Дело № 2-1049/2022 (10RS0011-01-2022-006677-18)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сегежа 19 сентября 2022 года

Сегежский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Скрипко Н.В.,

при секретаре Никитенко Т.С.,

с участием ответчика ФИО1 и его представителя по устной доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику по тем основаниям, что 13 декабря 2012 года между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму <...> руб. под 77,84 % годовых на срок 12 месяцев. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, что подтверждается выпиской по счету, ответчик принятые на себя по договору обязательства исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 25 июня 2013 года по 26 декабря 2017 года образовалась задолженность в общей сумме 145 992 руб. 69 коп. руб., из которых сумма основного долга 17 742 руб. 37 коп., проценты за пользование денежными средствами на непросроченный основной долг в сумме 4 447 руб. 31 коп., проценты на просроченный основной долг в сумме 20 293 руб. 46 коп., штрафы в размере 103 509 руб. 55 коп. На основании изложенного просил взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 119 руб. 85 коп.

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, возражений относительно ходатайства ФИО1 о применении срока исковой давности в адрес суда не представил.

Ответчик ФИО1 и его представитель по устной доверенности ФИО2 в судебном заседании заявленные требования не признали, указали на то, что истцом пропущен срок исковой давности для подачи настоящего искового заявления в суд.

Исследовав материалы настоящего дела, материалы гражданского дела № 2-1032/2020, суд находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Исходя из требований ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 33 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 13 декабря 2013 года между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №... на сумму <...> руб. на срок 12 месяцев, полная стоимость кредита составляет 77,84% годовых (далее – кредитный договор).

Из положений п. 3.2 кредитного договора следует, что клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные неотъемлемой частью кредитного договора, в случаях кредитования счета по карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте в сроки и в порядке, установленные договором о карте, выполнить иные обязательства, предусмотренные договором (Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью).

Согласно представленным Тарифам КБ «Ренессанс Капитал» процентная ставка по кредитам от 3 000 руб. до 250 000 руб. для физических лиц составляет 55% годовых, при этом предусмотрена комиссия за ежемесячное обслуживание счета после погашения задолженности по кредиту в размере 100 руб. ежемесячно, комиссия за подключение к программе страхования составляет 1,1% от кредита на оплату товаров/услуг за каждый месяц срока кредита, неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита составляет 20% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день, комиссия за прием наличных средств на счет через кассу банка 0,5% от суммы, но не менее 50 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета через кассу банка 3% от суммы, минимум 100 руб., комиссия за предоставления дубликата выписки по счету– 100 руб. за выписку.

В материалы дела также были представлены Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее – Общие условия), в соответствии с которыми за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами банка, проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно (п. 1.2.2.5 Общих условий).

В соответствии с п. 1.2.2.6 Общих условий банк вправе взимать с клиента комиссии и иные платы по договору в случаях, в размере и в порядке, определенном тарифами, настоящими условиями, договором и иными документами, являющимися неотъемлемой частью договора. Комиссии и иные платы по договору списываются банком со счета по карте в безакцептном порядке.

Из п. 1.2.2.7 Общих условий следует, что клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором.

В случае неисполнения, ненадлежащего исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в тарифах и/или по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору (п. 1.2.2.11 Общих условий).

В соответствии с п. 2.2.4 Общих условий в случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнении клиентом обязанностей, предусмотренных кредитным договором, банк вправе потребовать от клиента досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору. Соответствующее требование направляется клиенту по почте, вручается лично клиенту при его обращении в банк, передается иным образом по усмотрению банка. Неполучение клиентом требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погасить задолженность.

Согласно п. 1.2.3.18 Общих условий банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, при этом банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставил ФИО1 кредит на сумму <...> руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика №..., ответчик взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом.

Размер задолженности ответчика подтверждается расчетом сумм задолженности за период с 25 июня 2013 года по 26 декабря 2017 года, в соответствии с которым сумма основного долга составляет 17 742 руб. 237 коп., проценты на непросроченный основной долг в сумме 4 447 руб. 31 коп., проценты на просроченный основной долг в размере 20 293 руб. 46 коп. и неустойка в сумме 103 509 руб. 55 коп.

21 декабря 2017 года между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования № rk-211217/1740, в соответствии с которым ООО «Феникс» перешло право требования, в том числе по договору №..., заключенному между банком и ФИО1, в размере 145 992 руб. 69 коп. (акт приема-передачи прав требования от 26 декабря 2017 года). Ответчик уведомлен об уступке прав (требований) путем направления уведомления.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Поскольку ответчик требования закона и условия договора не исполняет, что подтверждается представленными документами, суд считает требования истца о взыскании задолженности по договору кредитования обоснованными.

Вместе с тем в соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 (ред. от 7 февраля 2017 года) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" - в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. При этом начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях отмены судебного приказа.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Из положений п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Из выписки по номеру договора за период с 13 декабря 2012 по 26 декабря 2017 года следует, что последнее регулярное внесение денежных средств в счет погашения имеющейся задолженности ответчиком было произведено 13 марта 2013 года.

Исходя из представленного в дело графика погашения задолженности по кредитному договору №... кредит подлежал оплате путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2 492 руб. 51 коп. 13 числа каждого месяца, соответственно 16 апреля 2013 года кредитору стало известно о неисполнении имеющихся обязательств ФИО1, с указанной даты потек срок исковой давности для предъявления настоящих требований в суд. Принимая во внимание, что заключительный платеж в счет погашения задолженности должен был быть произведен ответчиком 13 декабря 2013 года, суд приходит к выводу, что срок исковой давности для предъявления настоящих требований в суд истек 14 декабря 2016 года.

27 марта 2020 года мировым судьей судебного участка № 1 Сегежского района Республики Карелия вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору №... от 13 декабря 2012 года по состоянию на 11 февраля 2020 года за период с 13 декабря 2012 года по 26 декабря 2017 года в размере 148 360 руб. 19 коп., из которых основной долг – 17 742 руб. 37 коп., проценты на непросроченный основной долг – 4 447 руб. 31 коп., проценты на просроченный основной долг в размере 22 660 руб. 96 коп., штрафы – 103 509 руб. 55 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 083 руб. 60 коп.

Определением от 21 мая 2020 года указанный судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений со стороны должника.

В адрес ответчика было направлено требование о возврате все суммы задолженности по кредитному договору №... без даты на сумму 148 360 руб. 19 коп., из которых сумма основного долга составляет 17 742 руб. 37 коп., проценты в сумме 4 447 руб. 31 коп., проценты на просроченный основной долг в сумме 22 660 руб. 96 коп., штрафы в сумме 103 509 руб. 55 коп. в течение 30 дней. При этом указанное требование не содержит даты его составления, даты, на которую сформирована задолженность, а также даты его направления в адрес должника, в связи с чем суд при расчете сроков исковой давности по настоящему исковому заявлению исходит из представленного в дело графика погашения задолженности.

Настоящее исковое заявление было направлено в адрес суда посредством Почты России 26 июля 2022 года, то есть за пределами срока исковой давности, в связи с чем в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности с ФИО1 по договору кредитования №... от 13 декабря 2013 года в общей сумме 145 992 руб. 69 коп. руб., из которых сумма основного долга 17 742 руб. 37 коп., проценты за пользование денежными средствами на непросроченный основной долг в сумме 4 447 руб. 31 коп., проценты на просроченный основной долг в сумме 20 293 руб. 46 коп., штрафы в размере 103 509 руб. 55 коп. необходимо отказать на основании абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ.

Оснований для продления срока исковой давности в соответствии с положениями п. 3 ст. 204 ГК РФ, из которых следует, что если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца, не имеется, так как заявление о выдаче судебного приказа было подано истцом также за пределами срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе по оплате государственной пошлины.

Вместе с тем в удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору суд считает необходимым отказать в полном объеме на основании абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ, в связи с чем требования о взыскании с ФИО1 расходов по оплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, -

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № 61017618322 от 13 декабря 2013 года в сумме основного долга 17 742 руб. 37 коп., процентов за пользование денежными средствами на непросроченный основной долг в сумме 4 447 руб. 31 коп., процентов на просроченный основной долг в сумме 20 293 руб. 46 коп., штрафов в размере 103 509 руб. 55 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4 119 руб. 85 коп. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Сегежский городской суд Республики Карелии в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Н.В. Скрипко

Решение в соответствии со ст. 199 ГПК РФ изготовлено 23 сентября 2022 года.