РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

резолютивная часть решения оглашена 31.07.2025 г.

мотивированное решение составлено 08.08.2025 г.

г. Усть-Лабинск

Усть-Лабинский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Анохина А.А.,

при секретаре Корякиной Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО5» в лице представителя по доверенности ФИО3 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ФИО6» в лице представителя по доверенности ФИО3 обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 2 448290,93 руб., из них: 2 245609,29 руб. –основной долг; 193888,74 руб. –проценты по кредиту; 3387,93 руб. – неустойка начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита; 5404,97 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами; кроме того взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 21,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от 29.02.2024г. с учетом его фактического погашения, за период с 23.04.2025г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство – тип; марка, модель – <данные изъяты>; год выпуска – 2023; VIN: №, владелец ФИО1; определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства, а также взыскать с ответчика 59483,00 руб. в возмещение расходов истца по уплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований истец ссылался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 (далее по тексту- Банк, Истец) и Заемщиком – ФИО1 (далее по тексту - Заемщик, Ответчик) был заключен Кредитный договор №

Согласно Индивидуальным условиям Кредитного договора:

- Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 2 469 200 рублей 00 коп. под процентную ставку в рaзмepe 21,9% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитный договор собственноручно подписан ответчиком.

Согласно условиям Кредитного договора, стороны пришли к согласию по всем существенным условиям, включая предмет договора, процентную ставку, срок.

Кредит обеспечен залогом: транспортное средство – тип; марка, модель – <данные изъяты>; год выпуска – 2023; VIN: №, владелец ФИО1.

В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднокрaтно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование 3аемными средствами.

Согласно Разделу 5 Oбщих условий Кредитного договорa, при нарушении срока возврата Кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком, Истец имеет право потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику.

B связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь Разделом 5 Общих условий Кредитного договора, Истец ДД.ММ.ГГГГ направил Ответчику уведомление (Заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора, в cлучае несвоевременного возврата заемных средств, Банк имеет право взыскать с Заемщика неустойку.

Итого задолженность Заемщика – ФИО1 пo кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 22.04.2025г. составляет 2 448 290,93 руб., в том числе:

-по кредиту- 2 245609,29 руб.;

-по процентам – 193888,74 руб.;

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 3387,93 руб.;

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 5404,97 руб.

До момента обращения Истца в суд Ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполнил.

Coгласно разделу 5 Общих условий Кредитного договора, предмет залога остается во владении Заемщика – ФИО1 При этом Заёмщик не вправе отчуждать Предмет залога или каким-либо образом передавать в пользование другим лицам.

Tаким образом, установление стоимости реализации заложенного автомобиля, на которое обращается взыскание по решению cyда, возможно судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства. Указанное отвечает интересам ответчика, поскольку рыночная стоимость будет установлена на дату, наиболее близкую к дате реализации залога, то есть будет более достоверной.

Согласно условиям Договора проценты на сумму Кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования Кредитом.

Условиями Договора установлено, что проценты на сумму Кредита начисляются в течение всего срока пользования Кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата.

Исходя из факта наличия задолженности Ответчика по Договору в части основного долга, и руководствуясь приведенными положениями ГК РФ, Постановлениями Пленума Верховного суда Российской Федерации и условиями Договора, Банк полагает, что с Ответчика подлежат взысканию проценты за весь период фактического пользования кредитом, в размере, определенном Кредитным Договором, в том числе и после истечения срока возврата кредита, с даты, следующей за датой расчета начисленных процентов в твердой сумме, до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Таким образом, ответчик продолжает пользоваться суммой кредита до настоящего времени и на невозвращенную сумму кредита продолжают начисляться проценты.

Истец был своевременно (18.07.2025г.) и надлежащим образом (судебной повесткой) извещен о месте, дате и времени судебного заседания, но представитель истца в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не сообщил. В тексте искового заявления имелось ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 была своевременно и надлежащим образом – судебной повесткой направленной по адресу: <адрес> извещена о месте, дате и времени судебного заседания, но в суд не явилась, судебная повестка ей не была вручена и вернулась обратно с отметкой о причине невручения – «истек срок хранения», то есть ответчик не явилась в отделение почтовой связи для получения судебной повестки.

Учитывая, что участники процесса были надлежащим образом извещены, суд руководствуясь положениями частей 3-5 статьи 167 ГПК РФ посчитал возможным рассмотреть дело без участия сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 195, 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и основывает его на представленных сторонами доказательствах. При анализе доказательств, содержащихся в показаниях сторон, письменных доказательствах, Суд отдает предпочтение тем сведениям, которые изложены в объяснениях истца и подтверждены ответчиком.

В силу положений п.п.. 1, 2, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО8» и ответчиком ФИО1, последняя получила от Банка Потребительский кредит на сумму 2 469 200 рублей 00 коп. на срок до 28.02.2029г. с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 21,9% годовых, под залог транспортного средства <данные изъяты>; год выпуска – 2023; VIN: №, владелец ФИО1.

В соответствии с выпиской по кредитному договору № от 29.02.2024г. ФИО1 воспользовалась денежными средствами, поступившими на ее расчетный счет.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что «Кредитор» полностью исполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору.

Заемщик ФИО1 не исполняет свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской и представленным расчетом задолженности, согласно которого по состоянию на 22.04.2025г. задолженность составляет 2 448290,93 руб., в том числе: по кредиту- 2 245609,29 руб.; по процентам – 193888,74 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 3387,93 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 5404,97 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как установлено в судебном заседании между истцом и ответчиком был заключен письменный договор.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

При таких обстоятельствах исковые требования истца о взыскании суммы основного долга, процентов являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно Расчету, сумма неустойки (пени), начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 3387,93 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 5404,97 руб., истец просит взыскать эту сумму с ответчика.В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, соглашение о неустойке было совершено сторонами в письменной форме.

На основании п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчик не просил о снижении размера подлежащей уплате неустойки.

Суд считает, что подлежащая уплате неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком, и потому не усматривает оснований для уменьшения размера неустойки.

Таким образом, исковые требования истца к ответчику о взыскании неустойки подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истец просил взыскать с ответчика ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 21,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от 29.02.2024г. с учетом его фактического погашения, за период с 23.04.2025г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Соглаcно условиям Договора проценты на сумму Кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования Кредитом.

Условиями Договора установлено, что проценты на сумму Кредита начисляются в течение всего срока пользования Кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "O практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ), согласно которым в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При взыскании процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, исходя из сходства правоотношений подлежат учету разъяснения, содержащиеся в пункте 48 Постановлениe Пленума Верховного Суда PФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", согласно которому проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию иcтца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГK P?).

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2статьи 70 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-Ф3 "Об исполнительном производстве“).Таким образом, при заявлении истцом указанного выше требования, суд принимает решение поимущественному требованию о взыскании процентов на будущий период без указания их размера, определяя в решении условия, согласно которым будет рассчитываться сумма процентов на будущий период.

Суд находит, что данные исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, так как право Банка на взыскание процентов за пользование кредитом на будущий период, предусмотрено кредитным договором.

Истец ФИО9» просил обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство – <данные изъяты>; год выпуска – 2023; VIN: №, владелец ФИО1.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

В соответствии с п. 1 ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п. 3 ст. 339 ГК РФ договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Несоблюдение правил, содержащихся в настоящем пункте, влечет недействительность договора залога.

Согласно п. 10 кредитного договора обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору является залог транспортного средства – <данные изъяты>; год выпуска – 2023; VIN: №, владелец ФИО1.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком был заключен письменный договор залога.

В соответствии с п. 1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как установлено в судебном заседании, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом составляет более чем три месяца. Таким образом, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В заключительном требовании о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от 29.02.2024г. № и об изменении места нахождения предмета залога ФИО13» потребовало от ФИО1 погасить всю задолженность.

Вышеуказанное заключительное требование отправлено в указанный в кредитном договоре адрес ответчика по почте, что подтверждается информацией об отправке почтовых отправлений.

В связи с тем, что ответчик ФИО1 никаких мер к погашению кредитной задолженности не принимает, уведомление о погашении задолженности не исполнила, то исковые требования ФИО14» об обращении взыскания на предмет залога являются законными и обоснованными, и потому подлежат удовлетворению.

Судебные расходы, понесенные истцом в связи с уплатой госпошлины в размере 59483 руб. 00 коп. подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, а потому подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО10» в лице представителя по доверенности ФИО3 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> края, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес> пользу ФИО11», ИНН: <данные изъяты>, ОГРН: <данные изъяты> адрес: 119048, <адрес> – 2 707 773,29 руб., из которых: 2 245 609,29 руб. –основной долг; 193888,74 руб. –проценты по кредиту; 3387,93 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита; 5404,97 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами; 59483 руб. – в возмещение расходов истца по уплате государственной пошлины.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФИО12» проценты за пользование кредитом по ставке 21,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от 29.02.2024г. с учетом его фактического погашения, за период с 23.04.2025г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство – тип; марка, модель – <данные изъяты> выпуска – 2023; VIN: №, владелец ФИО1.

Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

Копию решения направить сторонам.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Усть-Лабинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: подпись А.А. Анохин