Решение по делу № 2-4209/2022 от 17.11.2022 | Мотовилихинский районный суд г. Перми (Пермский край)

Категория дела О понуждении к исполнению обязанностей по договору Гражданское Отклонено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

<ФИО> обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании договора незаключенным, возложении обязанности, указывая, что 23 марта 2022 года ей стало известно о заключении между

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Истец <ФИО> в судебном заседании на удовлетворении иска настаивала по изложенным в нем доводам, дополнительно пояснила, что в 2014 году заключала с ООО «ХКФ Банк» кредитный договор, по которому все платежи были выплачены

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Выслушав доводы истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска, исходя из следующего. Таким образом, суд приходит к выводу, что истец подписала кредитный договор простой

Резолютивная частьитоговое решение суда

Отказать <ФИО> в иске к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании кредитного договора № от 18 февраля 2022 года незаключенным, возложении обязанности прекратить обработку персональных данных.

Дело №2-4209/2022

УИД: 59RS0005-01-2022-004348-58

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 ноября 2022 года

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Орловой А.Ю.,

при секретаре Боталовой Т.С.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Перми гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании договора незаключенным, возложении обязанности

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании договора незаключенным, возложении обязанности, указывая, что 23 марта 2022 года ей стало известно о заключении между ней и ООО «ХКФ Банк» кредитного договора № от 18 февраля 2022 года. Поскольку указанный кредитный договор она не заключала, она обратилась в правоохранительные органы с заявлением о совершении в отношении нее преступления, а также поставила в известность ответчика о совершении неустановленными лицами мошеннических действий. В последующем ей стало известно, что 18 февраля 2022 года неустановленные лица, введя ее в заблуждение относительно совершаемых действий, а именно под предлогом предоставления им информации из sms для изменения тарифного плана мобильного оператора, заключили с ответчиком договор, используя полученный код из sms для подтверждения операции, после чего совершили операцию по переводу кредитных средств на неизвестный ей счет. Она не имела намерений вступать в правоотношения с ответчиком 18 февраля 2022 года, не нуждалась в заемных денежных средствах, не давала ответчику согласие на использование персональных данных. О существовании оспариваемого договора ей стало известно 23 марта 2022 года, согласно полученному ею графику погашения по кредиту, условиям договора, за период с 18 февраля 2022 года на сегодняшний день она должна была осуществить 5 платежей, но платежи не были исполнены ввиду того, что она не заключала договор с ответчиком, не получала денежные средства и не распоряжалась ими. Согласно уведомлению от 31 марта 2022 года из ОП №4 (Дислокация Мотовилихинский район) ГУ МВД России по Пермскому краю по ее заявлению возбуждено уголовное дело № по ст. 158 ч. 3 п. «в,г» УК РФ. 30 мая 2022 года она была признана потерпевшей по данному делу. 07 июня 2022 года она обратилась к ответчику с заявлением о признании кредитного договора незаключенным, предоставив сведения о признании ее потерпевшей. Ответчик отказал в удовлетворении заявления, требуя оплаты, а также указал на ряд неблагоприятных последствий в случае дальнейшей просрочки платежей, а именно передаче сведений в бюро кредитных историй, принудительном изъятии имущества. Согласно полученным от ответчика документам на ее имя был заключен договор № от 01 января 2020 года, в рамках которого был открыт расчетный счет № с предоставлением дебетовой карты, при этом предоставлена выписка о зачислении денежных средств в размере 500 000 рублей на расчетный счет № и переводе их на расчетный счет №. Ни один из приведенных счетов ей не принадлежит. Она не обращалась к ответчику с заявлением об оформлении расчетного счета, в том числе дебетовой карты 01 января 2020 года. Полагает, что в данном случае совершить мошеннические действия без передачи ее персональных данных ответчиком третьим лицам осуществить невозможно. Просит признать кредитный договор № от 18 февраля 2022 года незаключенным, обязать ООО «ХКФ Банк» прекратить обработку ее персональных данных.

Истец ФИО1 в судебном заседании на удовлетворении иска настаивала по изложенным в нем доводам, дополнительно пояснила, что в 2014 году заключала с ООО «ХКФ Банк» кредитный договор, по которому все платежи были выплачены и кредитный договор был закрыт. 18 февраля 2022 года ей на мобильный телефон поступил звонок, звонящий представился сотрудником Tele-2, сообщил, что к ее личному кабинету подключили какие-то номера, что для их удаления необходимо сообщить два кода из смс, которые ей поступили на телефон и она их сообщила. В последующем, 23 марта 2022 года, ей стали поступать звонки из Банка с указанием на наличие задолженности по кредитному договору, на что она сообщила, что договор не заключала. Банк сообщил ей, что 18 февраля 2022 года онлайн был оформлен кредит на ее имя. Взяв документы в Банке, она обратилась в правоохранительные органы.

Ответчик ООО «ХКФ Банк» о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, представителя для участия в процессе не направил, в ранее представленном отзыве на исковое заявление указал, что с заявленными исковыми требованиями не согласен, считает их незаконными и не подлежащими удовлетворению. 02 ноября 2014 года между истцом и Банком был заключен кредитный договор №, в рамках которого Банком истцу был открыт счет №, предоставлено дистанционное обслуживание и предоставлен доступ к информационным сервисам Банка. При заключении данного кредитного договора истец сообщила Банку свой номер мобильного телефона - № (заявление о предоставлении потребительского кредита). Для обеспечения доступа к информационным сервисам Банка между Банком и истцом было заключено соглашение о комплексном банковском обслуживании, которое является неотъемлемой частью договора. В связи с тем, что на дату 18 февраля 2022 года в Банке отсутствовало письменное заявление истца о расторжении соглашения, 18 февраля 2022 года истцом были подключены дополнительные услуги и в рамках соглашения оформлен кредитный договор № и в рамках кредитного договора заключен договор о ведении банковского счета № посредством дистанционных сервисов Банка в порядке, определенном ст.428 ГК РФ. Если в день заключения договора клиент уже имеет открытый в Банке счет, то новый банковский счет не открывается, а для целей исполнения договора используется ранее открытый счет, при этом условия договора являются дополнениями к ранее заключенному договору банковского счета. Истец в распоряжении заемщика по счету выбрала способ получения кредита банковский счет (п. 1.1 распоряжения) и просила перечислить сумму кредита на ее счет в Банке, указав БИК ООО «ХКФ Банк» и номер счета №. При помощи Интернет сервисов клиент ознакомился с условиями заключения договора, после чего на его телефон было направлено смс-сообщение с кодом для идентификации клиента. Договор подписан смс-кодом пришедшим на номер телефона заемщика. Заемщик верно ввел все направленные ему смс-коды. Кредит на сумму 500 000 рублей, в том числе: 500 000 рублей – сумма к выдаче. В соответствии с заключенным договором пунктом 4 была установлена процентная ставка в размере 17,40% годовых. На листе 2 индивидуальных условий в пунктах 1.1 и 1.2 содержится распоряжение заемщика перечислить сумму кредита на Банковский счет по реквизитам: БИК Банка № счет № (ООО «ХКФ Банк»). Для получения кредита по указанным реквизитам был оформлен договор № от 18 февраля 2022 о ведении банковского счета, подписанный тем же кодом из смс-сообщения. Банком в исполнение договора № от 18 февраля 2022 года истцу был открыт счет № и выпущена виртуальная карта «Польза». Истцом был создан ПИН-код по карте, для этого 18 февраля 2022 года на номер ее мобильного телефона было направлено смс-сообщение. 18 февраля 2022 года Банк исполнил свои обязательства по договору по выдаче денежных средств – зачислил сумму кредита в размере 500 000 рублей, о чем известил заемщика, направив смс-сообщение. Клиент решил распорядиться денежными средствами по своему усмотрению, перечислив сумму 500 000 рублей четырьмя операциями на счет в стороннем Банке. Истец верно ввела направленные ей смс-сообщениями коды и переводы/распоряжение клиента Банком были исполнены, деньги переведены по указанным реквизитам. Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита по договору надлежащим образом: денежные средства в сумме 500 000 рублей сначала были зачислены Банком на счет истца №, открытый по ранее заключенному договору, после чего на основании распоряжения истца денежные средства в размере 500 000 рублей перечислены на счет №, указанный в распоряжении при заключении кредитного договора, что подтверждается выписками по счету и платежным поручением № от 18 февраля 2022 года и банковским ордером № от 18 февраля 2022 года. Таким образом, процедура заключения договоров № и № от 18 февраля 2022 года посредством информационных сервисов проведена в полном соответствии с действующим законодательством, и основания для признания договоров незаключенными отсутствуют. В нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств, что ее мобильное устройство было утеряно либо было неисправным, или что заключение договора было осуществлено без ее участия. Уведомление Банком истца о совершенных действиях по направлению в ее адрес паролей было осуществлено надлежащим образом. Из текста искового заявления усматривается, что истец самостоятельно назвала, разгласила данные из смс-сообщений третьим лицам. Если истец считает, что договоры были заключены третьими лицами, то это стало возможным лишь потому, что истец нарушила порядок использования электронного средства платежа – сообщила третьим лицам смс-коды, направленные ей на ее номер мобильного телефона, что повлекло совершение операций третьими лицами. Банк считает, что оспариваемые истцом договоры были заключены либо самим истцом, либо с ее согласия, при заключении предоставлены и указаны одноразовые пароли, которые могли быть известны только истцу либо тем лицам, которым она сообщила данную информацию, Банком выполнены корректно операции по переводу денежных средств со счета истца, направлены смс-сообщения на номер телефона истца с одноразовыми паролями. На сегодняшний день общая сумма задолженности по договору № составляет 813 191 рубль 81 копейка. Просил в удовлетворении требований истца отказать в полном объеме.

Выслушав доводы истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска, исходя из следующего.

Согласно п. 1 ст.161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: 1) сделки юридических лиц между собой и с гражданами; 2) сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, договор потребительского кредита (займа) между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование SMS-сообщений.

В соответствии с п. 1 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Пунктом 1 ст. 854 ГК РФ предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Как указано в ч. 7 ст. 5 Федерального закона от 27 июня 2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе», если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Судом установлено, что 02 ноября 2014 года между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» был заключен договор потребительского кредита №, подписанный истцом собственноручно (л.д. 108-110).

В соответствии с п. 18 указанного кредитного заемщик дает Банку право обрабатывать его персональные данные, которые указаны в договоре, сообщены им устно, получены от партнеров Банка и собраны в сети Интернет. Свои персональные данные заемщик разрешает Банку получать и обрабатывать любыми допускаемыми законом способами, поручать это другими организациями-партнерам Банка, в том числе оператором связи, а также передавать страховщику информацию по договору. Настоящее согласие дано заемщиком для целей заключения и исполнения договора: предложения заемщику продуктов (услуг) Банка и его партнеров. В последнем случае заемщик согласен получать от Банка информацию по почте, телефону, по электронной почте или в виде СМС-сообщений. Согласие действует бессрочно и может быть отозвано заемщиком письменным заявлением. В этом случае Банк вправе продолжить обработку персональных данных заемщика только по основаниям, указанным в ФЗ «О персональных данных».

Согласно п. 14 кредитного договора подпись заемщика в разделе «ПОДПИСИ» означает его согласие с Общими условиями договора.

При этом, в заявлении о предоставлении кредита ФИО1 был указан номер мобильного телефона № (л.д. 110).

Также при заключении указанного кредитного договора сторонами было заключено соглашение о комплексном банковском обслуживании (л.д. 111).

В соответствии с п. 1 указанного соглашения соглашение о комплексном банковском обслуживании регулирует отношения Банка и клиента, за пределами предмета заключенного между ними кредитного договора и определяет порядок:

- сервисного клиентского обслуживания с использованием любых дистанционных каналов для доступа к дополнительным услугам Банка и/или его партнеров;

- открытия клиентом в Банке банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту) с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «Интернет- Банк».

Зачисление Банком кредитов на открытые в рамках Соглашения счета возможно только при условии заключения сторонами отдельного кредитного договора.

В силу п. 2 соглашение вступает в силу с момента его подписания клиентом и обеспечивает клиенту подключение с возможностью активации/деактивации, в том числе без личного посещения офиса Банка (дистанционно), всех дополнительных услуг, поименованных в действующих Тарифах по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц, а также в индивидуальных условиях потребительского кредита.

Согласно п. 6 соглашения активировать/деактивировать доступные на момент обращения в Банк услуги клиент может посредством: УБЛ, в том числе при заключении договора о получении услуги; системы; Онлайн-помощника -специальный раздел для связи с УБЛ через сайт; телефона, в том числе с помощью технологии системы интерактивного голосового ответа; банкомата/терминала. Перечень указанных способов не является закрытым и при появлении новых технических возможностей дополняется Банком.

Во всех случаях активация/деактивация услуг осуществляется Банком при условии прохождения клиентом установленной для используемого им способа коммуникации процедуры установления личности клиента (п. 7 соглашения).

Соглашение вступает в силу с даты заключения договора о получении финансовой услуги Банка, заключено на неопределенный срок и может быть расторгнуто клиентом в любое время путем подачи в Банк письменного заявления. Расторжение соглашения не означает освобождения сторон от обязательств по ранее открытым счетам/активированным услугам (п. 16 соглашения).

18 февраля 2022 года между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» заключен договор потребительского кредита № на сумму 500 000 рублей сроком на 72 календарных месяца, под 17,40% годовых (л.д. 86-88).

По условиям п. 14 индивидуальных условий потребительного кредита простая электронная подпись, проставляемая при заключении договора информационного сервиса путем ввода специального смс-кода, полученного на мобильный телефон заемщика, означает его согласие с договором, в том числе с Общими условиями договора, которые являются общедоступными и размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете по адресу www.homecredit.ru.

Простой электронной подписью истца подписаны: заявление о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета (л.д. 89), индивидуальные условия потребительского кредита № от 18 февраля 2022 года, согласие заемщика на взаимодействие с любыми третьими лицами, под которыми понимаются члены семьи заемщика, родственники, иные проживающие с заемщиком лица, соседи и любые другие физические лица (л.д. 90), договор о ведении банковского счета № от 18 февраля 2022 года (л.д. 98-99).

Согласно Разделу I Общих условий договора о ведении банковского счета Информационный сервис - дистанционный информационный сервис Банка, посредством которого обеспечивается бесплатное оперативное получение клиентом информации о состоянии его счетов в Банке и других сведений о продуктах и услугах Банка и его партнеров, которые могут быть интересны клиенту, а также, при предоставлении информационным сервисом такой возможности, передача между сторонами договора электронных документов, в том числе при заключении иных соглашений с Банком о ведении банковского счет/вклада (депозита)/потребительского кредита или договоров с партнерами Банка об оказании услуг/договоров страхования. Описания Информационных сервисов являются общедоступными и размещаются в местах оформления клиентской документации, а также на официальном сайте Банка ww.homecredit.ru. Фактическое начало использования клиентом информационного сервиса Банка на условиях его описания является акцептом клиента и означает принятие его условий, согласие с ними и фактическое присоединение к договору по соответствующему информационному сервису. Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в функционал и описания информационных сервисов с доведением до сведения клиентов путем размещения соответствующей информации (в том числе новых редакций описаний информационных сервисов) в местах оформления клиентской документации и на сайте Банка, а также непосредственно в таких информационных и сервисах. Изменения вступают в силу с момента размещения соответствующей информации; СМС-код - уникальная последовательность цифр, которую Банк/партнер Банка по его поручению направляет клиенту посредством смс-сообщения на номер мобильного телефона, письменно сообщенный клиентом. СМС-код используется в качестве простой электронной подписи клиента на электронных документах; электронный документ - сформированная и подписанная ПЭП документированная информация, представленная в электронной форме, содержащая условия заключаемых договоров, заявлений, согласий, распоряжений, иных документов, в отношении которых осуществляется дистанционное взаимодействие/волеизъявление клиента и/или которыми стороны обмениваются в рамках дистанционного банковского обслуживания и которые формируются по его результатам; электронное сообщение - информационное сообщение, которое Банк может направить клиенту СМС-сообщением или ПУШ-уведомлением, а также посредством сети Интернет, в том числе с использованием систем мгновенного обмена сообщениями и социальных сетей.

В соответствии с Разделом II Общих условий договора о ведении банковского счета на основании заявления об открытии текущего счета Банк принимает клиента на обслуживание, в том числе дистанционное в соответствии с разделом VII Общих условий, и открывает клиенту текущий счет, при этом номер текущего счета указывается в заявлении об открытии текущего счета или сообщается Банком клиенту в порядке, установленном таким заявлением. Текущий счет открывается для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на текущий счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм с текущего счета и проведении других операций в порядке, установленном договором и дополнительными соглашениями к нему с ограничениями, определенными в заявлении об открытии текущего счета, законодательством РФ, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Операции по зачислению денежных средств на текущий счет, а также операции по списанию и выдаче наличных денежных средств с текущего счета осуществляются Банком на основании распоряжения клиента в установленные законодательством или в соответствующем распоряжении сроки.

Банк производит списание денежных средств с текущего счета не позднее одного рабочего дня после получения документов, подтверждающих совершение расходных операций по текущему счету, в том числе документов, полученных по расходным операциям, совершенным с использованием ПЭП Клиента, паролей, логинов и иных специальных кодов, позволяющих подтвердить, что распоряжение дано Клиентом.

В соответствии с Разделом III Общих условий договора о ведении банковского счета для заключения договора клиент обращается в Банк для заполнения заявления об открытии текущего счета. Обращение клиента может осуществляться как через УБЛ, так и через информационный сервис в соответствии с описанием его работы, размещенным на сайте Банка. Заключение договора через информационный сервис доступно для клиента, если ранее он был идентифицирован Банком в соответствии с требованиями Федерального закона от 07 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и принят на дистанционное обслуживание Банком. С даты открытия текущего счета договор считается вступившим в силу.

Согласно Разделу IV Общих условий договора о ведении банковского счета в случае если клиент осуществил регистрацию карты в платежном мобильном приложении, ему предоставляется возможность совершать расходные и иные операции посредством смартфона, планшета, часов и т.п. с поддержкой системы бесконтактной системы платежей (далее - Мобильное устройства) в соответствии с Инструкцией по регистрации и использованию банковских карт Банка в платежном мобильном приложении, размещенной на сайте Банка.

Под платежным мобильным приложением понимается платежная платформа, разработанная производителем мобильных устройств и/или программного обеспечения, установка которой необходима для совершения платежей с использованием таких мобильных устройств посредством бесконтактного обмена данными между мобильным устройством и устройством POS-терминала в торгово- сервисном предприятии или виртуальным терминалом интернет-магазина, а также иными способами при наличии технической возможности мобильного устройства.

После регистрации карты в платежном мобильном приложении клиент обязан исключить возможность бесконтрольного доступа третьих лиц к мобильному устройству. С этой целью клиент обязуется обеспечить сохранность мобильного устройства и порядок его использования в соответствии с Инструкцией.

В соответствии с Разделом VII Общих условий договора о ведении банковского счета Банк осуществляет дистанционное банковское обслуживание клиента путем использования электронных и иных технических средств, позволяющих зафиксировать содержание электронных документов и подтвердить, что дистанционное действие/волеизъявление/подписание электронного документа ПЭП совершил клиент, в частности, сторонами могут использоваться любые информационные сервисы Банка, технически доступные клиенту, при этом дистанционное банковское обслуживание осуществляется в соответствии с законодательством РФ, нормативными актами Банка России, внутрибанковскими нормативными документами, а также с учетом условий, в том числе ограничений (допущений), указанных в описаниях информационных сервисов, документах по ДУ, в Тарифах и в договорах, действующих между сторонами на дату совершения конкретного юридически значимого действия, проведения соответствующей банковской операции/подключения соответствующей ДУ или с учетом условий, действующих для заключения нового договора или оформления конкретного электронного документа. Дистанционное банковское обслуживание посредством информационных сервисов не исключает и не ограничивает возможность заключения договора, подключения/отключения ДУ, совершения банковской операции и волеизъявления Клиента на совершение иного юридически значимого действия при обращении клиента к УБЛ.

Подтверждение личности и полномочий клиента на доступ к функционалу информационного сервиса, в том числе для дистанционного заключения договора и совершения иных юридически значимых действий, осуществляется в порядке, установленном описанием соответствующего информационного сервиса.

Банк обеспечивает предварительное ознакомление клиента с содержанием/текстами электронных документов перед их подписанием ПЭП. Дата, номер и иные существенные условия индивидуального характера, а также иная информация, обязательная для доведения до клиента в соответствии с действующим законодательством, указываются в электронных документах, в том числе в гиперссылках и экранных формах, размещаемых Банком для клиента в информационном сервисе, через который осуществляется дистанционное взаимодействие Банка с клиентом.

Настоящим стороны договорились о том, что волеизъявление клиента на дистанционное совершение какого-либо действия и подписание электронного документа ПЭП совершается одним из следующих способов:

- путем проставления в специальном интерактивном поле соответствующей отметки/«чек-бокса»;

- путем нажатия клавиши «Согласен», «Подписать» или иной аналогичной по смыслу;

- путем прикладывания/прикрепления копий документов, направления ответного СМС с необходимым содержанием в ответ на СМС, направленное Банком на номер мобильного телефона клиента, и/или и совершения иных действий, подтверждающих согласие клиента, в том числе в соответствии с условиями, изложенными в подписываемом ПЭП электронном документе;

- путем выражения волеизъявления клиента в рамках телефонного разговора, проводимого с клиентом Банком или по его поручению - партнером Банка (голосовое распоряжение/волеизъявление);

- вводом СМС-кода, направленного Банком/партнером Банка по его поручению. При этом в случае идентичности СМС-кода, направленного Банком/партнером Банка, и СМС- кода, проставленного в электронном документе, такая электронная подпись считается подлинной и проставленной клиентом. Клиент и Банк/ партнер Банка обязаны соблюдать конфиденциальность в отношении СМС-кода.

Стороны согласовали возможность применения для подписания клиентом с использованием ПЭП в установленном настоящим разделом Общих условий порядке любых электронных документов, которые приравниваются к письменным документам и признаются сторонами равными по юридической силе аналогичным документам, подписанным собственноручной подписью клиента (л.д. 100-107).

Согласно Разделу V Общих условий договора заключение договора осуществляется посредством информационного сервиса. Подписывая Индивидуальные условия, Клиент присоединяется к Общим условиям Договора. После согласования Индивидуальных условий и до заключения договора Банк предоставляет клиенту график погашения по кредиту в информационном сервисе, посредством которого был заключен договор.

Банк осуществляет дистанционное банковское обслуживание клиента путем использования электронных и иных технических средств, позволяющих зафиксировать содержание электронных документов, под которыми понимается сформированная и подписанная простой электронной подписью (далее - ПЭП) документированная информация, представленная в электронной форме, содержащая условия заключаемых договоров, заявлений, согласий, распоряжений, иных документов, в отношении которых осуществляется дистанционное взаимодействие/волеизъявление клиента и/или которыми стороны обмениваются в рамках дистанционного банковского обслуживания и которые формируются по его результатам, в том числе при заключении иных соглашений с Банком о ведении банковского счета/вклада (депозита)/потребительского кредита или договоров с партнерами Банка об оказании услуг/договоров страхования, и подтвердить, что дистанционное действие/волеизъявление/подписание Электронного документа ПЭП совершил клиент, в частности, сторонами могут использоваться любые информационные сервисы Банка, технически доступные клиенту. При этом дистанционное банковское обслуживание осуществляется в соответствии с законодательством РФ, нормативными актами Банка России, внутрибанковскими нормативными документами, а также с учетом условий, в. том числе ограничений (допущений), указанных в описаниях информационных сервисов, документах по ДУ, в Тарифах и в договорах, действующих между сторонами на дату совершения конкретного юридически значимого действия, проведения соответствующей банковской операции/подключения соответствующей ДУ или с учетом условий, действующих для заключения нового договора или оформления конкретного электронного документа. Дистанционное банковское обслуживание посредством информационных сервисов не исключает и не ограничивает возможность заключения договора, подключения/отключения ДУ, совершения банковской операции и волеизъявления клиента на совершение иного юридически значимого действия при обращении клиента к УБЛ.

- путем проставления в специальном интерактивном поле соответствующей отметки/«чек-бюкса»;

- путем нажатия клавиши «Согласен», «Подписать» или иной аналогичной по смыслу;

- вводом СМС-кода, направленного Банком/партнером Банка по его поручению. При этом в случае идентичности СМС-кода, направленного Банком/партнером Банка, и СМС-кода, проставленного в электронном документе, такая электронная подпись считается подлинной и проставленной клиентом. Клиент и Банк/ партнер Банка обязаны соблюдать конфиденциальность в отношении СМС-кода;

- вводом ПУШ-кода, направленного Банком. При этом в случае идентичности ПУШ- кода, направленного Банком и ПУШ-кода, проставленного в электронном документе, такая электронная подпись считается подлинной и проставленной клиентом. Клиент и Банк обязаны соблюдать конфиденциальность в отношении ПУШ-кода.

Клиент согласен на осуществление Банком аудиозаписи телефонных переговоров Банка с клиентом, записи электронной переписки, логирования действий в автоматизированных системах, производство фото и видеосъемки, а также протоколирование действий клиента любыми способами, не противоречащими действующему законодательству РФ, в том числе путем протоколирования и/или логирования действий клиента, совершаемых им в информационном сервисе и при использовании технических устройств Банка, а также на хранение и последующее использование указанных материалов в качестве надлежащих и достаточных доказательств при судебных разбирательствах и в иных спорных ситуациях для:

- обеспечения порядка заключения/расторжения и исполнения соглашений о ведении банковского счета/вклада (депозита)/потребительского кредита и дополнительных соглашений к ним, договоров с партнерами Банка об оказании услуг, в том числе договоров страхования и подключения/отключения ДУ,

- создания Банком электронных документов, подтверждающих распоряжения Клиента по открытым на его имя счетам.

Электронные документы, а также иные существенные условия индивидуального характера, обязательные для доведения до Клиента в соответствии с действующим законодательством, сообщаются Клиенту путем их размещения в Информационных сервисах.

После заключения договора Банк обеспечивает клиенту доступ к сведениям о размере текущей задолженности, актуальному графику погашения по кредиту и полной стоимости кредита, в том числе при частичном досрочном погашении кредита, датах и размерах погашенных ежемесячных платежей, о наличии просроченной задолженности, а также к иной информации по договору которую Банк обязан предоставить бесплатно в соответствии с действующим законодательством, посредством доступа к информационным сервисам. Дополнительно Банк может предоставлять клиенту вышеуказанную информацию, а также иную информацию для поддержания клиентских отношений путем направления СМС-сообщения/ПУШ-уведомления или посредством сети Интернет, в том числе с использованием систем мгновенного обмена сообщениями и социальных сетей (выше и далее вместе или в отдельности именуемые электронные сообщения) (л.д. 94-97).

Согласно протоколу логирования 18 февраля 2022 года в 17:54 на номер клиента № было доставлено смс-сообщение: <данные изъяты>; в 18:10 на номер клиента +№ было доставлено Смс-сообщение: «Кредит одобрен! Подпишите договор в приложении Банка <данные изъяты>»; в 18:15 на номер клиента№ было доставлено СМС-сообщение с кодом для входа в приложение Банка «Никому не называйте код: № для входа в приложение Банка»; в 18:17 на номер клиента № было доставлено Смс-сообщение: «Никому не называйте код: № для подписания документов на получение кредита»; в 18:17 клиент верно ввел направленный ему код «№» (л.д. 132).

Таким образом, суд приходит к выводу, что истец подписала кредитный договор простой электронной подписью.

В заявлении об открытии текущего счета ФИО1 просила Банк открыть ей текущий счет №.

Согласно п 1.2 распоряжения заемщика индивидуальных условий потребительского кредита ФИО1 просила перечислить указанную в п.1.1 индивидуальных условий сумму кредита на ее счет в Банке, либо на счет в другом банке по следующим реквизитам: БИК Банка №, номер счета №.

Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислив денежные средства на номер счета №, что подтверждается платежным поручением № от 18 февраля 2022 года (л.д. 130), выпиской по счету (л.д. 121).

Из выписки по счету также следует, что впоследствии совершены операции на общую сумму 500 000 рублей: 150 000 рублей – списание с текущего счета. Расчеты с ПС по ДКО; 50 000 рублей - списание с текущего счета. Расчеты с ПС по ДКО; 150 000 рублей - списание с текущего счета. Расчеты с ПС по ДКО; 150 000 рублей - списание с текущего счета. Расчеты с ПС по ДКО.

В обоснование иска истец ссылается на те обстоятельства, что указанный договор потребительского кредита она не заключала, договор заключен третьими лицами в результате мошеннических действий с использованием ее персональных данных.

В подтверждение данного довода представлено постановление о возбуждении уголовного дела № от 30 марта 2022 года (л.д. 9).

Согласно данному постановлению 18 февраля 2022 года со счета АО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» №, принадлежащего ФИО1, тайно похищены денежные средства в сумме 500 000 рублей, чем причинен последней крупный материальный ущерб. Возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. в,г ч. 3 ст. 158 УК РФ.

Согласно ответу отдела по РПОТ Мотовилихинского района СУ Управления МВД России по г. Перми от 14 сентября 2022 года на запрос суда в производстве отдела по расследованию преступлений на обслуживаемой территории Мотовилихинского района следственного Управления МВД России по г. Перми находится уголовное дело № возбужденное 30 марта 2022 года по ст. 158 ч. 3 п. «в,г» УК РФ по факту хищения денежных средств с банковского счета. Уголовное дело не раскрыто, лицо, совершившее преступление, не установлено. Срок предварительного следствия приостановлен 30 мая 2022 года по п. 1 ч. 1 ст. 208 УПК РФ (л.д. 55).

Вместе с тем, то обстоятельство, что неустановленные лица незаконно завладели денежными средствами истца, полученными в кредит, не свидетельствуют о злоупотреблении Банком своим правом, введении им в заблуждение или совершении обмана в отношении ФИО1 На момент рассмотрения спора никаких объективных данных, указывающих на то, что данные лица являются сотрудниками Банка, не установлено. Процедура заключения кредитного договора посредством информационных сервисов проведена в полном соответствии с действующим законодательством. ФИО1 самостоятельно передала смс-коды неизвестным ей третьим лицам, что следует из искового заявления и пояснений истца.

Из материалов дела следует, что оформление кредитного договора производилось через информационные сервисы, кредитный договор подписан правильным введением кодов, направленных на №, абонентом которого является ФИО1 Принадлежность данного номера истцу подтверждена материалами дела и пояснениями истца.

Заключение кредитного договора и распоряжение о списании денежных средств было оформлено в соответствии с соглашением от 02 ноября 2014 года, которым предусмотрена возможность проведения банковских операций через любые дистанционные каналы обслуживания, в связи с чем у Банка не было оснований для сомнения в проведении операций в отсутствие волеизъявления истца.

При таких обстоятельствах, оснований для признания кредитного договора № от 18 февраля 2022 года незаключенным не имеется.

Также не имеется оснований для удовлетворения требования истца о возложении на Банк обязанности прекратить обработку ее персональных данных, поскольку, как указывалось ранее, исходя из п. 18 кредитного договора № от 02 ноября 2014 года, ФИО1 дала согласие Банку на обработку ее персональных данных, данное согласие действует бессрочно и может быть отозвано только с письменного заявления заемщика. Доказательств того, что ФИО1 обращалась в Банк с заявлением о прекращении обработки ее персональных данных, материалы дела не содержат, истцом не представлено.

Учитывая изложенное, суд отказывает истцу в удовлетворении иска в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 193, 194,197, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

отказать ФИО1 (паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России в Мотовилихинском районе г. Перми) в иске к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) о признании кредитного договора № от 18 февраля 2022 года незаключенным, возложении обязанности прекратить обработку персональных данных.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми.

Судья: