Дело № 2-776/2025

44RS0027-01-2025-000847-21

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 октября 2025 года г.Волгореченск

Нерехтский районный суд Костромской области в составе: председательствующего судьи Соловьёвой Н.Б., при секретаре Поляковой И.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя следующим. 08 сентября 2023 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХФК Банк») и ответчиком был заключен кредитный договор №), по условиям которого Общество предоставило ответчику кредит в сумме 2 739 860,00 руб. под 4,9% годовых по безналичным/наличным, сроком на 2 557 дней под залог транспортного средства (данные изъяты). Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 07 апреля 2025 года окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Согласно ст.58 ГК РФ все права и обязанности ООО «ХФК Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 25 марта 2025 года, на 18 августа 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 147 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 25 марта 2025 года, на 18 августа 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 147 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 229 254,01 руб. По состоянию на 18 августа 2025 года задолженность составляет 2 177 149,57 руб., в том числе: просроченная задолженность 1 946 477,31 руб. (комиссия за смс-информирование 995,00 руб., просроченные проценты 40 033,00 руб., просроченная ссудная задолженность 1 897 728,57 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1 238,69 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 24,06 руб., неустойка на просроченную ссуду 4 995,81 руб., неустойка на просроченные проценты 1 462,18 руб.) и причитающиеся проценты 230 672,26 руб. В Заявлении о предоставлении кредита к Кредитному договору № от 08 сентября 2023 года заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом транспортного средства (данные изъяты). Акцептом данного заявления в отношении залога является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не исполнено. В настоящее время задолженность по кредитному договору не погашена.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, положения статей 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на 18 августа 2025 года в размере 2 177 149,57 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 56 771,50 руб.; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство (данные изъяты), принадлежащее ФИО1, путем реализации с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представитель по доверенности ФИО2 направила в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, указав, что последний платеж по кредитному договору был произведен 23 февраля 2025 года, иных платежей в счет погашения задолженности не поступало (л.д.67).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась по адресу регистрации, судебная корреспонденция возвращена в суд по истечении срока хранения (л.д.71), а также посредством направления СМС-уведомления. (л.д.72), соответственно, ответчик извещена о времени и месте рассмотрения дела, однако не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

С согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом, 08 сентября 2023 года ФИО1 обратилась в ООО «ХФК Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета, в котором также просила активировать дополнительные услуги: присоединение к Договору коллективного страхования; услуга Страхование «Защита семьи»; СМС-пакет; программа «Гарантии низкой ставки» (л.д.13об.-14).

На основании указанного заявления 08 сентября 2023 года между ООО «ХФК Банк» и ФИО1 заключен Договор потребительского кредита № на сумму 2 739 860,00 руб. под 4,90% годовых в период действия программы «Гарантия низкой ставки», 34,90% в период отсутствия действующей программы «Гарантия низкой ставки», срок возврата кредита – 24 календарных месяца (л.д.12-13).

Возврат Заемщиком кредита осуществляется ежемесячно, равными платежами в размере 120 287,08 руб. в соответствии с графиком погашения по Кредиту, количество ежемесячных платежей – 24, дата платежа – 8 число каждого месяца (п.6 Договора).

В соответствии с п.п.10, 20 обеспечением исполнения обязательств по Договору в полном объеме, в том числе по возврату кредита, начисленных процентов, неустойки (штрафов, пени), убытков и иных сумм, предусмотренных договором, является залог автомобиля (данные изъяты), залоговая стоимость – 1 840 355,00 руб.

Пунктом 12 Кредитного договора установлена ответственность заемщика за нарушение условий договора – начисление неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов, за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, путем зачисления денежных средств в размере 2 739860,00 руб. на счет ответчика, что подтверждается Выпиской по счету (л.д.31об.-32).

На основании решения внеочередного общего собрания участников ООО «ХФК Банк» от 28 января 2025 года Общество реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д.61, 61об). Соответственно, в силу п.2 ст.58 ГК РФ к истцу перешли все права и обязанности ООО «ХФК Банк» в порядке универсального правопреемства.

Согласно представленной истцом Выписке по счету, погашение кредита производилось ответчиком с нарушением условий договора, последний платеж произведен 23 февраля 2025 года, что привело к образованию задолженности.

По состоянию на 18 августа 2025 года суммарная продолжительность просрочки по основному долгу и процентам составляет 147 дней.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Согласно п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Расчетом задолженности подтверждается, что общая задолженность ответчика по кредиту по состоянию на 18 августа 2025 года составила 2 177 149,57 руб., в том числе: просроченная задолженность 1 946 477,31 руб. (комиссия за смс-информирование 995,00 руб., просроченные проценты 40 033,00 руб., просроченная ссудная задолженность 1 897 728,57 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1 238,69 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 24,06 руб., неустойка на просроченную ссуду 4 995,81 руб., неустойка на просроченные проценты 1 462,18 руб.) и причитающиеся проценты 230 672,26 руб. (л.д.29-31).

Представленный истцом расчет проверен судом, соответствует условиям договора, ответчиком не опровергнут. Доказательств возврата указанной суммы задолженности в материалы дела не представлено.

Исходя из того, что со стороны ответчика имело место существенное нарушение условий кредитного договора, с учетом приведенных норм, суд приходит к выводу, что у истца возникло право требовать возврата кредита с причитающимися процентами и неустойки за просрочку исполнения обязательств по уплате основного долга и процентов, в общей сумме 2 177 149,57 руб.

Банк направил ФИО1 досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако требование Банка ответчиком не исполнено.

Исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства – автомобилем (данные изъяты)

Залоговая стоимость указанного автомобиля согласована сторонами 1 840 355,00 руб. (п.20 Кредитного договора).

Согласно карточке учета транспортного средства, собственником автомобиля (данные изъяты) года выпускам, идентификационный номер (№, является ФИО1, стоимость автомобиля указана 245 000 руб. (л.д.66).

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу п.1 ст.341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Ответчик не выполнил свои обязательства перед Кредитором, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства составляет более трех месяцев, поэтому суд приходит к выводу о том, что оснований, предусмотренных пунктом 2 ст.348 ГК РФ, к отказу в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

Таким образом, у истца имеются основания для предъявления требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В данном случае суд не устанавливает начальную продажную цену заложенного транспортного средства в связи со значительным расхождением его стоимости, определенной сторонами, со стоимостью, указанной в карточке учета транспортного средства.

Как разъяснено в пункте 83 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2023 №23 «О применении судами правил о залоге вещей» начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ). Если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Если стоимость вещи по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей, судебный пристав-исполнитель определяет начальную продажную цену на основании отчета оценщика (пункт 7 части 2 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"). Судебный пристав-исполнитель также обязан привлечь оценщика, если залогодержатель или залогодатель не согласны с произведенной судебным приставом-исполнителем оценкой имущества (часть 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве).

Из приведенных разъяснений следует, что обязанность суда определить и установить в своем судебном постановлении начальную цену предмета залога предусмотрена только в отношении недвижимого имущества, тогда как стоимость движимого залогового имущества определяется судебным приставом-исполнителем на стадии исполнения судебного акта.

При изложенных обстоятельствах суд признает исковые требования ПАО «Совкомбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.

Истцом, в связи с подачей настоящего иска в суд, понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме 56 771,50 руб. (по требованиям имущественного характера, подлежащего оценке, в размере 36 771,50 руб. и требованиям неимущественного характера в размере 20 000 руб.), что подтверждается платежным поручением №111 от 22 августа 2025 года (л.д.9).

Расходы по уплате госпошлины в указанном размере подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, гл.22 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору по состоянию на 18 августа 2025 года в размере 2 177 149,57 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 56 771,50 рублей, а всего взыскать 2 233 921 (два миллиона двести тридцать три тысячи девятьсот двадцать один) рубль 07 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство (данные изъяты) года выпуска, идентификационный номер (№, принадлежащее ФИО1, путем реализации с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Нерехтский районный суд Костромской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Костромской областной суд через Нерехтский районный суд Костромской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Б. Соловьёва

Решение принято в окончательной форме 16 октября 2025 года