№
№
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(дата) ________
Черепановский районный суд ________ в составе председательствующего судьи Зенковой Л.Н.,
при секретаре Гейзер Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности,
установил:
ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее ООО «ХКФ Банк» обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности. В заявлении указал, что между ООО «ХКФ» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № от (дата) на сумму ............ руб., в том числе: ............ рублей – сумма к выдаче. ............ руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 24,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере ............ руб. на счет заемщика № открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита, в соответствии с требованиями действующего законодательства, закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита, с которыми заемщик был ознакомлен и полностью согласен. Заемщиком получен график погашения по кредиту. Погашение по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил. Заемщик свои обязательства перед кредитором исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки платежей. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору банк (дата) выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, которое заемщиком до настоящего времени не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен (дата) (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с (дата) по (дата) в размере ............ руб., что является убытками банка. Согласно п. 2 Раздела III Условий Договора за нарушение сроков погашения задолженности по Кредиту и/или Кредитам Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке установленных Тарифами Банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на (дата) задолженность заемщика по договору составляет ............ руб., из которых: сумма основного долга – ............ руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – ............ руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – ............ руб. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца вышеуказанную задолженности и расходы по уплате государственной пошлины.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был надлежаще извещен, представил в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, на исковых требованиях настаивал в полном объеме по основаниям и доводам, изложенным в заявлении. Не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила, о месте и времени судебного заседания была надлежаще и своевременно извещена, об уважительности причин неявки суду не сообщила, представила письменный отзыв на исковые требования ООО «ХФК Банк».
Неявка лица в судебное заседание, непредставление им доказательств не может рассматриваться как противодействие правильному и быстрому рассмотрению и разрешению дела, поскольку право лица действовать подобным образом вытекает из принципа диспозитивности. В состязательном процессе лицо, участвующее в деле, вправе выбирать как активный, так и пассивный способ защиты своих интересов.
При указанных обстоятельствах суд считает возможным в соответствии с ч.3 (или ч.4) ст.167 ГПК РФ рассмотреть дела в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Судом установлено, что (дата) между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого сумма кредита составила ............ руб. под 24,90 % годовых сроком на 60 процентных периодов, с ежемесячным платежом ............ руб.
Факт заключения кредитного договора нашел свое подтверждение и ответчиком не оспорен.
Ответчик была ознакомлена с размером полной стоимости кредита, условиями Договора потребительского кредита и была согласна с ним, о чем свидетельствует её подпись.
Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислив денежные средства на лицевой счет ответчика.
Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
Однако, принятые на себя по кредитному договору, обязательства, заемщиком исполнялись ненадлежащим образом.
Как следует из выписки по счету, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, ответчиком производились не в полном объеме и с нарушением сроков установленных Договором.
(дата) Банк выставил заемщику заключительный счет, содержащий требование вернуть задолженность в размере ............ руб. в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования.
Доказательства, свидетельствующие о том, что вышеуказанные требования Банка заемщиком выполнены, материалы дела не содержат.
(дата) в адрес мирового судьи поступило заявление «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.
(дата). мировым судьей вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору от (дата) за период с (дата) по (дата) в размере ............ руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере ............ руб.
(дата), поскольку от должника поступили возражения на вышеуказанный судебный приказ, мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа от (дата) №.
(дата) в адрес Черепановского районного суда ________ поступило исковое заявление ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности.
В материалы дела представлен расчет задолженности по кредитному договору № от (дата), из которого следует, что размер общей задолженности ответчика по состоянию на (дата) составляет ............ руб., из которых:
сумма основного долга – ............ руб.;
убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – ............ руб.;
штраф за возникновение просроченной задолженности – ............ руб.
Суд считает расчет произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и взыскиваемые суммы не вызывают у суда сомнений.
Ответчиком не представлен свой расчет, поэтому оценить его суд не может.
Возражений по предоставленному расчету ответчик не подал.
Доказательства о надлежащем исполнении условий кредитного договора, как и доказательства, свидетельствующие о досрочном возврате задолженности по договору, ответчиком не представлены.
Ответчиком ФИО1 представлен отзыв на исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности, который содержит ходатайство о применении к спорным правоотношеньям срок исковой давности.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Ст. 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Положения ст. 333 ГК РФ предоставляют суду право уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, но не обязывают его делать это.
Статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
На основании ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч.1 ст. 200 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда от (дата) N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда (дата)).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) (Обзор судебной практики Верховного суда Российской Федерации N 4 (2021) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ (дата))).
(дата) истец обратился к ответчику с требованиями о досрочном возврате суммы займа (кредита).
Согласно п.4. раздела III Условий договора ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк» банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору, которое подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону. Если иной срок не указан в требовании.
Тем самым обращение банка к заемщику с заключительным счетом-выпиской о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.
С учетом вышеизложенного срок исковой давности по спорным исчисляется с даты, определенной банком в требовании о полном досрочном погашении кредита (заключительном счете) от (дата), то есть с (дата) и оканчивался, с учетом прерывания срока (приказного производства + 6 месяцев), (дата).
Из пунктов 7, 8, 9 и. 25 Кредитного договора № от (дата) начало платежного периода 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного платежа, количество платежных периодов 60, размер ежемесячного платежа ............ руб., дата перечисления первого ежемесячного платежа (дата).
Последний платеж по кредиту ответчиком внесен (дата).
С (дата), с даты не внесения очередного платежа, истец узнал о нарушении своих прав связи с неисполнением ответчиком договорных обязательств.
Днем последнего платежного периода (ежемесячного платежа) по кредитному договору № от (дата), согласно представленного истцом первоначального графика, является (дата).
(дата), то по истечению 9 (девяти) полных месяцев после истечения срока внесения последнего по графику платежа, Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника задолженности по кредитному договору.
(дата), мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа от (дата) №.
То есть с (дата) по (дата) процессуальный срок прерывался.
(дата), то есть спустя 3 (три) года 7 (семь) месяцев с даты истечения срока для внесения последнего платежа (спустя 2 (два) года 10 (десять) месяцев после отмены судебного приказа), в адрес Черепановского районного суда ________ поступило исковое заявление ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности. То есть за пределами общего, трехлетнего, процессуального срока исковой давности.
Доказательства, свидетельствующие о том, что указанные требования банка исполнены заемщиком (ответчиком) полностью либо в части, о признании суммы долга, суду не представлены и судом не добыты.
Как следует из пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) N 43 (ред. от (дата)) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Согласно п.21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.
Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ). То обстоятельство, что должник не оспорил платежный документ о безакцептном списании денежных средств, возможность оспаривания которого допускается законом или договором, не свидетельствует о признании им долга (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от (дата) N 43 (ред. от (дата)) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
О том, что ответчик не признал свой долг свидетельствует его обращение об отмене судебного приказа.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Как следует из пункта 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) N 43 (ред. от (дата)) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.
По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от (дата) N 43).
Истец с заявлением о восстановлении срока не обращался.
Учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности, о применении последствий которого заявлено ответчиком, исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Учитывая, что истцу отказано в иске в полном объеме, расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления, возмещению с ответчика не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В иске ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Черепановский районный суд в течение месяца.
Судья : подпись Л.Н. Зенкова.