руб., из которых: 27 000 – сумма невозвращенного основного долга; 4 726 руб. 80 коп. – сумма начисленных процентов; 28 426 руб. 20 коп. – сумма просроченных процентов; 1 947 руб. – сумма задолженности по штрафам/пеням.
Взыскать с ФИО1 ФИО10 (ИНН №) в пользу акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., стоимость почтовых услуг в размере 248 руб. 40 коп.
На решение лицами, участвующими в деле, может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд Новгородской области в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения суда.
Председательствующий Т.Л. Пчелкина
Мотивированное решение составлено 14 июля 2025 года.