№ 2-270(2)/2023

64RS0028-02-2023-000324-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2023 г. с. Ивантеевка

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Новиковой А.С.,

при секретаре Недовой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский Банк публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский банк публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <Номер>, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 115 884 руб. на срок 60 месяцев под 12,9% годовых. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору, мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу банка задолженности по кредитному договору, который определением суда от ДД.ММ.ГГГГ отменен. Поскольку в настоящее время задолженность по кредиту не погашена, истец просит расторгнуть кредитный договор <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 105 205 руб. 40 коп., из которых: 90 150 руб. 67 коп. – основной долг, 15 054 руб. 73 коп. – просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 304 руб. 11 коп., а всего 108 509 руб. 51 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о дате судебного заседания извещена надлежащим образом, причины неявки неизвестны.

Учитывая надлежащее извещение сторон, в соответствии с положениями ст. 117, 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 ГК РФ).

В силу положений ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из системного толкования ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор <Номер>, состоящий из Индивидуальных условий, Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», по условиям которого банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 115 884 руб. под 12,9% годовых, на срок 60 месяцев, с ежемесячным размером платежа – 2 630,79 руб. (л.д. 12, 13-17).

Заемщик просил зачислить сумму кредита на счет открытый у кредитора <Номер>, а также поручил банку ежемесячно в платежную дату перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления платежей по кредиту, с указанного счета. Также заемщик поручил перечислить с указанного счета сумму кредита в счет погашения задолженности по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с кредитором.

С содержанием Индивидуальных условий и Общих условий кредитования заемщик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись.Согласно п. 2.1 Общих условий кредитования кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Кредит предоставляется единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет кредитования. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (п. 2.2).

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, а при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2).

Согласно п. 3.2.1, 3.2.2 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита или платежной датой в предыдущем календарном месяце или датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце иди датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты).

Как следует из п. 3.5 Общих условий погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом производится на основании поручения заемщика перечислением со счета, указанного в договоре или поручении, в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по договору).

Датой погашения задолженности по договору (кредита, процентов за пользование кредитом) является дата перечисления денежных средств со счета, а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции текущего счета заемщика (п. 3.9).

Заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору (п. 3.10).

Согласно п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий банк обязан: произвести выдачу кредита после выполнения заемщиком условий, изложенных в п. 2.1 общих условий кредитования, путем зачисления суммы кредита на счет кредитования, в случае невыполнения заемщиком в день подписания договора условий, изложенных в п. 2.1 договора, обязательства кредитора по выдаче кредита прекращаются; производить перечисление денежных средств со счета в платежные даты.

На основании п. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

В силу п. 4.3.1 Общих условий кредитования предусмотрено, что заемщик обязан возвратить кредит в соответствии с условиями договора.

По требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3 Общих условий кредитования (п. 4.3.6).

Согласно п. 4.3.8 Общих условий заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме достаточной для погашения аннуитетного платежа.

Обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору (п. 4.4).

Договор считается заключенным с момента акцепта банком Индивидуальных условий кредитования заемщика, вступает в силу с даты зачисления кредита на счет кредитования и действует до полного выполнения сторонами обязательств (п. 5.1).

Материалами дела подтверждается, что ПАО «Сбербанк» акцептировал Индивидуальные условия заемщика ФИО1, после чего выполнил принятые на себя обязательства по предоставлению кредита, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 кредитные средства в размере 115 884 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 18).

Однако, обязательства по выплате кредита, ответчиком выполнялись с нарушением условий кредитного договора, а именно с ДД.ММ.ГГГГ выплата по кредиту прекратилась, в связи с чем, образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику требование о расторжении кредитного договора, досрочном возврате кредита и процентов в связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, которое ответчиком не исполнено (л.д. 32).

В связи с неисполнением требования банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № <Адрес> <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ взыскана задолженность по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 97 526 руб. 79 коп. из которых: 90 150 руб. 67 коп. - просроченный основной долг, 7376 руб. 12 коп. - просроченные проценты, а также расходы по государственной пошлине в сумме 1562 руб. 90 коп, а всего 99 089 руб. 69 коп (л.д. 47).

Определением мирового судьи судебного участка № <Адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ мирового судьи <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ отменен, в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 48).

Как следует из материалов дела задолженность по кредиту в настоящее время не погашена, в связи с чем, обязательства по кредитному договору не прекращены.

В соответствии с представленным истцом расчетом сумма задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 105 205 руб. 40 коп., из которых: 90 150 руб. 67 коп. - просроченный основной долг, 15 054 руб. 73 коп. - просроченные проценты (л.д. 19-31).

Данный расчет задолженности суд находит верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора. Иного расчета задолженности ответчиком не представлено, расчет истца не оспорен, в связи с чем, суд считает установленным факт наличия задолженности по кредитному договору <***> от 18.11.2020 в указанном размере. Доказательств надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору суду не представлено.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом принимались меры к внесудебному урегулированию спора, направлялось требование о досрочном расторжении договора и возврате суммы задолженности, в котором ответчику был предоставлен срок для досрочного возврата всей суммы, однако, ответа не последовало. Задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена. С учетом того, что имело место существенное нарушение условий кредитного договора со стороны ответчика ФИО1 и поскольку в результате образовавшейся задолженности кредитор лишился возможности получить выданные по договору денежные средства, на что истец рассчитывал при заключении договора, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора <Номер>, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредиту в общем размере 105 205 руб. 40 коп. и расторжении кредитного договора, заключенного между сторонами.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3 304 руб. 11 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, в связи с удовлетворением исковых требований.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский банк публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ИНН: <Номер> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский банк публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН: <Номер> задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 105 205 руб. 40 коп., из которой: 90 150 руб. 67 коп. – просроченный основной долг, 15 054 руб. 73 коп. – просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 304 руб. 11 коп., а всего 108 509 руб. 51 коп.

Расторгнуть кредитный договор <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья