Дело (УИД) 42RS0018-01-2022-001616-36

Производство № 2-1177/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 03 октября 2022 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе предстательствующего судьи Ивановой Н.В.,

при секретаре Семериковой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Банк «ФК «Открытие» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте.

Требования мотивируют тем, что 16.10.2013 года ОАО «МДМ Банк», правопреемником которого является ПАО «БИНБАНК», и ФИО4 заключили договор банковского счета о выдаче и использовании банковской карты № №.... Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты и ее акцепта. В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении на открытие специального карточного счета, получение карты и установление кредитного лимита, Условиях предоставления и использования банковских карт, Тарифах, а также иных документах содержащих условия кредитования. Кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита – 53903,5 руб., процентная ставка – 16 % годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферт о заключении договора являются действия банка по открытию ему счета, а Тарифы, Условия – являются неотъемлемой частью Заявления и Договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства, открыл заемщику банковский счет. Кредитное досье заемщика банком утрачено, что подтверждается Актом от 20.07.2022 г. В подтверждение заключения кредитного договора банком представлена выписка с банковского счета по договору. Из представленных документов явно усматривается принятие ответчиком на себя обязательств по данному договору и их частичное исполнение, что подтверждается платежами, произведенными должником, учтенными в выписке по банковскому счету. В нарушение условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период с 14.01.2015 г. по 13.09.2021 г. задолженность ответчика составляет 660283,3 руб., в том числе: 53903,5 руб. – основной долг, 57889,32 руб. – проценты за пользование кредитом, 548490,48 руб. – пени. ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается п.1.1. устава ПАО Банк «ФК Открытие».

Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № №... от 16.10.2013 г. за период с 14.01.2015 г. по 13.09.2021 г. в размере 660283,3 руб., в том числе: основной долг в размере 53903,5 руб., проценты за пользование кредитом – 57889,32 руб., пени в размере 548490,48 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 9803 руб.

Представитель истца ПАО Банк «ФК «Открытие» в судебное заседание не явился, о дне и месте слушания дела извещен надлежащим образом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 4 об., 6, 95, 96, 99).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, направила в суд своего представителя.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 – ФИО5, действующий на основании доверенности, заявленные требования не признал, просил отказать в их удовлетворении, указал, что его доверительница оспаривает факт заключения кредитного договора, пояснил, что спорный кредитный договор ФИО6 никогда не заключала, кредитную карту не получала.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора (пункт 4 названной статьи).

В п. 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В п. 4 ст. 421 ГК РФ определено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Таким образом, законодательством определено, что в подтверждение заключения договора займа (кредитного договора) стороны вправе ссылаться как на документ, выполненный и подписанный сторонами в форме единого документа, так и на иные письменные документы, содержащие сведения об условиях договора и принятые сторонами путем их подписания.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно протоколу № 3 внеочередного общего собрания акционеров ПАО "МДМ БАНК" от 07.10.2016г., Банк осуществил реорганизацию в форме присоединения к ПАО «БИНБАНК».

01.01.2019 г. (дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему ПАО БИНБАНК») на основании решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация Открытие» (далее - ПАО Банк «ФК Открытие») от 26.10.2018 (протокол №04/18), а также решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества ПАО «БИНБАНК» (протокол №3 от 26.10.2018 г.) ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «ФК Открытие» ПАО «БИНБАНК».

ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц. что также подтверждается п.1.1, устава ПАО Банк «ФК Открытие».

Согласно ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Из содержания искового заявления следует, что 16.03.2013 года ОАО «МДМ Банк», правопреемником которого является ПАО «БИНБАНК», и ФИО4 заключили договор банковского счета о выдаче и использовании банковской карты № №....

Судом установлено, что оригинал или копия договора банковского счета № №... от 16.10.2013 г., на неисполнение условий которого ссылается истец, в материалы дела не представлены.

Ответчиком копия кредитного договора № №... от 16.10.2013 г. суду также не представлена. Более того Елизарова (ФИО2) Т.И. отрицает факт заключения спорного кредитного договора, что следует из пояснений ее представителя, уполномоченного нотариальной доверенностью.

В обоснование заявленных требований о заключении с ответчиком ФИО1 спорного кредитного договора от 16.10.2013 г. и возникновении задолженности истцом представлены выписки по счету №... (л.д. 28-60). Доказательства распоряжения ответчиком (заемщиком) денежными средствами, о взыскании которых предъявлен иск, истцом не представлены.

Поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

Согласно статье 60 ГГК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Согласно положениям ч. 7 ст. 67 ГПК РФ суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

В представленных стороной истца выписках указан номер счета №..., дата начала действия 24.06.2009 год, владелец счета – ФИО4, дата окончания действия в выписках различны: указано 03.11.2019 г. (л.д. 28), и дата окончания – 15.07.2017 г. (л.д. 29).

Вместе с тем, истцом представлены выписки по счету №... за период с 22.12.2009 г. по 11.12.2014 г., тогда как из текста искового заявления следует, что договор банковского счета был заключен 16.10.2013 г., а задолженность образовалась за период с 14.01.2015 г. по 13.09.2021 г. Кроме того, в выписках значится договор от 02.07.2009 года, который в рамках настоящего дела не фигурирует.

При этом в указанных выписках отсутствуют сведения о размере и периодичности погашения кредита.

Предоставленный суду расчет суммы основного долга, просроченных процентов, пени не позволяет определить, что данный долг относится к кредитному договору № №... от 16.10.2013 г., заключенному с ФИО4 Расчет произведен за период с 02.07.2009 года по 11.12.2014 год по основному долгу по состоянию на 02.11.2019 г., что не позволяет проверить правильность представленного расчета по заявленному периоду образования задолженности.

Таким образом, письменные доказательства заключения кредитного договора, его существенные условия, в материалы дела не представлены. Предоставленный истцом расчет задолженности и выписки по счету не подтверждают факт предоставления ответчику кредита.

Также из представленных документов невозможно установить процентную ставку по кредиту и ответственность (штрафные санкции) за невозврат кредита.

Исходя из того, что истцом не представлен оригинал кредитного договора или надлежащим образом заверенная его копия и иные допустимые и достоверные доказательства выдачи кредитных средств (кредитной карты) ответчику, условий кредитного договора, а представленные выписки по счету ответчика, составленные в одностороннем порядке банком, являются внутренним банковским документом, которые не отвечают признакам допустимости и достоверности.

Оценивая вышеизложенное, учитывая, что ответчик отрицала заключение договора и получение кредитных средств по указанному договору, суд приходит к выводу о том, что относимых, допустимых и достоверных доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора между банком и ФИО4, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что правовых оснований для удовлетворения исковых требований ПАО Банк «ФК «Открытие» не имеется.

С учетом изложенного и положений ст. 98 ГПК РФ, по делу не имеется предусмотренных законом оснований для взыскания с ответчика в пользу истца понесенных по делу судебных расходов.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО7 (ФИО4) ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № №... от 16.10.2013 года, расходов по оплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 04.10.2022 года.

Судья Н.В. Иванова