Решение по делу № 2-327/2025 от 03.10.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2- 327/2025

УИД19RS0006-01-2025-000506-66

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Бея, Бейский район, РХ 22 сентября 2025 года

Бейский районный суд Республики Хакасия

в составе председательствующего судьи Пресняк А.Г.,

при секретаре Монгуш А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Азиатско – Тихоокеанский банк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанским Банком» АО (далее (АТБ АО) и ФИО1 был заключен Договор «Потребительский кредит под залог транспортного средства» №, для приобретения транспортного средства, марки ФОЛЬКСВАГЕН модель Т., VIN №, < > года выпуска. ДД.ММ.ГГГГ заемщиком было приобретено указанное выше транспортное средство на основании договора № № купли-продажи, заключенного между ООО «СИБИРЬ-К» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован залог данного автомобиля в пользу Банка. В соответствии с п.1 индивидуальных условий банк предоставил ответчику денежные средства в размере < > коп., кредит предоставлен на срок 84 месяца с оплатой процентов за пользование кредитом по ставке 20, 9% годовых. Заемщик ненадлежащим образом выполнил свое обязательство по погашению задолженности по кредиту, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Общая задолженность по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет < > руб. рублей. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере < > рублей, обратить взыскать на автомобиль марки ФОЛЬКСВАГЕН Т., < > года выпуска, взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» ФИО2, действующая на основании доверенности, для участия в судебном заседании не явилась, о дате, времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Третье лицо – ООО «Макс-Жизнь» в судебное заседание не явились уведомлены надлежащим образом, просили суд рассмотреть дело в их отсутствие, указав, что между ООО «Макс-Жизнь» и ФИО1 заключен добровольный договор страхования жизни № №/НС№ от ДД.ММ.ГГГГ, при посредничестве «Азиатско-Тихоокеанский Банк», в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия договора страхования составляет 14 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма < > руб., страхования премия < > руб., страховые выплаты не производились, договор страхования окончен ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие сторон, по имеющимся в деле материалам.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

На основании ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу ст. 819 ГК РФ кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В п. 1 ст. 809 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. зарегистрирован по адресу: <адрес>, что также подтверждается паспортом 9507 №, сведениям МВД России о регистрации граждан РФ.

Согласно индивидуальным условиям договора «Потребительский кредит под залог транспортного средства» № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ответчиком, ФИО1 предоставлен кредит в размере < > руб., до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору, на 84 месяца (п.1,2), процентная ставка 20, 9 % годовых (п.4).

Пунктом 10 договора установлено, что исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом транспортного средства - автомобиля марки ФОЛЬКСВАГЕН модель Т.; VIN №; < > года выпуска; номер двигателя CAV. Стоимость ТС по договору купли – продажи составляет < > рублей.

Из пункта 4.3.1 и 4.3.2 заявления об открытии текущего банковского счета в «АТБ» АО следует, что сумма в размере < > рублей перечислена ООО «СИБИРЬ-К», и сумма < > рублей, перечислена в ООО «Макс-Жизнь».

Целью использования заемщиком потребительского кредиты является – < > премии по договору личного страхования, заключенному заемщиком со страховщиком (п.11 договора).

В соответствии с п.12 индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и /или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты.

В случае нарушения заемщиком срока возврата суммы кредита (основного долга) и уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и / или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором. В таком случае заемщик обязан вернуть банку оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся банку проценты и неустойки, в течение 30 календарных дней с момента направления банком уведомления заемщику.

Подписывая индивидуальные условия, ответчик подтвердил, что ознакомлен с общими условиями предоставления кредита, действующими на дату подписания заемщиком настоящих индивидуальных условий и согласен с ними и обязался их выполнять (п.14 индивидуальных условий).

Из графика платежей следует, что кредит предоставлен на 84 месяца, первый платеж ДД.ММ.ГГГГ, последний ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный размер платежа составляет 34759,22 руб., в платеж входит основной долг и проценты.

Согласно договора купли продажи бывшего в эксплуатации транспортного средств № № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «СИБИРЬ-К» продало ФИО1 легковой автомобиль марки ФОЛЬКСВАГЕН модель Т., VIN №, < > года выпуска, номер двигателя CAV, стоимостью < > рублей.

Автомобиль марки ФОЛЬКСВАГЕН модель Т., передан ФИО1 на основании акта приема – передачи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому у сторон отсутствуют финансовые, имущественные, материальные, неимущественные претензии к друг другу, в связи с заключением настоящего договора. Приобретаемый автомобиль осмотрен покупателем лично, автомобиль находится в рабочем состоянии, отвечающем их нормальной эксплуатации.

В карточке учета транспортного средства указано, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. с ДД.ММ.ГГГГ является владельцем автомобиля марки ФОЛЬКСВАГЕН модель Т., VIN №, < > года выпуска, номер двигателя < > <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, государственный регистрационный знак №

Указанный автомобиль марки ФОЛЬКСВАГЕН модель Т., принадлежащий на праве собственности ФИО1 находится под залогом на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ (Уведомление о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно общим условиям универсального договора банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО), в случае принятия банком, по рассмотрения заявления клиента о предоставлении кредита решения о возможности выдачи кредита, банк формирует и предоставляет заемщику на согласование индивидуальные условия (п.3.8.1), исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечивается залогом автомобиля, в соответствии с индивидуальными условиями и общими условиями (п.3.11.1), залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (п.3.11.3), взыскание на предмет залога для удовлетворения требований банка (залогодержателя) может быть обращено по усмотрению банка в судебном или во внесудебном порядке в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства, в том числе при однократном нарушении сроков внесения ежемесячных платежей (п.ДД.ММ.ГГГГ).

Истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление №.№ о полном досрочном погашении задолженности, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляла < > руб., что подтверждается списком № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставил заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету № на имя ФИО1.

Согласно представленному Банком расчету задолженность ответчика по договору о предоставлении кредита на приобретение автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила < >

Ответчик возражений против представленного банком расчета задолженности не представил, доказательств погашения кредита в деле не имеется.

Суд принимает выписку по лицевому счету на имя ФИО1 допустимым доказательством по делу. Оснований не согласиться с представленным расчетом у суда не имеется, доказательств обратного в ходе судебного разбирательства по делу ответчиком суду не представлено. Данных о том, что заемщиком была погашена данная задолженность или о том, что размер задолженности является завышенным, произведен без учета внесенных ответчиком платежей, в материалах дела не содержится.

При этом судом установлено, что стоимость спорного автомобиля по договору купли – продажи составила < > рублей (п.2.1), оплата осуществлена в следующем порядке < > рублей вносится в кассу продавца наличными либо безналичными денежными средствами в день заключения договора; сумма в размере < > за счет заемных денежных средств, предоставленных покупателю банком, в течение трех рабочих дней путем перечисления денежных средств на расчетный счет продавца (п.2.3 договора).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО Страховая компания «МАКС страхование жизни» (страховщик) и «Азиатско- Тихоокеанский банк» (ПАО) (агент) заключен агентский договор №, согласно которого страховщик поручает, а агент обязуется совершать от имени и за счет страховщика, действия направленные на заключение с физическими лицами по их желанию со страховщиком договоров (плисов) страхования по видам страхования, перечисленных в приложении № к настоящему договору.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МАКС-Жизнь» (страховщик) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. про его письменному заявлению, заключен добровольный договор страхования жизни № №/№

Согласно полиса страхования жизни № №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, в качестве страховых рисков договором страхования предусмотрены следующие предполагаемые события: 1) риск «смерть от любой причины» (п.3.3.1 Правил); 2) риск «инвалидность, с установлением 1,2 группы» (п.3.3.5 правил); 3) Риск «травма в результате несчастного случая» (п.ДД.ММ.ГГГГ Правил). Застрахованное лицо – страхователь ФИО1, срок действия договора 14 месяцев с 00 часов 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ по 23 часа 59 минут ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретатели по рискам 2) и 3) является застрахованное лицо, в случае его смерти – наследники застрахованного лица по закону.

Поскольку заемщиком были допущены нарушения обязательств, вытекающих из кредитного договора, предусматривающего возвращение кредита по частям, то в силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ у истца возникло право потребовать досрочного возврата всей оставшейся задолженности по кредитному соглашению.

Разрешая требования ответчика об обращении взыскании на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ч. 2 ст. 33 Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Предусмотренные выше приведенными нормами обстоятельства, при которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, судом не установлены.

Таким образом, наличие оснований для взыскания задолженности является основанием и для обращения взыскания на имущество, заложенное в обеспечение этого обязательства (с учетом правил статьи 348 ГК РФ).

Из п. 1 ст. 334.1 ГК РФ следует, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ определено: реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В обеспечение исполнения обязательств сторонами договора потребительского кредита, между Банком и ФИО1 согласована передача в залог Банку автомобиля ФОЛЬКСВАГЕН модель Т., VIN №, < > года выпуска, номер двигателя CAV.

Согласно, индивидуальных условий договора потребительского кредита согласованная стоимость транспортного средства как предмета залога составила < > рублей (п.10).

Суд считает необходимым определить способ реализации залогового имущества путем продажи с публичных торгов.

Статьей 340 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Поскольку действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя, учитывая, что банк не является владельцем транспортного средства, что исключает возможность осмотра и оценки его действительной рыночной стоимости с учетом естественного износа и технического состояния, определение начальной продажной стоимости заложенного имущества для целей его реализации с публичных торгов должно производиться судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В связи с тем, что стороны пришли к соглашению о залоге транспортного средства в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных платежей, учитывая, что обязательства заёмщиком исполняются ненадлежащим образом, требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В силу положений п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка по своей природе является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Согласно материалам дела пени за просрочку уплаты кредита составили < > руб., с учетом ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному соглашению исковые требования о взыскании пени (неустойки) являются обоснованными.

Оснований для снижения неустойки, предусмотренных ст.333 ГК РФ судом не установлено, с учетом имеющийся суммы задолженности (сумма основного долга < > руб., проценты < > руб.), периода просрочки.

Как видно из материалов дела истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере < > рублей 00 копеек.

Таким образом, в силу требований ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере < > рублей 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско – Тихоокеанский банк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., (паспорт 9507 № выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по РХ в Бейском районе) в пользу «Азиатско – Тихоокеанский банк» (АО) задолженность по договору потребительского кредита под залог транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1534373 (один миллион пятьсот тридцать четыре тысячи триста семьдесят три) рубля 22 копейки, в том числе: сумма основного долга 1410205,94 руб.; задолженность по процентам 117999,22 руб.; задолженность по пене 6168,06 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки: ФОЛЬКСВАГЕН модель Т.; VIN №; 2010 года выпуска; номер двигателя CAV; цвет < > №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, определив способ реализации залогового имущества путем продажи с публичных торгов.

Средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направить на погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско – Тихоокеанский банк» (АО) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере < > рубля 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: А.Г. Пресняк

Мотивированное решение изготовлено 03 октября 2025 года