Решение по делу № 2-1-228/2022 от 17.06.2022 | Инзенский районный суд (Ульяновская область)

Дело №2-1-228/2022

73RS0008-01-2022-000686-59

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 июня 2022 г. г.Инза Ульяновской области, суд

Судья Инзенского районного суда Ульяновской области Токунов Д.В.

при секретаре Марфиной В.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала к ФИО1, ФИО2, ФИО3, межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Татарстан и Ульяновской области, муниципальному учреждению администрация муниципального образования «Инзенский район», акционерному обществу страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному соглашению, расторжении соглашения, взыскании судебных расходов,

установил :

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с исковым заявлением, уточненным в ходе судебного разбирательства, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, расторжении соглашения, взыскании судебных расходов.

Определением суда к участию в деле в качестве ответчиков привлечены: ФИО2, ФИО3, межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Татарстан и Ульяновской области (далее – МТУ Росимущества), муниципальному учреждению администрация муниципального образования «Инзенский район» (далее – администрация МО «Инзенский район»), акционерному обществу страховая компания «РСХБ-Страхование» (далее – АО СК «РСХБ-Страхование»).

В обоснование уточненных исковых требований указано, что 23.08.2018 АО «Россельхозбанк» и Т.В.Ф. заключили соглашение №... Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме **** руб. 00 коп., а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 14% годовых (п. 1 и 4.1 соглашения). Окончательный срок возврата кредита – 23.08.2023 (п. 2 соглашения).

Согласно п.17 выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт заёмщика №....

В соответствии п.6 соглашения дата платежа - 20 число каждого месяца, способ платежа - аннуитетные платежи.

В соответствии с п.4.3 Правил погашение кредита производится путем пополнения текущего счета № ... наличным/безналичным путем.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив заемщику кредит в размере **** руб., банковским ордером №... от 23.08.2018.

В результате ненадлежащего исполнения заемщиком по соглашению образовалась просроченная задолженность, которая не погашена.

По состоянию на 17.06.2022 задолженность составляет 75 745 руб. 23 коп., в том числе:

-основной долг – 42 573 руб. 01 коп.;

-просроченный основной долг – 28 151 руб. 54 коп.;

-проценты за пользование кредитом – 5021 руб. 42 коп.

АО «Россельхозбанк» стало известно о смерти заемщика (свидетельство о смерти сер.... №... от ..., выданный отделом ЗАГС по Инзенскому району Агентства ЗАГС Ульяновской области).

Заемщик был застрахован. Согласно ответу страховой компании от 01.11.2021 №..., в выплате отказано, страховая премия возвращена.

Согласно выпискам из ЕГРП у заемщика в собственности имеется земельный участок (доля в праве 1/2) и жилой дом (доля в праве 1/2) по адресу: ....

Ссылаясь на ст. 307, 309, 310, 314, 322, 323, 330, 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст.3, 22, 23, 24, 32, 40, 98, 139, 140, 207 ГПК РФ, просит суд с учетом уточненных исковых требований расторгнуть соглашение №... от 23.08.2018, заключенное с Т.В.Ф.., взыскать в пользу истца с наследников Т.В.Ф. задолженность по соглашению в размере 75 745 руб. 23 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2429 руб. 00 коп.

Представитель истца – АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, предоставил заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО2, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Представитель ответчика - МТУ Росимущества в Республике Татарстан и Ульяновской области, в судебное заседание не явился, предоставил отзыв, в котором с исковыми требованиями не согласился по следующим основаниям.

При наличии наследников, фактически принявших наследство, имущество не является выморочным.

МТУ Росимущества не является стороной кредитного договора.

В случае наличия недвижимого имущества, принадлежащего умершему Т.В.Ф., в силу п.2 ст.1151 ГК РФ наследником выморочного имущества является соответствующее муниципальное образование, а не Российская Федерация в лице МТУ Росимущества.

Просит отказать в удовлетворении требований в полном объеме.

Представитель ответчика – администрации МО «Инзенский район», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Представитель ответчика – АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, предоставил возражения, в которых с исковыми требованиями не согласился по следующим основаниям.

26.12.2014 АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» заключен договор коллективного страхования №..., в соответствии с которым АО СК «РСХБ-Страхование» (Страховщик) обязался за обусловленную договором плату при наступлении страхового случая произвести АО «Россельхозбанк» (Страхователю/ Выгодоприобретателю) страховую выплату.

Согласно п.3.1. Договора страхования страховым случаем является в том числе смерть в результате несчастного случая и болезни.

23.08.2018 Т.В.Ф. и АО «Россельхозбанк» заключено кредитное соглашение № .... Вместе с заключением кредитного договора с АО «Россельхозбанк» Т.В.Ф. присоединился к Программе коллективного страхования заемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней №5.

В соответствии с п.3.1.5 договора страхования страховым случаем по Программе страхования №5 является смерть в результате несчастного случая и болезни.

На момент присоединения к Программе страхования заемщик не соответствовал требованиям к лицам, которые могут быть застрахованы по договору страхования.

В силу п. 1.7 Договора страхования, раздела «Ограничения по приёму на страхование» Программы страхования не подлежат страхованию лица, страдающие психическими заболеваниями и (или) расстройствами; больные СПИДом или ВИЧ-инфицированные; являющиеся инвалидами I, II и III группы или имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу; состоящие на учете в наркологических, психоневрологических, противотуберкулезных диспансерах; получавшие когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований (в т.ч. злокачественных болезней крови и кроветворных органов), сердечно-сосудистых заболеваний, осложнённых сердечно¬сосудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточности; перенесшие когда- либо инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии; страдающие на дату распространения на них действия договора от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек, поджелудочной железы, щитовидной железы; которым когда-либо был установлен диагноз гипертония/гипертензия/гипотония/гипотензия; участвовавшие в ликвидации Чернобыльской аварии и/или подвергшиеся эвакуации в связи с Чернобыльской аварией; находящиеся под следствием или осужденные к лишению свободы.

Если на страхование было принято лицо, попадающее под любую из категорий, перечисленных выше, то договор страхования признаётся недействительным в отношении этого лица с момента распространения действия договора страхования. Страховые премии, внесенные страхователем за такое лицо, подлежат возврату.

Подписывая заявление на подключение к Программе страхования, Т.В.Ф. указал, что на момент подписания заявления он не страдал заболеваниями сердца, и был принят на страхование.

25.08.2021 в адрес страховщика поступило заявление выгодоприобретателя по договору страхования (АО «Россельхозбанк») по факту смерти Т.В.Ф.

В ходе рассмотрения данного заявления страховщиком была получена справка о смерти № ..., согласно которой причиной смерти Т.В.Ф. является: левожелудочковая недостаточность, другие формы хронической ишемической болезни сердца, выписка из амбулаторной карты ГУЗ «Инзенская РБ», согласно которой Т.В.Ф. с 2014 г. страдал ишемической болезнью сердца, артериальной гипертензией, в 2011 г. перенес острый инфаркт миокарда. На 2014 год Т.В.Ф. являлся инвалидом третьей группы.

Таким образом, документально подтверждено, что на момент присоединения к Программе страхования Т.В.Ф. не подлежал страхованию по Программе страхования в рамках договора страхования.

Письмом от 01.11.2021 № ... в порядке п.1.7 договора страхования страховщик уведомил банк об исключении Т.В.Ф. из Программы страхования и о возврате уплаченной за него суммы страховой премии.

Платёжным поручением от 08.11.2021 №... сумма страховой премии 8215 руб. 43 коп. была возвращена АО «Россельхозбанк».

Таким образом, АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» в правоотношениях по страхованию Т.В.Ф. не состоят.

В соответствии с п.3.11.1.3 договора страхования, разделом «Исключения» Программы страхования, не является страховым случаем, и страховщик не осуществляет выплаты по риску «Смерть в результате несчастного случая и болезни» по событиям, произошедшим по причине, связанной с заболеванием или последствием заболевания либо несчастного случая, имевшим место до начала или после окончания в отношении застрахованного лица периода действия договора страхования.

Как следует из предоставленных медицинских документов, Т.В.Ф. с 2014 г. страдал ишемической болезнью сердца.

Просит суд в удовлетворении исковых требований к АО СК «РСХБ-Страхование» отказать.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ).

Материалами дела установлено, что 23.08.2018 АО «Россельхозбанк» и Т.В.Ф. заключили соглашение №... Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме **** руб. 00 коп., а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 14% годовых (п. 1 и 4.1 соглашения). Окончательный срок возврата кредита – 23.08.2023 (п. 2 соглашения).

В соответствии п.6 соглашения дата платежа - 20 число каждого месяца, способ платежа - аннуитетные платежи.

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив заемщику кредит в размере **** руб., банковским ордером №... от 23.08.2018.

В соответствии с п.4.2.1. Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.4.2.2. Правил). Период начисления процентов (Процентный период) определяется в соответствии пунктом 4.2.2. Правил. Этим же пунктом определено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа) в соответствии с Графиками уплаты процентов, содержащемся в Приложении 1.1. к Соглашению и являющегося его неотъемлемой частью. Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4. Правил).

В соответствии с п.4.3 Правил погашение кредита производится путем пополнения текущего счета № ... наличным/безналичным путем.По состоянию на 17.06.2022 задолженность Т.В.Ф. составляет 75 745 руб. 23 коп., в том числе:

-основной долг – 42 573 руб. 01 коп.;

-просроченный основной долг – 28 151 руб. 54 коп.;

-проценты за пользование кредитом – 5021 руб. 42 коп.

Платежи по кредиту не вносятся с 16.06.2021.

Согласно свидетельству о смерти сер... №... от 22.05.2021 Т.В.Ф. умер 16.05.2021.

Заемщик обязанность по возврату кредита и уплате процентов не исполнил.

Нормами ст.1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В силу ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии со ст.1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Нотариусом нотариального округа Инзенский район ФИО4 27.09.2021 заведено наследственное дело к имуществу Т.В.Ф., умершего ....

Из материалов наследственного дела усматривается, что наследниками первой очереди имущества Т.В.Ф. являются ответчики:

-супруга – ФИО1;

-сын – ФИО2;

-сын – ФИО3.

15.11.2021 ФИО2 обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

09.11.2021 ФИО1 и ФИО3 обратились к нотариусу с заявлением об отказе от наследства в пользу наследника ФИО2

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости умерший Т.В.Ф. является собственником земельного участка (доля в праве 1/2), кадастровой стоимостью 420 684 руб. 64 коп., жилого дома (доля в праве 1/2), кадастровой стоимостью 715 727 руб. 78 коп., по адресу: ....

06.12.2021 нотариусом нотариального округа «Инзенский район» ФИО2 в связи с отказом от наследства ФИО1 и ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ../.. долю указанного жилого дома и ../.. долю земельного участка.

В соответствии с пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. То есть, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 61 указанного Постановления Пленума ВС РФ, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При таких обстоятельствах после принятия наследства ответчик ФИО2 несет ответственность по долгам наследодателя в переделах стоимости перешедшего к нему имущества (568 206 руб. 21 коп. – ? кадастровой стоимости жилого дома и земельного участка).

Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по соглашению №... от 23.08.2018, заключенному АО «Россельхозбанк» с Т.В.Ф.., в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в размере 75 745 руб. 23 коп.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Невыполнение ответчиком ФИО2 обязанностей по погашению долга суд расценивает как существенное нарушение договора.

При таких обстоятельствах соглашение №... от 23.08.2018, заключенное АО «Россельхозбанк» с Т.В.Ф., подлежит досрочному расторжению.

В связи с отказом от наследства исковые требования АО «Россельхозбанк» к ответчикам ФИО1 и ФИО3 удовлетворению не подлежат.

Ввиду того, что ответчики МТУ Росимущества, Администрация МО «Инзенский район» не являются наследниками выморочного имущества после умершего Т.В.Ф., а соответственно являются ненадлежащими ответчиками по делу, суд полагает необходимым указанных ответчиков освободить от гражданско-правовой ответственности.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статья 942 ГК РФ относит к числу существенных условий договора страхования условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п.1 ст.943 ГК РФ).

Согласно п.3.1. Договора страхования страховым случаем является, в том числе смерть в результате несчастного случая и болезни.

Согласно справке о смерти №... причиной смерти Т.В.Ф. является левожелудочковая недостаточность, другие формы хронической ишемической болезни сердца.

В соответствии с выпиской из амбулаторной карты ГУЗ «Инзенская РБ» Т.В.Ф. с 2014 г. страдал ишемической болезнью сердца, артериальной гипертензией, в 2011 г. перенес острый инфаркт миокарда.

Из ответа ФКУ «Главное бюро медико-социальной экспертизы Ульяновской области» от 18.05.2022 усматривается, что Т.В.Ф. ... установлена третья группа инвалидности.

Платёжным поручением от 08.11.2021 №... сумма страховой премии 8215 руб. 43 коп. была возвращена АО «Россельхозбанк».

Указанная сумма согласно выписке по лицевому счету банком внесена на погашение кредита.

В связи с этим, с учетом того, что Т.В.Ф. на момент заключения договора страхования страдал ишемической болезнью сердца, артериальной гипертензией, имел третью группу инвалидности, АО СК «РСХБ-Страхование» также подлежит освобождению от гражданско-правовой ответственности.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Удовлетворяя исковые требования, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца уплаченную государственную пошлину в размере 2429 руб. 00 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

решил :

Уточненные исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению №... от 23.08.2018, заключенному АО «Россельхозбанк» с Т.В.Ф., в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в размере 75 745 (Семьдесят пять тысяч семьсот сорок пять) руб. 23 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2429 (Две тысячи четыреста двадцать девять) руб. 00 коп.

Расторгнуть соглашение №... от 23.08.2018, заключенное акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» с Т.В.Ф..

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО3, межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Татарстан и Ульяновской области, муниципальному учреждению администрация муниципального образования «Инзенский район», акционерному обществу страховая компания «РСХБ-Страхование» оставить без удвоелвторения.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Решение в окончательной

форме изготовлено 24.06.2022