Решение по делу № 2-520/2025 от 28.07.2025 | Урайский городской суд (Ханты-Мансийский автономный округ-Югра)

УИД 86RS0014-01-2025-000650-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2025 г. г. Урай ХМАО – Югры

Урайский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Бегининой О.А.,

при секретаре судебного заседания Гайнетдиновой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 520/2025 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с суд с вышеназванным иском. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (5042752051), по условиям которого ПАО «Восточный экспресс Банк» предоставил ответчику кредит в сумме 161498 руб. под 24,5% годовых по безналичным/наличным расчетам сроком на 569 дней. Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату кредита. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс Банк» реорганизован путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», к истцу в порядке универсального правопреемства перешли все права и обязанности, вытекающие из вышеназванного кредитного договора. В настоящее время кредитный договор утрачен, подтверждением заключения кредитного договора является его исполнение заемщиком. Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность ответчика по кредитному договору составляет 172683,62 руб. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 172683,62 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6180,51 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, до начала рассмотрения дела по существу поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, полагала, что истцом пропущен срок исковой давности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 8 ГК РФ предусматривает, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ответчиком заключен договор кредитования №, согласно п.1, 2, 4 индивидуальных условий которого, сумма кредита – 161498 руб., срок возврата кредита – 84 месяцев, окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 24,50% годовых.

Согласно графику платежей и п.6 индивидуальных условий, заемщик осуществляет погашение кредита ежемесячными платежами 4 числа каждого месяца, в размере 4037 руб.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что штраф за нарушение сроков погашения кредитной задолженности: при сумме кредита до 50 000 руб.: 590 руб. за факт образования просроченной задолженности, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме кредита от 50 001 руб. до 100 000 руб.: 600 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1 000 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме кредита свыше 100 001 руб. до 200 000 руб.: 800 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1300 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1800 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме кредита свыше 200 001 руб.: 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1500 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 2000 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Из п. 17 индивидуальных условий следует, что банк предоставляет заемщику кредит в течение 30 дней с даты заключения договора путем зачисления суммы кредита на текущий банковский счет.

Подписывая договор ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими общими условиями потребительского кредита, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов (п.14 индивидуальный условий), а также заявила о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, подтвердив, что ознакомлена и согласна с условиями договора, Тарифами банка, применяемыми к договору, и выразила просьбу признать их неотъемлемой частью заявления.

Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком, открыв клиенту текущий банковский счет и зачислив на него ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита в размере 161498 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик в период пользования денежными средствами, предоставленными банком, свои обязательства по погашению кредита исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, за ней образовалась задолженность.

В соответствии с п.5.2. общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о завершении реорганизации юридического лица за государственным регистрационным номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» о присоединении, принятым ДД.ММ.ГГГГ, договором о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Исилькульского судебного района Омской области вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 223224,19 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2716,12 коп., который определением мирового судьи мировым судьей судебного участка № Исилькульского судебного района Омской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика относительно исполнения судебного приказа.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 172683,62 руб., из которых: 161498 руб. - просроченная ссудная задолженность, 11185,62 руб. – просроченные проценты, при этом, проценты рассчитаны за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 61726,19 руб.

Ответчик, не оспаривая факта заключения указанного кредитного договора и наличия по нему задолженности, представила в суд заявление о применении срока исковой давности к заявленным ПАО «Совкомбанк» в настоящем производстве исковым требованиям.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

При этом, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Из разъяснений, данных в п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» следует, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В п.17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе, путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Из разъяснений, изложенных в абз.2 п.18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст. 204 ГК РФ).

В соответствии с п.15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Как указано выше, погашение кредита в соответствии с условиями, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ должно было производиться заемщиком ежемесячными платежами в размере 4037 руб., 4 числа каждого месяца, датой последнего платежа по кредиту определено ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд общей юрисдикции ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, для каждого платежа срок начинает исчисляться с даты просрочки - за сентябрь 2017 истекает ДД.ММ.ГГГГ, октябрь 2017 истекает ДД.ММ.ГГГГ и так далее, с учетом обращения истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа и срока действия судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ или 1095 дней), после отмены приказа ДД.ММ.ГГГГ течение срока исковой давности было возобновлено, оставшийся срок для каждого платежа продлевался на период приостановления, с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ прошло 790 дней, следовательно, с исковым заявлением истец мог обратиться до ДД.ММ.ГГГГ, и так по каждому платежу вплоть до мая 2019, при этом, принудительное взыскание денежных средств по судебному приказу, не является действием должника и, следовательно, не прерывало срок исковой давности, таким образом, с июня 2019 и по всем последующим платежам срок исковой давности не истек, взысканию подлежит задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ т.е. за три года, предшествующие подачи иска и за вычетом времени нахождения дела в производстве мирового судьи.

Каких-либо объективных доводов и доказательств того, что истец не имел возможности обратиться в суд за защитой своих прав в предусмотренные законом сроки, суду не представлено и в материалах дела не имеется. Ходатайств о восстановлении срока исковой давности стороной истца не заявлено.

При этом, суд не принимает во внимание расчет, представленный истцом, поскольку размер заявленных в настоящем производстве требований фактически рассчитан истцом из суммы задолженности по просроченному основному долгу и просроченным процентам, образовавшейся по указанному кредитному договору на момент обращения истца с заявлением о её взыскании с ответчика в приказном порядке, за вычетом сумм удержанных по исполнительному производству, возбужденному на основании отмененного судебного приказа.

Определяя сумму, подлежащую ко взысканию, с учетом положений ст. 811 ГК РФ, суд, принимая во внимание положения ч.20 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», суд исходит из графика платежей, так, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по договору составила 142727,94 руб., сумма процентов за пользование кредитом в этот период составляет - 111947,39 руб.

Из выписки по лицевому счету ответчика, определения от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании судебного участка № Исилькульского судебного района Омской области от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ произведено удержание денежных средств на общую сумму в размере 50540,57 руб., которые направлены на погашение просроченной ссудной задолженности по кредитному договору и просроченных процентов, после указанной даты платежи не поступали.

Денежные средства на общую сумму в размере 50540,57 руб. в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ и условиями договора займа подлежит распределению: в первую очередь - в погашение всех начисленных процентов за пользование займом, а в оставшейся части - в погашение части суммы основного долга.

На основании ч.3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным требованиям.

Учитывая, что срок исковой давности по платежам до ДД.ММ.ГГГГ истек, следовательно, и по взысканию процентов за указанный период срок пропущен, в связи оснований для взыскания процентов в размере 11185, 62 руб. не имеется, принимая во внимание, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по договору составила 142727,94 руб., с учетом удержанных денежных средств в размере 50540,57 руб., с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 92187,37 руб.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены на 53,39%, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3299,47 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № (5042752051) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 92187,37 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3299,47 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение одного месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционных жалоб, через Урайский городской суд.

Председательствующий судья О.А. Бегинина

Решение суда в окончательной форме принято 28.07.2025.