Дело № 2-172/2025

41RS0009-01-2025-000206-63

(стр.№ 2.213)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 октября 2025 года п. Усть-Камчатск Камчатского края

Усть-Камчатский районный суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Е.С. Пустобаевой,

при секретаре судебного заседания В.А. Ерофеевской,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице Дальневосточного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №461318 от 21.04.2024,

установил:

истец публичное акционерное общество Сбербанк в лице Дальневосточного Банка ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с настоящим иском к ответчику ФИО1, в обоснование которого указывает, что на основании кредитного договора <***>, заключенного 21 апреля 2024 года, Банк выдал ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок 60 мес. под 36,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. ДД.ММ.ГГГГ на номер телефона заемщика <данные изъяты> поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, который был введен клиентом. В этот же день Банком выполнено зачисление в сумме <данные изъяты> руб. на счет заемщика №. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 25 августа 2025 года образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> руб. Банка в адрес ответчика направлял письма с требованием досрочно возвратить всю сумму кредита, но требования по ним не выполнены. Судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности определением мирового судьи отменен.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 21.04.2024 в размере <данные изъяты> руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк и его представитель ФИО2 о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, участия в судебном заседании не принимали, согласно исковому заявлению просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.124), для участия в судебном заседании не явилась, сведений о причине неявки не сообщила, письменных возражений относительно заявленных исковых требований не представила.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также - ГК РФ) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

На основании части 1 статьи 8 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно части 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (абз. 1 части 4 статьи 421 ГК РФ).

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (часть 1 статьи 425 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу части 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

В силу абз. 2 пункта 1 статьи 196 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 196 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункты 1, 2 статьи 432 ГК РФ).

В силу положений пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что 21.04.2024 между Банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №461318, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев с процентной ставкой 36,9% годовых (л.д.26,27,28, 31).

Кредитный договор ФИО1 подписала с использованием простой электронной подписи путем введения кода, содержащегося в СМС-сообщении, что является аналогом собственноручной подписи. Тем самым ФИО1 удостоверила согласие на получение займа в заявленной сумме на условиях, изложенных в договоре.

Предмет кредитного договора <***> от 21.04.2024, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата, а также иные существенные условия, определены Индивидуальными условиями кредитного договора, Условиями банковского обслуживания физических лиц и Порядком предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (л.д. 29-30, 32, 34-73,74-92).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются аннуитентными платежами ежемесячно в размере <данные изъяты> руб. Платежная дата 21 число месяца.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, определена в пункте 12 Индивидуальных условий договора, согласно которому, начисляется неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ (л.д. 29-30).

При этом, в пункте 14 Индивидуальных условий, Заемщик подтвердил факт своего ознакомления с общими условиями кредитного договора, согласился с ними.

Кредитный договор сторонами подписан, на момент рассмотрения спора не расторгнут, недействительным не признан, сторонами не оспаривается.

Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислив на счет ответчика денежные средства в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31).

Согласно сведениям о движении основного долга и срочных процентов, и истории погашений по договору (л.д. 12-13, 22), ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, не вносила своевременно ежемесячные платежи, в связи с чем, образовалась задолженность.

Определением мирового судьи судебного участка № Усть-Камчатского судебного района Камчатского края (и.о. мирового судьи судебного участка № Усть-Камчатского судебного района Камчатского края) от 26.05.2025 судебный приказ от 07.05.2025 по делу № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №461318 от 21.04.2025 отменен (л.д. 24).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору <***> от 21.04.2025 за период с 21.04.2024 по 25.08.2025 составляет <данные изъяты> руб., в том числе:

- просроченные проценты – <данные изъяты> руб., из которых: просроченные проценты в размере <данные изъяты> руб. и просроченные проценты на просроченный долг в размере <данные изъяты> руб.;

- задолженность по кредиту (просроченная ссудная задолженность) – <данные изъяты> руб.;

- неустойка по кредиту – <данные изъяты> руб.;

- неустойка по процентам – <данные изъяты> руб. (л.д. 11, 12-20).

Расчет истца проверен судом, он соответствует действующему законодательству и условиям договора кредита, в связи с чем, суд принимает данный расчет для определения суммы долга. Контррасчет ответчиком не представлен.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, просрочками внесения платежей, Банк потребовал досрочного погашения задолженности, направив в адрес заемщика досудебную претензию. Вместе с тем, задолженность перед Банком заемщиком в добровольном порядке погашена не была, претензия оставлена без ответа (л.д. 33).

Доказательств исполнения обязательств надлежащим образом в период до возникновения спора в суде либо погашения указанной кредитной задолженности в полном объеме при рассмотрении спора в суде ответчиком не представлено.

Доказательств, свидетельствующих об отсутствии его вины или наличии вины кредитора в ненадлежащем исполнении им как заемщиком обязательств по кредитному договору (статьи 401, 404 ГК РФ), ответчиком также не представлено; судом при рассмотрении дела таких обстоятельств не установлено.

Принимая во внимание, установленные по делу фактические обстоятельства, признает обоснованными и подлежащим удовлетворению требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 21.04.2024 в размере <данные изъяты> руб.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

При подаче иска в суд, истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 10).

В силу подпункта 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., уплаченная истцом при подаче заявления о вынесении судебного приказа, который был отменен, подлежит зачету в счет подлежащей уплате государственной пошлины (л.д. 09).

При таких обстоятельствах, учитывая, что требования истца удовлетворены в заявленном размере, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного Банка удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 21 апреля 2024 года в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты>, просроченный основной долг – <данные изъяты>, неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>, неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты>, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Усть-Камчатский районный суд Камчатского края в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Е.С. Пустобаева