№2-123/2025

УИД 22RS0037-01-2024-001560-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 марта 2025 г. с. Павловск

Павловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего - судьи Ждановой С.В.,

при секретаре Калугиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к <...> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к <...> о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> (<номер> от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 128728 руб. 76 коп. и уплаченной при подаче искового заявления госпошлины в размере 4861 руб. 86 коп.

В обоснование своих требований указывают, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор <номер> (5043253142) на сумму 49999 руб. руб. 70 коп. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 29,00/59,00 % годовых сроком на 978 дней. В период пользования кредитом, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, оговоренные в кредитном договоре, и нарушил п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа…». Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1234 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2736 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 14977 руб. 87 коп. Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 128728 руб. 76 коп.

Требование банка об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. рег. номером <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением <номер> о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного договора.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность в общем размере 128728 руб. 76 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 49999 руб. 70 коп., просроченные проценты – 66129 руб. 06 коп., иные комиссии - 12600 руб. 00 коп, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4861 руб. 86 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, в представленном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, иск поддержан.

Ответчик <...> в судебное заседание не прибыла, уведомлена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, подала в суд заявление, в котором просила отказать в удовлетворении исковых требований, заявив о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие надлежаще извещенных неявившихся представителя истца, ответчика, и по правилам ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел данное дело по существу.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, рассматривая данный иск в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

Статья 11 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что защита нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляется в судебном порядке.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу положений статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ <...> обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении договора кредитования, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и <...> был заключен кредитный договор <номер>. По условиям кредитного договора (Индивидуальные условия договора потребительского кредита) банк предоставил ответчику кредит в сумме 49999 руб. 70 коп. Процентная ставка по кредиту 29,00 % годовых – за проведение безналичных операций, 59,00 % - за проведение наличных операций. Дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

С условиями, указанными в договоре ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его роспись в заявлении – оферте.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету ответчика RUR/000379017467/40<номер> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, вид вклада восточный 4 Банковский счет 40817 RUB.

В соответствии с п.п. 3.4, 3.6 Общих условий договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик за пользование кредитом уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга, погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта.

Согласно п.п. 4.1. Общих условий Договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1234 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 276 дней.

В связи с возникшей задолженностью банк ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судье судебного участка №<адрес> с заявлением о взыскании задолженности в размере 141038 руб. 93 коп., судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ. Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 14977 руб. 87 коп., что подтверждается расчетом задолженности.

В связи с тем, что ответчик несвоевременно исполнял свои обязанности по уплате кредита и процентов, за ним по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 128728 руб. 76 коп., состоящая из: просроченной ссуды – 49999 руб. 70 коп., просроченных процентов – 66129 руб. 06 коп., иных комиссий – 12600 руб. 00 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. рег. номером 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением <номер> о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного договора.

В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает, по мнению истца, нарушать условия договора.

Ответчик просил применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии с положениями статей 195 и 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с пунктами 24 и 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно статье 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В соответствии с п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

В силу ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Судом установлено, что банк впервые обратился за защитой нарушенных прав ДД.ММ.ГГГГ (по штемпелю на конверте) и ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> (<номер>) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 141038 руб. 93 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1085 руб. 41 коп. Данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленных материалов настоящего гражданского дела и гражданского дела <номер> следует, что о нарушении срока уплаты очередного платежа истцу стало известно с момента просрочки его внесения, то есть, с ДД.ММ.ГГГГ, когда от ответчика должен был поступить платеж согласно графику в счет погашения части кредита, однако, платежи от ответчика не поступали, а по истечении срока кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ – о нарушении права на получение всей суммы кредита с начисленными процентами. С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору банк обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть, уже с пропуском срока исковой давности, данных, свидетельствующих, что срок исковой давности по погашению задолженности по кредиту прерывался по добровольному платежу ответчика судом по делу не установлено, поскольку поступившие от ответчика в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ являлись принудительным исполнением вынесенного судебного приказа, который впоследствии был отменен должником с указанием причины – истечение срока исковой давности, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к <...> о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер>, заключенному между ответчиком и ПАО «Восточный экспресс банк», в общем размере 128728 руб. 76 коп. отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья С.В. Жданова

Мотивированное решение изготовлено 27 марта 2025 года.