70RS0005-01-2023-000582-39

Дело №2-850/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Томск 03 мая 2023 года

Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Марущенко Р.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Шумковой А.Г.,

помощник судьи Незнанова А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 31.01.2014 за период с 29.03.2015 по 08.10.2019 в размере 272 665,62 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 31.01.2014 между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику 114400 рублей, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование денежными средствами, комиссии, штрафы, а также обязательство в установленные в Договоре сроки вернуть заемные денежные средства. ФИО1 воспользовался предоставленной ему денежной суммой, однако обязательства по возврату суммы кредита не исполнил, в результате чего образовалась задолженность в размере 272 665,62 рублей. 08.10.2019 Банк, на основании договора уступки прав требования № уступил права требования в отношении задолженности ответчика ФИО1 ООО «Феникс». Требование о полном погашении задолженности, подлежащей оплате было направлено ответчику, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. За период с 08.10.2019 по 09.02.2023 денежные средства в счет погашения задолженности ответчиком не вносились. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.8,11,12,15,309,310,811,819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с 29.03.2015 по 08.10.2019 включительно в размере 272 665,62 рублей, из которой: 66198,97 рублей - основной долг, 11316,20 – проценты на просроченный основной долг, 195150,45 рублей – штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5926,66 рублей.

Представитель ООО «Феникс», извещенного о дате, времени и месте рассмотрения дела в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась.

В представленном суду письменном отзыве от 03.05.2023 ответчик ФИО1 просил применить в отношении заявленных требований срок исковой давности. Кроме того, указал, что указанная задолженность погашена, указал также на отсутствие подтверждения факта существования указанных договорных отношений, поскольку подлинники документов в материалы дела истцом не представлены, а также не соблюдения истцом досудебного урегулирования спора.

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

31.01.2014 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, общая сумма кредита составила 114400рублей; срок кредита 24 месяцев, процентная ставка 49,90% годовых; погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 0,90% от просроченной части кредита за каждый день просрочки за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день (Тарифный план без комиссий 49,9%). Переплата по кредиту (разница между суммой кредита и суммой, уплаченной клиентом Банку с учетом платежей, указанных в графике платежей) – переплата за год 29,64% годовых.

Составными частями заключенного договора являются Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Тарифы КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, Анкета клиента.

Согласно п. 2.1.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (редакция от 01.01.2014) кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета.

Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Кредитного договора являются действия Банка, направленные на предоставление Клиенту Кредита. Моментом заключения Кредитного договора (акцепта Банком предложения (оферты) в части заключения указанного договора) является открытие Счета и зачисление на Счет суммы Кредита (п. 2.1.2).

Кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в Кредитном договоре и Графике платежей (п.2.1.3).

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требуемая к кредитным договорам письменная форма, при заключении договора между ответчиком и истцом была соблюдена, стороны заключили кредитный договор.

Следовательно, у банка возникла обязанность по предоставлению суммы кредита, а у заемщика корреспондирующая обязанность по возвращению соответствующей суммы в размере и сроки, установленные кредитным договором.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, перечислив на счет ответчика 40817810111750123632 предусмотренную кредитным договором сумму 114400 рублей с учетом перечисления денежных средств в размере 14400 руб. в счет оплаты страховой премии Страховщику (п.1.5. Договора), что подтверждается выпиской по счету №, ответчик ФИО1 воспользовался указанной суммой.

Таким образом, доводы ответчика об отсутствии подтверждения факта существования договорных отношений между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1, опровергаются представленными в материалы дела документами.

В соответствии с ч. 1 ст. 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ч. 1 ст. 384 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании ст. 388 Гражданского Кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

При этом, как закреплено статьями 385-386 Гражданского Кодекса Российской Федерации, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора. Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования). Должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

04.10.2019 между Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) (цедент) и обществом с ограниченной ответственностью «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № rk-041019/1627, по которому Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенного с ответчиком, с 08.10.2019 (акт приема-передачи прав (требований) от 08.10.2019).

Истцом в адрес ответчика направлялось уведомление об уступке права требования, а также о полном погашении долга, которое осталось без ответа.

С учетом предоставленной истцом выписки по счету № за период с 31.01.2014 по 17.02.2016, где отражены данные о получении кредитных средств, а также суммы внесенные ФИО1 в счет погашения кредитных обязательств кредитному договору <***>, а также с учетом общей суммы необходимой для погашения кредитных обязательств (кредит+проценты), согласно Графика платежей, кредитные обязательства ответчиком ФИО1 исполнены в полном объеме на сумму 182165,67 руб. (114400 руб. (кредит) + 67765,67 руб. (проценты)).

Вместе с тем, поскольку заемщиком суммы в счет погашения кредита вносились в противоречии с Графиком платежей, за период с 29.03.2015 по 08.10.2019 включительно у ответчика образовалась задолженность в размере 272 665,62 рублей, из которой: 66198,97 рублей - основной долг, 11316,20 – проценты на просроченный основной долг, 195150,45 рублей – штрафы.

Возражения стороны ответчика по существу спора основаны на несогласии с суммой, предъявленной к взысканию также и по причине пропуска истцом срока исковой давности для взыскания ссудной задолженности.

Оценивая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В силу положений ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 18 названного постановления в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как установлено судом выше, обязанность по погашению кредита ответчиком надлежащим образом не исполнялась, платежи по кредитному договору в соответствии графиком платежей ответчиком не вносились.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Томского судебного района Томской области от 29.03.2021 отменен судебный приказ № 2-321/2021 от 05.03.2021, вынесенный мировым судьей судебного участка № 4 Томского судебного района Томской области, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 2 Томского судебного района Томской области, по заявлению ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

С настоящим иском Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд путем почтового отправления 08.03.2023, что подтверждается штемпелем почтового отделения на конверте, то есть по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа.

Кроме того, из представленного в материалы дела кредитного договора и графика погашения кредита следует, что последний платеж должен быть совершен 28.01.2016, фактически последний платеж ответчиком был произведен 17.02.2016.

Таким образом, срок исковой давности по основному требованию с учетом установленного графиком последнего платежа истекал 28.01.2019, 17.02.2019 соответственно.

Учитывая изложенные обстоятельства, принимая во внимание, что согласно заключенному кредитному договору №11750123632 от 31.01.2014 возврат денежных средств и уплата процентов за их пользование ответчиком должны были осуществляться ежемесячными платежами в соответствии с Графиком платежей, при этом срок давности по настоящему иску следует исчислять по правилам повременных платежей, то есть отдельно по каждому просроченному ответчиком платежу, с учетом периода судебной защиты в порядке приказного производства, даты обращения в суд с настоящим иском, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

В силу ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной ответчика, в силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для отказа в иске. В связи с отказом в удовлетворении исковых требований не подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 31.01.2014, образовавшейся в период с 29.03.2015 по 08.10.2019 включительно, в размере 272 665,62 рублей, из которой: 66198,97 рублей - основной долг, 11316,20 – проценты на просроченный основной долг, 195150,45 рублей – штрафы, а также о взыскании государственной пошлины в размере 5926,66 рублей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано, путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья /подпись/ Марущенко Р.В.

В окончательной форме решение изготовлено 11.05.2023

Копия верна

Судья Марущенко Р.В.

Секретарь Шумкова А.Г.

Подлинник подшит в гражданском деле № 2-850/2023