Дело №2-189/2022

УИД №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

5 июля 2022г. г.Уварово Тамбовской области

Уваровский районный суд Тамбовской области в составе:

судьи Уваровского районного суда Тамбовской области Враговой Н.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Катышевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ в Уваровский районный суд Тамбовской области поступило гражданское дело №2-189/2022 по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 44187,29 руб., в том числе: просроченные проценты – 14793,63 руб., просроченный основной долг – 29393,66 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1525,62 руб.

В обоснование иска указано, что истец ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО4 в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 44187,29 руб., в том числе: просроченные проценты – 14793,63 руб., просроченный основной долг – 29393,66 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умер. Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустойки по кредитному договору в связи со смертью заемщика банком прекращено.

ДД.ММ.ГГГГ в Уваровский районный суд Тамбовской области поступило гражданское дело № по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк просит суд взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 180690,64 руб., в том числе: просроченные проценты – 59296,34 руб., просроченный основной долг – 121394,30 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4813,81 руб.

В обоснование иска указано, что истец на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО18 в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 180690,64 руб., в том числе: просроченные проценты – 59296,34 руб., просроченный основной долг – 121394,30 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. ДД.ММ.ГГГГ должник ФИО4 умер. Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустойки по кредитному договору в связи со смертью заемщика банком прекращено.

Определением судьи Уваровского районного суда Тамбовской области от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №2-189/2022 на основании статьи 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в качестве соответчика привлечен ФИО2

Протокольным определением судьи Уваровского районного суда Тамбовской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в гражданских делах №2-189/2022, №2-222/2022 на основании статьи 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в качестве соответчика привлечено общество с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

ДД.ММ.ГГГГ протокольным определением судьи Уваровского районного суда Тамбовской области на основании части 4 статьи 151 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с однородностью заявленных требований, а также в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения указанных гражданских дел, гражданские дела №2-189/2022 и №2-222/2022 объединены в одно производство с присвоением гражданскому делу №2-189/2022.

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенное о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явилось, просило рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился.

Ответчик общество с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни», надлежащим образом извещенное о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явилось.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как следует из статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ истцом (кредитор) ПАО Сбербанк и заемщиком ФИО4 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, банк предоставил заемщику потребительский кредит на цели личного потребления в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых, на срок <данные изъяты> месяцев с даты предоставления кредита. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора; произвести <данные изъяты> ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> руб.

Также судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ истцом (кредитор) ПАО Сбербанк и заемщиком ФИО4 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, банк предоставил заемщику потребительский кредит на цели личного потребления в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых, на срок <данные изъяты> месяцев с даты предоставления кредита. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора; произвести <данные изъяты> ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> руб.

Истец, принятые на себя обязательства по предоставлению кредитов выполнил в полном объеме, что подтверждается выписками по лицевому счету, и не оспаривается стороной ответчиков.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умер (запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ).

После смерти ФИО4 открылось наследство, в состав которого вошли: денежные вклады, находящиеся в ПАО Сбербанк, жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>. На дату смерти наследодателя сумма денежных средств на счете составила <данные изъяты> руб., кадастровая стоимость жилого дома – <данные изъяты> руб., кадастровая стоимость земельного участка – <данные изъяты> руб.

Указанное наследство в установленном законом порядке принято сыном ФИО2, что следует из копий материалов наследственного дела после смерти ФИО4 № от ДД.ММ.ГГГГ, а также из сообщения нотариуса <адрес> ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ №.

ДД.ММ.ГГГГ в суд поступило нотариально заверенное заявление ответчика ФИО1, в котором он сообщил нотариусу <адрес> ФИО5 о том, что ему известно об открытии наследства после умершего ДД.ММ.ГГГГ отца ФИО4 Настоящим заявлением сообщает, что им пропущен срок для принятия наследства. Фактически в управление наследственным имуществом не вступал, не возражает против получения свидетельства о праве на наследство ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. В суд по поводу восстановления срока для принятия наследства обращаться не будет. На наследство не претендует и никаких материальных и имущественных претензий не имеет.

Согласно сообщениям представителя истца по доверенности ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, договоры добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ФИО4 по кредитным договорам №, № заключались. Страховые выплаты не произведены, так как согласно письму от ДД.ММ.ГГГГ к наследникам страховая компания запросила оригиналы либо читаемые и надлежаще заверенные копии документов (медицинской документации), которые не были представлены наследниками в СК «Сбербанк страхование жизни». Банк не имеет право на получение медицинских и иных документов, требуемых страховой компанией для оценки страхового случая, поскольку запрашиваемая документация относится к охраняемой законом тайне, а банк не относится к субъектам, имеющим право на получение такой информации. При этом, правами на получение документации обладает наследник (родственник), и эти права не были реализованы ответчиком до тех пор, пока банк не был вынужден обратиться в суд. Обращение в страховую компанию, а равно как и необращение является правом заинтересованной стороны, а не обязанностью.

ФИО2 обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о страховой выплате. 05.07.2022 в суд поступило сообщение ФИО2 о том, что ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в страховой выплате по договорам добровольного страхования жизни и здоровья после смерти заемщика ФИО4 отказано, поскольку <данные изъяты>

Учитывая вышеизложенное, надлежащим ответчиком является ФИО2, принявший в установленные законом сроки наследство после смерти ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (пункт 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из пункта 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт1статьи1175 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта1статьи401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункты 60,61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Из анализа вышеназванных положений закона следует, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Анализируя представленные доказательства, суд исходит из того, что истец свои обязательства по договорам выполнил, что подтверждается выписками по лицевому счету, и не оспаривается ответчиком, опровергающих доказательств ненадлежащего исполнения наследодателем принятых обязательств в ходе судебного заседания не установлено, доказательств отсутствия задолженности либо иного размера задолженности не представлено.

Погашение кредита наследником заемщика ФИО4 не производилось.

Поскольку обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитных договоров, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, то смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенным им кредитным договорам, и наследник принявший наследство, в данном случае ФИО2, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее (процентов за пользование кредитом), поскольку начисление таких процентов было обусловлено кредитными договорами.

Таким образом, установив, что размер задолженности, представленный банком, а именно, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 44187,29 руб., а также задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 180690,64 руб., является обоснованным, рассчитан исходя из условий кредитных договоров, и при отсутствии со стороны ответчика доказательств исполнения надлежащим образом условий кредитных договоров, а также учитывая, что размер взыскиваемой кредитной задолженности не превышает стоимость наследственного имущества (<данные изъяты> руб.), перешедшего к ответчику, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО2 в пользу банка задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 224877,93 руб. (44187,29 руб. +180690,64 руб.).

Стоимость наследственного имущества ответчиком не оспорена, ходатайство о назначении судебной экспертизы по определению рыночной стоимостью наследственного имущества на время открытия наследства не заявлено.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая вышеприведенные нормы гражданского процессуального законодательства, судебные расходы, состоящие из государственной пошлины в размере 6339,43 руб., несение которых подтверждено истцом (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ), при удовлетворении исковых требований истца подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 44187,29 руб., а также задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 180690,64 руб., а также судебные расходы в размере 6339,43 руб.

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитным договорам оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда через Уваровский районный суд Тамбовской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Н.В. Врагова

Мотивированное решение составлено 12.07.2022.

Судья Н.В. Врагова