Дело № 2-1-1548/2023

57RS0012-01-2023-001937-02

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2023 года г. Ливны Орловской области

Ливенский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего- судьи Юдиной О.А.,

при секретаре Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ливенскогорайонного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества "ДОМ.РФ" к Е.А. о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

установил:

Акционерное общество "ДОМ. РФ" (Далее по тексту АО "ДОМ.РФ", Банк) обратилось в суд с иском к Е.А. о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог, указав, что на основании кредитного договора № (далее по тексту -Кредитный договор ) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Е.А. (далее -ответчик, заемщик) в сумме 314 900 рублей на срок 84 месяца под 8,9% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартиру, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, по адресу: Российская <адрес>. Для исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретенного объекта недвижимости.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 273 300,60 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 262 968,50 рублей, просроченные проценты - 10 028,02 рублей, неустойка- 304,08 рублей.

Ответчику было направлено письмо с требованием возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, однако, до настоящего момента оно не выполнено.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать в пользу АО "ДОМ.РФ" с Е.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 273 300,60 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 262 968,50 рублей, просроченные проценты- 10 028,02 рублей, неустойка- 304,08 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере17 933,01 рублей.

Определением Ливенского районного суда по делу в качестве третьего лица было привлечено ПАО "Сбербанк России".

Представитель истца АО "ДОМ.РФ" о дате, месте и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом.

Ответчик Е.А. в судебное заседание не явились, о дате месте и времени судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Представитель ПАО Сбербанк России в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, просили рассмотреть дело без их участия, не возражают против удовлетворения заявленных требований.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) настоящее гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие - уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений ст. ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу части 1 статьи 348 настоящего Кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег(сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № между ПАО Сбербанк и Е.А. (Е.А.) на сумму 314 900 руб., сроком на 84 месяца под 8,9% годовых, с ежемесячной датой платежа не позднее 23 числа каждого месяца (п.1,2,4,7 договора).

В соответствии с п.11 Договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору заемщик предоставляет кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренный п.22 Договора залог объекта недвижимости. Залоговая стоимости объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В силу п.13 Договора за несвоевременно перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом в размере 6,75% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

В соответствии ссправкой на перечисление кредита и лицевым счетом, денежные средства в размере 314 900 рублей были зачислены на текущий счет Е.А.

Из графика платежей усматривается, что окончание исполнения кредитных обязательств значится дата ДД.ММ.ГГГГ.

Договором купли-продажи подтверждается, что сумма кредита была перечислена банком на счет продавца.

Из выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ видно, что Е.А. значатся правообладателем объекта, недвижимости с кадастровым номером №- квартира, назначение- жилое, площадь- <данные изъяты>.м, расположение- <адрес>.

Как следует из отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость квартиры составляет386721 руб.

В связи с ненадлежащим исполнений кредитных обязательств банком неоднократно направлялись заемщику требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

В соответствии с Договором купли-продажи закладных № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между продавцом и покупателем, продавец передал покупателю права на закладные, указанные в приложении 1 к настоящему акту в количестве 26 353 штуки.

В соответствии со сведениями Межрайонного отдела ЗАГС № Управления ЗАГС Орловской области Е.А.. вступила в брак с Е.А. свидетельство серия 1-ТД № от ДД.ММ.ГГГГ, после заключения брака ей присвоена фамилия Е.А..

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 273300,60 руб.

Принимая во внимании, что заемщик не исполняет платежные обязательства по кредитному договору, суд находит исковые требования истца, как в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, так и обращения взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, залогом и другими способами, предусмотренными законом и договором.

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (статья 334.1 ГК РФ).

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно статье 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу части 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Так как заемщик не исполнил перед ПАО Сбербанком принятых на себя обязательств, то он в силу вышеизложенного вправе получить удовлетворение от реализации указанной квартиры, обратившись в суд с требованием об обращении на него взыскания.

Принимая во внимании, что Е.А. не исполняет платежные обязательства по кредитному договору, чем существенно нарушает условия кредитного договора, суд находит исковые требования истца, как в части расторжения кредитного договора и взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, так и обращения взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доказательств, которые могли бы свидетельствовать об исполнении ответчиками обязательств по кредитному договору либо об ином размере задолженности, ответчиками суду не представлено.

Вместе с тем, в удовлетворении требования истца об установлении начальной продажной стоимости реализуемого имущества суд отказывает по следующим основаниям.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 г. N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 1 июля 2014 г. После названной даты реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений п. 1 ст. 350 ГК РФ, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2, 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определен ст. 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ч. 1). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч. 2).

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества должна быть определена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 02 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное движимое имущество.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 17 933,01 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества "ДОМ.РФ" о расторжении, взыскании кредитной задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк России и Е.А.Е.А.) Е.А..

Взыскать с Е.А. (Е.А.) Е.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № выдан УМВД России по <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ в пользу Акционерного общества "ДОМ.РФ"задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 273300 (двести семьдесят три тысячи триста) рублей 60 копеек, из которой: просроченный основной долг – 262 968 (двести шестьдесят две тысячи девятьсот шестьдесят восемь) рублей 50 копеек, просроченные проценты - 10 028 (десять тысяч двадцать восемь) рублей02 копейки, неустойка -304 (триста четыре) рубля08 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартира, площадью- <данные изъяты> кв.м, расположение- <адрес>.

Взыскать с Е.А. (Е.А.) Е.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № выдан УМВД России по <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ в пользу Акционерного общества "ДОМ.РФ"расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 933 (семнадцать тысяч девятьсот тридцать три) рубля 01 копейка.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества "ДОМ.РФ"об установлении начальной продажной цены квартиры, отказать.

Е.А. вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Е.А. заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 29 декабря 2023 года.

Судья