Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> 25 августа 2022 г.
Выксунский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Красовской Ю.О., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к наследникам ФИО3, в ходе рассмотрения дела в качестве ответчика привлечена наследник ФИО5, о взыскании в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» суммы задолженности по кредитному договору №…………. от ……….г. за период с ……. по ……..в размере 43 753 руб. 64коп., из которых: сумма основного долга – 27 991 рубль 40коп., сумма процентов – 1 986 рублей 79коп., проценты за уклонение от возврата денежных средств – 13 775 рублей 45коп., а также судебных расходов по оплате госпошлины в размере 1 512 рублей 61коп.
Исковые требования мотивированы тем, что между истцом и Х.Н.Ф. ……..г. был заключен кредитный договор №……….. В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 50 000,00 руб. сроком погашения до ……..г., а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 51,1 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1% за каждый день просрочки. Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнял, в связи с чем у него образовалась задолженность за период с ……. по …….. в размере 43 753 руб. 64коп., из которых: сумма основного долга – 27 991 рубль 40коп., сумма процентов – 1 986 рублей 79коп., проценты за уклонение от возврата денежных средств – 13 775 рублей 45коп. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по Кредитному договору, однако оно проигнорировано. В связи с получением сведений о смерти заемщика …….. истцом была направлена претензия нотариусу. От нотариуса ФИО4 получен ответ об открытии наследственного дела № ………. после смерти Х.Н.Ф. и извещении наследника о наличии претензии. В связи со смертью заемщика его наследники должны нести ответственности по возврату задолженности. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
В судебное заседание представитель истца не явился, поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные исковые требования поддерживает.
Ответчик ФИО5 извещалась о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом судебными повестками по месту регистрации, которые возвращены по истечении срока хранения, в силу ст.165.1 ГК РФ считается извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ходатайств о рассмотрении дела в её отсутствие или об отложении судебного заседания, а равно возражений по иску не представила, что свидетельствует о её отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, а потому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу. На основании ч.4 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.
Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
К отношения по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Факт заключения между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО3 кредитного договора №………. на сумму 50 000,00 руб. с момента фактического предоставления кредита, подтверждается имеющейся в материалах дела копией указанного договора от ……….г., а также графиком платежей, и анкетой заемщика, прилагающихся к нему. Письменная форма договора в данном случае соблюдена.
В силу п.2 Кредитного договора срок возврата кредита ……….г.
В соответствии с п.4 Кредитного договора в случае совершения клиентом операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составит 22,41% годовых при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет 51,1 % годовых.
Судом установлено, что истец обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету, однако заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату долга, в результате чего образовалась просроченная задолженность. Однако, в нарушение условий договора, заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, платежи в погашение кредита и платы за пользование им в соответствии с графиком не осуществляет. Факт просрочки в погашении кредита подтвержден представленной выпиской по счету, открытому для внесения платежей.
Согласно п.12 кредитного договора, неустойка за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с представленным представителем истца расчетом задолженности, за период с ………. по ……….. задолженность Х.Н.Ф. перед ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитному договору составляет 43 753 руб. 64коп., из которых: сумма основного долга – 27 991 рубль 40коп., сумма процентов – 1 986 рублей 79коп., проценты за уклонение от возврата денежных средств – 13 775 рублей 45коп.
Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Способы исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору изложены в пунктах 8, 8.1 кредитного договора №…………..
Кроме того, в соответствии со ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: 1) отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; 4) уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны. Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора. Указанные действия по смыслу ч.2 этой же статьи ГК РФ считались бы надлежащим исполнением обязательства.
Данная норма закона позволяет должнику исполнить обязательство в случае отзыва лицензии у банка кредитора, чтобы не допустить просрочку исполнения, то есть преодолеть возникшее препятствие, однако ответчик не воспользовался указанной возможностью без каких-либо разумных причин.
При этом суд полагает, что отзыв у банка лицензии на осуществление банковских операций не является основанием для освобождения заемщика от исполнения обязательств по заключенному договору. Ответчик знал о наличии у него задолженности по кредитному договору, однако, задолженность в установленный договором срок не погасил.
Кроме того, неисполнение обязательств ответчика по кредитному договору со стороны ответчика началось до вынесения ДД.ММ.ГГГГ решения Арбитражным судом <адрес>, которым ОАО «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом).
Оснований, предусмотренных ст. 401 ГК РФ, для освобождения заемщика от ответственности за нарушение обязательства не имеется.
………….. Х.Н.Ф умерла. В дальнейшем платежи по графику для погашения кредита и уплаты процентов не вносились.
В соответствии с п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В соответствии с п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять; принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В соответствии со ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство; признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Наследником первой очереди по закону после смерти Х.Н.Ф. является дочь ФИО5, что подтверждается ответом на запрос нотариуса нотариального округа город областного значения Выкса ФИО4 (исх.№…… от………), согласно которому наследственное имущество состоит из квартиры по адресу: <адрес> м-н…….. ……….. ФИО5 выдано свидетельство о праве на наследство на указанное имущество.
Таким образом, универсальное правопреемство в соответствии со ст.1110 ГК РФ наступило.
Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным действующим ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Согласно ст. 418 ГК РФ «Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника». В спорном случае правоотношения, вытекающие из кредитного договора, не связаны с личностью должника и допускают правопреемство, а в данном случае имеются сведения о состоявшемся правопреемстве и переводе долга на другое лицо.
Как было указано выше, за период с …….. по …….. задолженность по кредитному договору №………… от ……….г. составляет 43 753 руб. 64коп., из которых: сумма основного долга – 27 991 рубль 40коп., сумма процентов – 1 986 рублей 79коп., проценты за уклонение от возврата денежных средств – 13 775 рублей 45коп.
Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, свой расчет суду не представлен.
В данном случае кредитор воспользовался предоставленными ему условиями договора правом потребовать от потенциального наследника заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, поскольку нарушения заемщиком условий договора о сроках возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом допускались неоднократно на длительные промежутки времени, то есть являются существенными (ст.450 ГК РФ).
Таким образом, требования истца к ФИО5 являются обоснованными и подтверждены представленными доказательствами.
Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При обращении в суд истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1512 рублей 61коп., что подтверждено платежным поручением, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.
Взыскать с ФИО5 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору №…….. от ………г. в размере 43 753 рубля 64коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1512 рублей 61коп., а всего 45 266 (сорок пять тысяч двести шестьдесят шесть) рублей 25 копеек.
Решение может быть обжаловано и на него может быть подано представление в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Выксунский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
ФИО1