РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 сентября 2025 года г. Иркутск

Свердловский районный суд г. Иркутска

в составе председательствующего судьи Палагута Ю.Г.,

при секретаре судебного заседания Бочкарниковой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0036-01-2025-007106-26 (производство № 2-5002/2025)по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

В Свердловский районный суд г. Иркутска обратилось АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, госпошлины, в основание которого указано, что 24.07.2024 между клиентом ФИО1 и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты № 0372393060 с лимитом задолженности 111000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее - Общие условия) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» (далее – УКБО) в зависимости от даты заключения договора, который заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий кредитования, а также ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Договор совершен в простой письменной форме.

Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ. От Должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, Общими условиями. Акцептом данной оферты, а соответственно, заключением Договора в простой письменной форме, стала активация Должником предоставленной Банком кредитной карты.

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в случае невыполнения Должником своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору, однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, <Дата обезличена> Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с Общими условиями Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 127941,88 рублей, из которых:

сумма основного долга – 112005,65 рублей;

сумма процентов – 15008,94 рублей;

сумма штрафов – 927,29 рублей.

На основании изложенного, истец просит суд:

- взыскать с ФИО1 в пользу банка просроченную задолженность за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 127941,88 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4838 рублей

Представитель истца АО «Т-Банк» не явился, о дате, времени и месте которого извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 не явился в судебное заседание, о дате, времени и месте, которого извещен надлежащим образом в соответствии со ст. 113, 117 ГПК РФ, ст. ст. 20, 165.1 ГПК РФ, Правилами оказания услуг почтовой связи, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Направил в суд письменные возражения на иск, согласно которым не оспаривает заключение кредитного договора с истцом и сумму задолженности, однако полагает, что неустойка истцом начислена необоснованно, поскольку Банку было известно о неплатежеспособности ответчика, просил снизить начисленную неустойку. Задолженность образовалась по причине тяжелого финансового положения.

Суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца и ответчика в соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 статьи 421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 <Дата обезличена> обратился в АО «Тбанк» с Заявлением-Анкетой о заключении договора кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, УКБО, размещенных на сайте банка www.tinkoff.ru, и Тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

Заявление-Анкета подписана электронной подписью ФИО1

Оферта принята банком, <Дата обезличена> между АО «Тбанк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты <Номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил заемщику максимальный лимит задолженности – 1 000000 руб., текущий лимит задолженности 111000 рублей, срок действия договора не ограничен (п. 1, п. 2 индивидуальных условий). Срок возврата кредита определен сроком действия договора, процентная ставка – на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода 0% годовых; совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции: на покупки и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода 20,7% годовых; снятие наличных и операции, приравненные к снятию 20,7% годовых; платы и прочие операции 59,9% годовых; совершенные с 31 дня с даты первой расходной операции: покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 39,9% годовых; снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных, 59,9 % годовых; платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода, а также прочие операции 59.9% годовых (п. 4 индивидуальных условий).

Суд, оценивая договор кредитной карты, приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, общим положениям об обязательствах.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п.1 ст. 310 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Банк исполнил свои обязательства по договору кредитной карты в полном объеме, выдав ФИО1 кредитную карту и предоставив лимит кредитования по ней.

Как установлено в судебном заседании ФИО1 свои обязательства по договору кредитной карты исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки по уплате минимальных платежей, что подтверждается выпиской по счету.

<Дата обезличена> истец выставил и направил в адрес ответчика заключительный счет о погашении всей суммы задолженности по договору по состоянию на <Дата обезличена> в размере 127941,88 рублей, из которых: основной долг – 112005,65 рублей, проценты – 15008,94 рублей, иные платы и штрафы – 927,29 рублей.

Как усматривается из справки о размере задолженности, выписки по счету кредитного договора задолженность ответчика по кредитному договору составляет 127941,88 рублей.

На основании пункта 8.1 УКБО банк расторг договор кредитной карты со ФИО1

Судом установлено, что первоначально АО «ТБанк» в порядке ч. 1 ст. 121 ГПК РФ обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № <адрес обезличен> от <Дата обезличена> судебный приказ <Номер обезличен> от <Дата обезличена> отменен.

Заключение договора, сумма задолженности ответчиком не оспаривается.

Суд, проверив расчет, находит его арифметически верным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора, в связи с чем, принимает в качестве доказательства по делу размер задолженности ответчика. Альтернативный расчет задолженности ответчиком не представлен.

Из представленных доказательств следует, что ответчик в добровольном порядке принял на себя обязательство по договору кредитной карты, получив денежные средства, но доказательств исполнения обязательств в полном объеме в силу статьями 12, 55, 56, 59, 60 ГПК РФ не представил.

Таким образом, руководствуясь требованиями статей 307, 309, 310,330, 401, 808, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, оценивая представленные доказательства, проверив расчет задолженности, суд приходит к выводу, что задолженность ответчика перед истцом по договору кредитной карты составляет 127941,88 рублей, из которых: основной долг – 112005,65 рублей, проценты – 15008,94 рублей, штраф (неустойка) – 927,29 рублей.

Каких–либо доказательств, свидетельствующих о погашении долга полностью или частично, ответчик суду не представил.

Оснований для снижения неустойки в порядке статьи 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку начисление неустойки предусмотрено условиями кредитования (Тарифным планом), неустойка критерию несоразмерности не отвечает, является соразмерной, доказательств тому, что ответчик не несет ответственности за неисполнение обязательств по договору, у суда не имеется и таких доказательств ответчик суду не представил.

В связи с чем, исковые требования являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4838 рублей, уплаченной на основании платежных поручений <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 .... в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по договор кредитной карты <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 127941,88 рублей, из которых: основной долг – 112005,65 рублей, проценты – 15008,94 рублей, неустойка – 927,29 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4838 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня изготовления судом решения в окончательной форме.

Председательствующий судья: Ю.Г. Палагута

Мотивированный текст решения суда изготовлен: 14.10.2025