№2-128/2025 (Строка 213г)

УИД № 36RS0036-01-2025-000130-52

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п.Таловая 03 сентября 2025 года

Таловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего – судьи Лебедевой О.В.,

при секретаре Белых Е.Н.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – по доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец АО «ТБанк» обратился в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору №0305941191 от 23.03.2024 за период с 26.05.2024 по 28.11.2024 включительно в размере 908176 рубль 41 копейка, из которых: 739737 рублей 15 копеек – сумма основного долга, 152994 рубля 34 копейки – проценты, 15444 рубля 92 копейки – иные платы и штрафы, а также о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 23164 руб. В обоснование иска указало, что указанный договор между АО «ТБанк» и ответчиком заключен в офертно–акцептной форме, путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Составными частями кредитного договора являются: заявление-анкета заемщика, индивидуальные условия кредитования, тарифный план, Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования. Банк исполнил свои обязательства по договору. Документальным подтверждением предоставления и заключения кредитного договора является выписка по счету. Условиями кредитного договора предусмотрено обязательство заемщика погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, 28.11.2024 банк в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания расторг кредитный договор, и направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал об истребовании суммы задолженности, образовавшейся в указанный период, потребовав ее оплаты в течение 30 дней с даты формирования заключительного счета. С момента расторжения договора банк начисление комиссий и процентов не осуществлял. Требование банка о досрочном исполнении обязательств по договору ответчиком не исполнено до настоящего времени, в связи с чем образовалась требуемая к взысканию сумма задолженности. Требования заявлены на основании положений ст.ст.8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ.

В судебное заседание истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, доверил представление своих интересов представителю ФИО2

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 возражал против удовлетворения исковых требований, суду пояснил, что в отношении ФИО1 были совершены мошеннические действия, в результате чего неустановленные лица завладели денежными средствами самого ФИО1 и принадлежащими банку. В середине марта 2024 года неизвестные лица связались со ФИО1 в мессенджере Ватсап и представившись сотрудниками Центробанка, сообщили, что мошенники предпринимают попытки взять на его имя кредиты через госуслуги, для того, чтобы блокировать мошенникам возможность оформления кредитов, объяснили, что необходимо оформить кредитные обязательства самостоятельно и перевести денежные средства на безопасные счета. По факту хищения мошенническим способом принадлежащих ФИО1 денежных средств 17.06.2025 СО ОМВД России по Таловскому району возбуждено уголовное дело, до настоящего времени процессуальное решение следственными органами не принято. Просил приостановить производство по делу до рассмотрения уголовного дела по факту мошенничества.

Выслушав представителя ответчика, исследовав и оценив представленные в дело доказательства, суд, нашел исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу положений п.3 ст.154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

На основании положений ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 433 указанного Кодекса договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2).

Согласно части 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями этого обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

При этом, в силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1); к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованиям об уплате штрафа кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из представленных суду копий заявления-анкеты на заключение кредитного договора №0305941191, заявки на дополнительные продукты, индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт, Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, между кредитором АО «ТБанк» и заемщиком ФИО1 в офертно-акцептной форме, путем электронного взаимодействия, заключен договор потребительского кредита, по условиям которого банк путем перечисления на счет расчетной карты заемщика ФИО1, выдал кредит в размере 736000 руб. под 26,9% годовых, сроком на 60 месяцев; ежемесячный платеж согласно графику платежей каждое 25 число месяца в регулярном размере 26160 руб., последний платеж 24699,59 руб. (всего 60 платежей); зачисление кредита на счет заемщика произведено 23.03.2024; заемщик согласился с общими условиями договора потребительского кредита и обязался их соблюдать (п.14 Индивидуальных условий); за просрочку исполнения обязательств предусмотрена ответственность в виде штрафа в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.12 Индивидуальных условий); в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита, установленных Общими условиями, согласно п.3.4.6. Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, банк вправе расторгнуть договор кредитования и потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке полного досрочного возврата задолженности по кредиту, образовавшейся к моменту расторжения договора.

Из представленных документов следует, что денежные средства поступили 23.03.2024 на счет ФИО1, 25.03.2024 осуществлено снятие наличных в сумме 300000 руб., 28.03.2024 осуществлено снятие наличных в сумме 430000 руб. (Тинькофф Банк, 14006 Бутурлиновка Россия), 30.03.2024 осуществлен перевод на карту другого банка суммы 5900 руб. (л.д.193-194).

Согласно расчету задолженности, выписки по договору, исполнение обязательств заемщиком по возврату основного долга и процентов производилось несвоевременно и не в полном объеме – просроченная задолженность образовалась в июне 2024, ввиду чего начислены штрафы согласно тарифам банка за неоплаченный минимальный платеж; ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты (25.04.2024 в сумме 26160 руб. и 25.05.2025 в сумме 26160 руб.), невыплаченный основной долг по состоянию на 29.11.2024 составил 725017,15 руб. (л.д.80); обязательства ответчиком перестали исполняться, в связи с чем банк лишился возможности получения определенных сумм денег в установленные договором сроки, и нарушение этих обязательств является существенным.

Направленное заемщику-ответчику 29.11.2024 требование (заключительный счет) о досрочном возврате задолженности по кредитному договору <***> от 23.03.2024 оставлено без исполнения.

Согласно представленных истцом материалов, выписки по договору, заключительного счета, задолженность ответчика по указанному договору составляет по состоянию на 29.11.2024 (дата формирования заключительного счета) в общей сумме 908176,41 руб.

Размер подлежащей взысканию задолженности суд определил исходя из представленного истцом заключительного счета, который сделан с учетом внесенных ответчиком платежей в погашение кредита, отраженных в выписке по договору (л.д.193). В иске указано, что на момент расторжения договора (28.11.2024) размер задолженности ответчика зафиксирован банком, дальнейшее начисление комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика указан в заключительном счете и составляет заявленную к взысканию сумму в размере 908176,41 руб.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижения штрафа суд не усматривает.

Согласно п.3 ст.1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу п4 ст.1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения. По общему правилу п.5 ст.10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагается, пока не доказано иное (п.1 постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ».

По настоящему делу суд проверил обстоятельства заключения кредитного договора между АО «ТБанк» и ФИО1

Ответчиком не оспорены факт и условия заключения кредитного договора, использования предоставленных денежных средств; не представлено также суду доказательств в опровержение фактов ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, равно как и не представлено возражений против расчета задолженности.

Ответчик, возражая против удовлетворения иска, не оспорил факт наличия договорных отношений с Банком, не отрицал получение денежных средств и внесения платежей в счет погашения долга 25.04.2024 и 25.05.2024. По заявлению ФИО1 ОМВД России по Таловскому району было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст.159 УК РФ, в рамках которого ФИО1 признан потерпевшим. Предварительное следствие по уголовному делу приостановлено. В материалах уголовного дела содержится заявление ФИО1, в котором он указывает, что 23.03.2024, следуя инструкции неизвестного человека, ФИО1 оформил банковскую карту Тиникофф на свое имя, а затем 25.03.2024 и 28.03.2024 через банкомат, расположенный в г.Бутурлиновка Воронежской области снял денежные средства в сумме 300000 руб. и 430000 руб. и несколькими операциями перевел их на номера карт, продиктованные ему по телефону. При этом ФИО1 представил в суд распечатку сообщений в мессенджере Ватсап со своего телефона из которой усматривается, что ФИО1 в период с 22.03.2024 по 08.04.2025 вел переписку, аудио и видео общение с имеющимся в его телефоне контактом, поименованном «Максим Фролов2», в том числе по вопросу изучения криптовалюты, способа заработка на бирже криптовалюты, инвестициях.

Об обстоятельствах погашения задолженности по кредиту, внесения платежей 25.04.2024 и 25.05.2024, перечисления заемных денежных средств на счета различных банков через банкоматы в г.Воронеже, г.Бутурлиновка Воронежской области, р.п.Таловая Воронежской области представитель ответчика, с учетом требований ст.56 ГПК РФ относительно предмета судебного разбирательства, доводов не представил.

Доводы о том, что кредитный договор заключен в результате мошеннических действий, ввиду чего иск АО «ТБанк», по мнению ФИО1 и его представителя, не подлежит удовлетворению, суд отклоняет, поскольку эти обстоятельства не свидетельствуют о незаконности действий Банка при заключении кредитного договора, учитывая, что заключение кредитного договора и получение денежных средств ответчиком не оспаривались, кредит предоставлен Банком путем его перечисления на картсчет ФИО1, не третьих лиц. Требование о признании кредитного договора недействительной сделкой ответчиком не заявлялось, объективных данных, указывающих на то, что Банк знал об обмане, совершаемом третьим лицом в отношении ФИО1, а также о наличии в действиях Банка злоупотребления правом, в ходе рассмотрения дела не установлено.

При этом само по себе обращение в правоохранительные органы по факту совершения мошеннических действий не свидетельствуют о недействительности кредитного договора, который в установленном порядке не оспорен, недействительным или незаключенным не признан.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому взысканию с ответчика в пользу истца подлежит также государственная пошлина в сумме 23164 руб., уплаченная истцом при подаче иска.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №0305941191 от 23.03.2024 за период с 26.05.2024 по 28.1.2024 в размере 908176 (девятьсот восемь тысяч сто семьдесят шесть) рублей 41 копейка, из которых: 725017,15 руб. - основной долг; 152994,34 руб. - проценты; 30164,92 руб. - штраф, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23164 (двадцать три тысячи сто шестьдесят четыре) рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Таловский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В. Лебедева

Решение в окончательной форме изготовлено 11.09.2025.