УИД 58RS0027-01-2025-003112-54

дело № 2-3157/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 ноября 2025 г. г. Пенза

Октябрьский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Курмаевой Т.А.

при секретаре Культиковой Я.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе в здании суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «Группа Ренессанс Страхование» о защите прав потребителя

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «Группа Ренессанс Страхование» (далее также - ПАО «Группа Ренессанс Страхование») о взыскании убытков в размере 143 224 руб., разницы между фактически выплаченной суммой страхового возмещения и суммой без учета амортизационного износа транспортного средства по Единой методике в размере 179 238 руб., неустойки в размере 400 000 руб., штрафа в размере 50 % от суммы по Единой методике в размере 221 800 руб.

Требования мотивированы тем, что 20 сентября 2024 г. по адресу: <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие (далее также – ДТП), в результате которого водитель ФИО9, управляя автомобилем КАВЗ 4238, государственный регистрационный знак №, причинил ущерб автомобилю BMW 5251, государственный регистрационный знак №, принадлежащему на праве собственности истцу. Гражданская ответственность истца на момент ДТП была застрахована в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» по полису №. 15 октября 2024 г. ФИО1 обратилась к страховщику с заявлением о возмещении ущерба по страховому случаю путем выдачи направления на ремонт на СТОА. В свою очередь, 29 октября 2024 г. страховщик перевел на реквизиты истца денежные средства в размере 264 362 руб., тем самым изменил в одностороннем порядке форму страхового возмещения с натуральной на денежную. Для определения среднерыночной стоимости восстановительного ремонта транспортного средства истец обратился к эксперту-технику ФИО3, согласно заключению которого среднерыночная стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца без учета амортизационного износа составила 586 824 руб. За проведение экспертизы истцом было оплачено 15 000 руб. Экспертом-техником была подготовлена калькуляция от 30 января 2025 г. №, согласно которой стоимость восстановительного ремонта автомобиля составила 446 771 руб. 31 января 2025 г. истец направил в адрес ответчика претензию, в которой просил возместить убытки, ответа на которую не поступило. 20 марта 2025 г. истец обратился в службу финансового уполномоченного, решением которого от 21 апреля 2025 г. в удовлетворении требований ФИО1 было отказано. При этом, согласно заключению от 7 апреля 2025 г. №, составленному ...» по инициативе финансового уполномоченного, стоимость восстановительного ремонта поврежденного автомобиля истца без учета износа в соответствии с Единой методикой составляет 443 600 руб. Истец полагает, что разница между реальным ущербом (стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа на заменяемые детали по экспертному заключению от 30 января 2025 г. № в размере 586 824 руб. и выплаченным страховым возмещением в размере 264 362 руб. подлежит взысканию с ответчика, из которых 179 238 руб. – недоплаченное страховое возмещение и 143 224 руб. – убытки. Также с ответчика подлежит взысканию неустойка за период с 4 ноября 2024 г., размер которой по состоянию на 20 июня 2025 г. составил 1 015 844 руб., сниженный истцом до лимита ответственности страховщика.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом. В письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. В письменных возражениях на исковое заявление и дополнительных возражениях представитель ФИО2, действующая на основании доверенности, просила отказать в удовлетворении иска в полном объеме, поскольку страховщик выплатил истцу страховое возмещение в пределах лимита ответственности страховщика в размере 400 000 руб., в случае же удовлетворения требований применить ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к пеням (неустойкам) и иным штрафам. В обоснование возражений сослалась на то, что страховщик письмом от 1 ноября 2024 г. извещал истца о том, что в случае поступления заявления о согласии произвести доплату сверх лимита ответственности страховщика, ответчик будет готов выдать направление на СТОА с учетом ранее выплаченного истцу страхового возмещения. Полагает, что страховщик надлежащим образом исполнил свои обязательства, выплатив страховое возмещение в соответствии с Единой методикой. Также указала на то, что в случае, если бы страховщик организовал ремонт транспортного средства истца на СТОА, истец доплатил бы за ремонт 62 995 руб., следовательно, размер убытков, которые возникли у истца, составляет 123 829 руб. (586 824 – 400 000 – 62 995). При этом истец не вправе требования возмещения ущерба, определенного по среднерыночным ценам, поскольку согласно калькуляции страховщика стоимость восстановительного ремонта превышает 400 000 руб., однако, истец не направил страховщику согласие на доплату стоимости ремонта, в связи с чем оснований для взыскания страхового возмещения без учета износа и убытков на основании среднерыночных цен не имеется. Полагает, что истец не вправе требования возмещения убытков, поскольку истец не представил документов, подтверждающих стоимость произведенного ремонта автомобиля. Обратила внимание на то, что истец заявляет о взыскании как неустойки, так и убытков, при этом неустойка носит зачетный характер к заявленным в иске убыткам, следовательно, убытки могут быть взысканы лишь в случае, если их размер превышает неустойку. Выразила несогласие с заявленными требованиями о взыскании неустойки от полной суммы страхового возмещения, поскольку неустойка начисляется тогда, когда страховщик не выплатил страховое возмещение в денежной форме, а не не выдал направление на ремонт. Также сослалась на то, что штраф исчисляется только с суммы страхового возмещения, определенного по Единой методике, а поскольку истцом заявлено требование о взыскании убытков, штраф не подлежат взысканию. Кроме того, размер штрафа несоразмерен последствиям указанного в исковом заявлении нарушения, в связи с чем просит его снизить до разумных пределов.

Третье лицо ФИО4, представитель третьего лица МБУ «Автомобильное транспортное хозяйство», финансовый уполномоченный ФИО5 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно п. 2 данной правовой нормы под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Пунктом 1 ст. 1064 ГК РФ установлено, что вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Гражданская ответственность владельцев транспортных средств подлежит обязательному страхованию в силу ст. 935 ГК РФ, устанавливающей основания возникновения обязанности страхования, в том числе и риска гражданской ответственности, а также Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее также – Закон об ОСАГО).

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 1 ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Пунктом 4 ст. 931 ГК РФ установлено, что в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно ст. 1 Закона об ОСАГО страховым случаем признается наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение.

В соответствии с ч. 1 ст. 6 Закона об ОСАГО объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 12 Закона об ОСАГО потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

При причинении вреда имуществу в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховое возмещение или прямое возмещение убытков, в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления о страховом возмещении и прилагаемых к нему в соответствии с правилами обязательного страхования документов обязан представить поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, проводимой в порядке, установленном ст. 12.1 настоящего Федерального закона, иное имущество для осмотра и (или) независимой экспертизы (оценки), проводимой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом (п. 10).

Независимая техническая экспертиза или независимая экспертиза (оценка) организуется страховщиком в случае обнаружения противоречий между потерпевшим и страховщиком, касающихся характера и перечня видимых повреждений имущества и (или) обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением имущества в результате дорожно-транспортного происшествия (п. 11).

Страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных п. 16.1 настоящей статьи) в соответствии с п. 15.2 настоящей статьи или в соответствии с п. 15.3 настоящей статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго п. 19 настоящей статьи (п. 15.1).

Согласно п. 15.1 и 19 ст. 12 Закона об ОСАГО оплата стоимости восстановительного ремонта легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина и зарегистрированного в Российской Федерации, осуществляется страховщиком путем организации и оплаты ремонта без учета износа заменяемых деталей, узлов и агрегатов.

Статья 1072 ГК РФ предусматривает, что юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего (ст. 931, п. 1 ст. 935), в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба.

Согласно п. 2 ст. 16.1 Закона об ОСАГО связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением страховщиком обязательств по договору обязательного страхования права и законные интересы физических лиц, являющихся потерпевшими или страхователями, подлежат защите в соответствии с Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной настоящим Федеральным законом. Надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, а также исполнение вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что 20 сентября 2024 г. в <адрес> произошло ДТП с участием транспортных средств КАВЗ 4238, государственный регистрационный знак №, под управлением водителя ФИО9, принадлежащего на праве собственности МБУ АТХ, и BMW 5251, государственный регистрационный знак №, под управлением водителя ФИО6, принадлежащего ФИО1, в результате которого транспортные средства получили механические повреждения.

Виновным в указанном происшествии был признан водитель ФИО9, который привлечен к административной ответственности по ч. 3 ст. 12.14 КоАП РФ в виде штрафа в размере 500 руб.

Гражданская ответственность ФИО9 на момент ДТП была застрахована в ...» по полису ОСАГО серии № №, а ФИО1 - в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» по полису ОСАГО серии №.

7 октября 2024 г. страховщиком был организован осмотр поврежденного транспортного средства ФИО1, о чем составлен акт осмотра.

15 октября 2024 г. в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» поступило заявление ФИО7 о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО.

Согласно калькуляции страховщика № стоимость восстановительного ремонта транспортного средства истца составила 462 995 руб., затраты на восстановительный ремонт (с учетом износа) – 264 362 руб. 50 коп.

29 октября 2024 г. ПАО «Группа Ренессанс Страхование» перечислило ФИО1 страховое возмещение в размере 264 362 руб. 50 коп., что подтверждается платежным поручением №.

16 декабря 2024 г. в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» поступила претензия ФИО1 от 9 декабря 2024 г., в которой последняя просила возместить убытки с учетом неустойки в размере 286 030 руб. 80 коп., из которых страховое возмещение – 198 632 руб. 50 коп., неустойка – 87 398 руб. 30 коп.

Письмом от 17 января 2025 г. ПАО «Группа Ренессанс Страхование» уведомило истца об отсутствии оснований для удовлетворения требования о возмещении убытков ввиду отсутствия согласия истца на осуществление доплаты до полной стоимости ремонта транспортного средства на СТОА за счет собственных средств, что явилось основанием для осуществления страхового возмещения в денежной форме с учетом износа.

6 февраля 2025 г. в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» поступила претензия от ФИО1 от 31 января 2025 г., в которой она просила выплатить ей убытки в размере 322 461 руб. 50 коп., неустойку в размере 190 687 руб. 20 коп. К указанной претензии потерпевшей было приложено экспертное заключение о стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства истца №, подготовленное ИП ФИО3, согласно которому стоимость устранения дефектов автомобиля составила 586 824 руб. 06 коп.

Письмом от 7 марта 2025 г. страховщик вновь уведомил истца об отсутствии оснований для перерасчета стоимости ремонта автомобиля по среднерыночным ценам и выплаты страхового возмещения без учета износа, а также неустойки.

20 марта 2025 г. ФИО1 обратилась к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании страхового возмещения по договору ОСАГО, убытков вследствие ненадлежащего исполнения обязательства по организации ремонта транспортного средства, неустойки.

Решением финансового уполномоченного от 21 апреля 2025 г. № в удовлетворении требований ФИО1 к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страхового возмещения, убытков вследствие ненадлежащего исполнение страховщиком обязательства по организации восстановительного ремонта транспортного средства, неустойки отказано.

В рамках рассмотрения обращения ФИО1 финансовым уполномоченным была назначена независимая техническая экспертиза поврежденного транспортного средства в ООО «Авто-АЗМ».

Согласно экспертному заключению от 7 апреля 2025 г. № №, подготовленному ООО «Авто-АЗМ», стоимость восстановительного ремонта транспортного средства истца без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составляет 443 600 руб., с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составляет 242 100 руб., рыночная стоимость транспортного средства до повреждения на дату ДТП составляет 687 300 руб.

Отказывая в удовлетворении требований ФИО1, финансовый уполномоченный исходил из того, что поскольку стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа превышает максимальный размер страхового возмещения, установленный подп. «б» ст. 7 Закона об ОСАГО, а согласие потерпевшего на доплату за ремонт транспортного средства отсутствует, выплата страхового возмещения подлежит осуществлению в денежной форме с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте. Принимая во внимание, что 29 октября 2024 г. ПАО «Группа Ренессанс Страхование» выплатило потерпевшему страховое возмещение в размере 264 362 руб. 50 коп., страховщик свои обязательства по договору ОСАГО исполнил в полном объеме.

Не соглашаясь с решением финансового уполномоченного, истец обратился в суд с настоящим иском.

11 июля 2025 г. ПАО «Группа Ренессанс Страхование» доплатило ФИО1 страховое возмещение по договору ОСАГО в размере 135 637 руб. 50 коп., что подтверждается платежным поручением №.

Таким образом, страховщик выплатил истцу страховое возмещение в пределах лимита ответственности страховщика в размере 400 000 руб. (264 362 руб. 50 коп. + 135 637 руб. 50 коп.).

Истец полагает, что с учетом заключения ИП ФИО3 № с ответчика подлежат взысканию убытки в виде разницы между стоимостью восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства и произведенным страховым возмещением.

Пунктом 21 ст. 12 Закона об ОСАГО установлено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

В п. 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 г. № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснено, что стоимость восстановительного ремонта легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации, определяется страховщиком без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов) (абз. 3 п. 15.1 ст. 12 Закона об ОСАГО).

Согласно п. 15.1 ст. 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных п. 16.1 данной статьи) в соответствии с п. 15.2 или п. 15.3 данной статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абз.2 п. 19 данной статьи.

При проведении восстановительного ремонта в соответствии с п.п. 15.2 и 15.3 данной статьи не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), если в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства требуется замена комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов). Иное может быть определено соглашением страховщика и потерпевшего.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 г. № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства и (или) проведения его независимой технической экспертизы обязан выдать потерпевшему направление на ремонт, в том числе повторный ремонт в случае выявления недостатков первоначально проведенного восстановительного ремонта, на станцию технического обслуживания, которая соответствует требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего (п. 15.1 ст. 12 Закона об ОСАГО).

Направление на ремонт должно содержать сведения: о потерпевшем, которому выдано такое направление; о договоре обязательного страхования, в целях исполнения обязательств по которому выдано направление на ремонт; о транспортном средстве, подлежащем ремонту; о наименовании и месте нахождения станции технического обслуживания, на которой будет производиться ремонт транспортного средства потерпевшего и которой страховщик оплатит стоимость восстановительного ремонта; о сроке проведения ремонта; о размере возможной доплаты потерпевшего за восстановительный ремонт, обусловленной износом заменяемых в процессе ремонта деталей и агрегатов и их заменой на новые детали и агрегаты, или размере износа на заменяемые детали и агрегаты без указания размера доплаты (в этом случае размер доплаты определяется станцией технического обслуживания и указывается в документах, выдаваемых потерпевшему при приеме транспортного средства).

В случае организации и оплаты страховщиком восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства между страховщиком, потерпевшим и станцией технического обслуживания должно быть достигнуто соглашение о сроках, в которые станция технического обслуживания производит восстановительный ремонт транспортного средства потерпевшего, о полной стоимости ремонта, о возможном размере доплаты, о недопустимости или об использовании при восстановительном ремонте бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов) при наличии соответствующего письменного соглашения между страховщиком и потерпевшим (абз. 3 п. 15.1, абз. 3, 6 п. 17 ст. 12 Закона об ОСАГО).

Размер доплаты рассчитывается как разница между стоимостью восстановительного ремонта, определенной станцией технического обслуживания, и размером страхового возмещения, предусмотренного подп. «б» ст. 7 Закона об ОСАГО.

По смыслу приведенных норм права и акта их толкования, если подлежащая определению страховщиком стоимость восстановительного ремонта поврежденного легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина и зарегистрированного в Российской Федерации, превышает 400 000 руб., направление на восстановительный ремонт на станцию технического обслуживания такого автомобиля может быть выдано страховщиком только при согласии потерпевшего доплатить разницу между страховой выплатой и стоимостью восстановительного ремонта, о чем должно быть указано в направлении на ремонт.

В случаях, когда потерпевший не согласен произвести доплату за обязательный восстановительный ремонт станции технического обслуживания, страховое возмещение вреда в связи с повреждением легкового автомобиля осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (подп. «д» п. 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО.

Решение о доплате за проведение восстановительного ремонта может быть принято потерпевшим только при условии его осведомленности о размере такой доплаты.

Между тем, материалы дела не содержат сведений о том, что страховщик уведомлял потерпевшего о размере доплаты за проведение восстановительного ремонта.

Из представленного страховщиком сообщения ФИО1 от 1 ноября 2024 г. № № не следует, какую сумму она должна была доплатить за проведение восстановительного ремонта.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что страховщик мер к организации и оплате стоимости ремонта транспортного средства истца не предпринял, направление на СТОА с указанием размера доплаты потерпевшему не выдал, как и не уведомил о необходимости доплаты, соглашение в письменной форме об изменении способа возмещения вреда с натуральной формы на денежную, между потерпевшим и страховщиком не заключалось.

Таким образом, ПАО «Группа Ренессанс Страхование» не исполнило свое обязательство по организации восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства надлежащим образом. Выплатой страхового возмещения в денежной форме ответчик нарушил право истца на полное возмещение ущерба, поскольку стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает выплаченное страховое возмещение, истец лишен возможности отремонтировать поврежденный автомобиль, так как данной суммы явно не достаточно для ремонта, в связи с чем, должно возместить потерпевшему понесенные в этой связи убытки.

В п. 56 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 г. № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснено что, при нарушении страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта потерпевший вправе предъявить требование о понуждении страховщика к организации и оплате восстановительного ремонта или потребовать страхового возмещения в форме страховой выплаты либо произвести ремонт самостоятельно и потребовать со страховщика возмещения убытков вследствие ненадлежащего исполнения им своих обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в размере действительной стоимости восстановительного ремонта, который страховщик должен был организовать и оплатить. Возмещение таких убытков означает, что потерпевший должен быть постановлен в то положение, в котором он находился бы, если бы страховщик по договору обязательного страхования исполнил обязательства надлежащим образом (п. 2 ст. 393 ГК РФ).

В случаях, когда размер восстановительного ремонта превышает лимит ответственности страховщика, при этом страховой компанией потерпевшему не выдано направление на ремонт на станцию технического обслуживания с условием доплаты им разницы между восстановительным ремонтом и максимальным размером страхового возмещения, а произведена только выплата страхового возмещения, потерпевший вправе требовать взыскания убытков, однако их размер должен быть исчислен за вычетом суммы, которую бы потерпевший оплатил в случае, если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышала лимит ответственности страховщика в сумме 400 000 руб. (п. 2 ст. 393 ГК РФ).

Так, в рамках рассмотрения настоящего спора установлено, что стоимость ремонта транспортного средства истца без учета износа запасных деталей в соответствии с Единой методикой по калькуляции страховщика составляла 462 995 руб.

Ответственность страховщика в данном случае была ограничена лимитом в сумме 400 000 руб., следовательно, при оплате стоимости восстановительного ремонта транспортного средства на СТОА истец должен был доплатить денежные средства в сумме 62 995 руб.

Как установлено судом, страховщиком истцу было выплачено страховое возмещение в размере 400 000 руб. (264 362 руб. 50 коп. – 29 октября 2024 г., 135 638 руб. 50 коп. – 11 июля 2025 г.).

При таких обстоятельствах при определении размера убытков, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, из рыночной стоимости восстановительного ремонта транспортного средства в сумме 586 824 руб. 06 коп. необходимо вычесть 400 000 руб. – выплаченное страховое возмещение и 62 995 руб., то есть сумму, которая подлежала оплате потерпевшим в случае, если бы страховщик организовал ремонт поврежденного транспортного средства.

Таким образом, размер убытков, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, составит 123 829 руб. 06 коп.

Взыскание же с ответчика в пользу истца рыночной стоимости восстановительного ремонта автомобиля в полном объеме нарушает условия обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств и влечет получение истцом неосновательного обогащения.

Доводы ответчика о том, что истцом не представлены фактические расходы по восстановлению автомобиля являются несостоятельными, поскольку истцу принадлежит право выбора способа защиты нарушенного права, при этом истцом заявлены требования о возмещении ущерба исходя из размера восстановительного ремонта транспортного средства согласно экспертному заключению, а не из понесенных расходов на ремонт транспортного средства.

При определении размера убытков суд принимает во внимание экспертное заключение ИП ФИО3, составленное по инициативе истца, ввиду того, что в материалах дела не имеется иных доказательств, подтверждающих стоимость восстановительного ремонта транспортного средства истца по среднерыночным ценам.

Учитывая изложенные выше обстоятельства, удовлетворение исковых требований о взыскании с ответчика стоимости восстановительного ремонта транспортного средства, имеются правовые основания для удовлетворения производных требований о взыскании неустойки, штрафа.

В соответствии с абз. 2 п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного проценты от определенного в соответствии сданным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При возмещении вреда на основании п.п. 15.1-15.3 этой статьи в случае нарушения установленного абз. 2 п. 15.2 данной статьи срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абз. 2 п. 15.2 этой статьи срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с данным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.

Пунктом 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потерпевшего – физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере 50 % от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Из приведенных норм права следует, что размер неустойки и штрафа по Закону об ОСАГО определяется размером страхового возмещения, обязательство по которому не исполнено страховщиком.

При этом указание в п. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО на страховую выплату не означает, что в случае неисполнения страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта он освобождается от уплаты штрафа.

Иное означало бы, что отступление от конституционного принципа равенства прав, потерпевшие право которых на страховое возмещение в виде организации и оплаты восстановительного ремонта нарушено, оказались бы менее защищены и поставлены в неравное положение с такими же потерпевшими, право которых на страховое возмещение нарушено неосуществлением страховой выплаты.

Таким образом, удовлетворение требования потерпевшего – физического лица о взыскании убытков, обусловленных ненадлежащим исполнением страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта транспортного средства, не исключает присуждение предусмотренных Законом об ОСАГО неустоек и штрафов, подлежащих в этом случае исчислению из размера неосуществленного страхового возмещения (возмещение вреда в натуре).

Однако, в этом случае осуществленные страховщиком выплаты страхового возмещения в денежном выражении не подлежат учету при определении размера неустоек и штрафов, поскольку подобные действия финансовой организации не могут рассматриваться как надлежащее исполнение обязательства.

Таким образом, при определении размера неустойки и штрафа суд исходит из размера надлежащего страхового возмещения в размере 400 000 руб.

Поскольку заявление о выплате страхового возмещения с полным пакетом документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными положением Банка России от 19 сентября 2014 г. № 431-П, поступило от ФИО1 в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» 15 октября 2024 г., то в соответствии с п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» датой окончания срока рассмотрения заявления о выплате страхового возмещения и осуществления страхового возмещения являлся 5 ноября 2024 г.

Размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты в сумме 400 000 руб. за период с 6 ноября 2024 г. по 20 июня 2025 г. (как заявлено истцом) составляет 908 000 руб. (400 000 х 1% х 227 дней), а поскольку общий размер неустойки не может превышать лимит ответственности страховщика, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки в размере 400 000 руб.

Оснований для освобождения ПАО «Группа Ренессанс Страхование» от уплаты штрафа судом не установлено, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что размер штрафа, подлежащего взысканию в соответствии с п. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО в данном случае составит 200 000 (400 000 руб.:2).

В возражениях ответчика заявлено о применении положений ст. 333 ГК РФ о снижении неустойки и штрафа.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», применение ст. 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (п. 73).

Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков (п. 74).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 75).

В силу разъяснений, данных в п. 85 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 г. № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», применение ст. 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки, финансовой санкции и штрафа последствиям нарушения страховщиком своего обязательства, необходимо учитывать, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды потерпевшего возлагается на страховщика.

Из приведенных правовых норм и разъяснений следует, что уменьшение неустойки производится судом исходя из оценки ее соразмерности последствиям нарушения обязательства, однако такое снижение не может быть произвольным и не допускается без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, а также без указания судом мотивов, по которым он пришел к выводу об указанной несоразмерности.

При этом снижение неустойки не должно влечь выгоду для недобросовестной стороны, особенно в отношениях коммерческих организаций с потребителями.

Кроме того, в отношении коммерческих организаций с потребителями, в частности с потребителями финансовых услуг, законодателем специально установлен повышенный размер неустойки в целях побуждения исполнителей к надлежащему оказанию услуг в добровольном порядке и предотвращения нарушения прав потребителей.

Принимая во внимание все обстоятельства дела, период просрочки исполнения обязательства по договору обязательного страхования, а также учитывая, что ответчик не представил обоснований исключительности данного случая, суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ, признания неустойки, штрафа несоразмерными последствиям неисполнения обязательства и их снижения.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Ввиду того, что истец был освобожден от уплаты государственной пошлины, с учетом положений ст. 103 ГПК РФ и, исходя из размера удовлетворенных требований, с учетом требований ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в доход муниципального образования г. Пензы с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 15 477 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ФИО1 к публичному акционерному обществу «Группа Ренессанс Страхование» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с публичного акционерного общества «Группа Ренессанс Страхование» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, паспорт серии №) убытки в размере 123 829 (сто двадцать три тысячи восемьсот двадцать девять) руб. 06 коп., неустойку в размере 400 000 (четыреста тысяч) руб., штраф в размере 200 000 (двести тысяч) руб.

В остальной части исковые требования ФИО1 оставить без удовлетворения.

Взыскать с публичного акционерного общества «Группа Ренессанс Страхование» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в доход муниципального образования г. Пензы государственную пошлину в размере 15 477 (пятнадцать тысяч четыреста семьдесят семь) руб.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья Т.А. Курмаева

Мотивированное решение изготовлено 17 ноября 2025 г.