24RS0054-01-2021-001570-58

Дело № 2-410/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 июля 2025 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Семенова А.В.,

при секретаре Михеевой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 19.06.2020 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования <***>, согласно которому ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 300000 рублей, сроком до востребования, а заемщик ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик ФИО1 подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику ФИО1 кредит, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Заемщик ФИО1 ежемесячно уведомлялась банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. За период с 15.08.2020 по 23.08.2021 задолженность по договору составляет 380597 рублей 32 копейки, в том числе: 300000 рублей - задолженность по основному долгу, 80597 рублей 32 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Обосновывая свои требования ст. 11, 12, 309, 310, 329, 330, 809, 810, 819 ГК РФ ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 в задолженность по договору <***> от 19.06.2020 в размере 380597 рублей 32 копейки, а также уплаченную государственную пошлину в размере 7005 рублей 97 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно, надлежащим образом.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.п. 1.5, 1.8 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденных Банком России 24.12.2004 г. № 266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Судом установлено, что 19.06.2020 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования <***>, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, по условиям которого банк открыл заемщику банковский счет и предоставил кредит с лимитом в размере 300000 рублей на срок до востребования.

Договор заключен на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях для кредита по тарифному плану «Кредитная карта комфорт», Общих условиях кредитования счета и Тарифах банка, составляющих неотъемлемые части договора.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что ставка % годовых за проведение безналичных операций - 28; ставка % годовых за проведение наличных операций - 11,5: ставка % годовых за проведение наличных операций - 53,9 действует по истечении 90 дней с даты заключения договора. Льготный период кредитования (для безналичных операций) до 56 дней.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику sms-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период - 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода - один месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен Общими условиями, размер процента МОП установлен Тарифами, максимальный размер процента МОП - 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 рублей. Банк вправе изменить размер процента МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом, и сроки его внесения и обязан проинформировать об этом заемщика sms-уведомлением.

Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС (п. 8 Индивидуальных условий).

Как следует из п. 14 Индивидуальных условий, ФИО1 подтверждает, что ознакомлена и согласна с Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые размещаются на сайте банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 и ст. 811 ГК РФ.

На основании ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, выдача кредита ответчику подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету, а также не оспаривается ФИО1.

Как следует из выписки из лицевого счета за период с 19.08.2020 по 23.08.2021, ФИО1 обязательства по договору кредитования надлежащим образом не исполняла.

Из выписки по счету и расчета задолженности следует, что ФИО1 обязательства по договору кредитования надлежащим образом не исполняла, платежи в счет погашения кредита не вносила, последний платеж произведен в августе 2021 года в размере 1000 рублей. В связи с чем, суд признает установленным факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору на протяжении длительного времени.

Ввиду невнесения заемщиком средств для погашения кредита и процентов за пользование им у ответчика ФИО1 образовалась просроченная задолженность.

Право потребовать от ответчика возврата всей суммы кредита предусмотрено как законом, так и п. 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского счета, в соответствии с которыми в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплат процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В соответствии с решением единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» № 2 от 25.10.2021 и договором о присоединении ПАО «Восточный экспресс банк», Банка НФК (АО), ООО «ГК НФК» к ПАО «Совкомбанк» от 26.10.2021 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно листу записи Единого государственного реестра юридических лиц ПАО «Восточный экспресс банк» 14.02.2022 прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения, его правопреемником является ПАО «Совкомбанк».

Задолженность ФИО1 по кредитному договору, согласно представленному расчету, по состоянию на 23.08.2021 составляет 380597 рублей 32 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу - 300000 рублей задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 80597 рублей 32 копейки. Указанный размер задолженности подтвержден расчетом задолженности, выполненным истцом, который проверен судом и признан правильным.

Учитывая, что испрашиваемые ко взысканию проценты за пользование кредитом представляют собой плату за пользование заемными денежными средствами, предусмотрены условиями кредитного договора, санкцией за нарушение должником кредитного обязательства не являются, размер процентов по кредитному договору снижению не подлежат.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, на основании заочного решения Ужурского районного суда от 16.11.2021 по делу № 2-1063/2021 (отменено определением от 13.01.2025), был выдан исполнительный лист серии ФС № 028651232.

Как следует из сообщения ОСП по Ужурскому району от 23.02.2025, исполнительный документ по гражданскому делу № 2-1063/2021 находился на исполнении, исполнительное производство окончено 04.02.2025, с должника ФИО1 взыскано и перечислено взыскателю 103904 рубля 27 копеек. Также ранее на исполнении находился судебный приказ по делу № 2-3959/142/2020, исполнительное производство по которому прекращено 21.07.2021 в связи с отменой судебного приказа. С ФИО1 по указанному судебному приказу взыскано и перечислено взыскателю 13449 рублей 24 копейки.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Принимая во внимание, что в рамках исполнительного производства (судебный приказ мирового судьи судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края по делу № 2-3959/142/2020 и заочное решение Ужурского районного суда Красноярского края по делу № 2-1063/2021) с ФИО1 в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от 19.06.2020 удержано и перечислено взыскателю 117353 рубля 51 копейка (13449,24 руб. + 103904,27 руб.), то есть сумма начисленных процентов, испрашиваемых ко взысканию в размере 80597 рублей 32 копейки в настоящее время полностью погашена, а также частично погашена сумма основного долга в размере 36756 рублей 19 копеек, исковые требования подлежат удовлетворению частично, в размере 263243 рубля 81 копейка задолженность по основному долгу.

Ответчиком ФИО1 заявленный истцом ненадлежащий порядок исполнения принятых на себя кредитных обязательств и представленный расчет не оспорены, доказательства полной оплаты задолженности, как и обращения в ПАО «Совкомбанк» с просьбами о реструктуризации долга по кредиту не представлены.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 101 ГПК РФ в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что задолженность по кредитному договору частично взыскана с ФИО1 в порядке принудительного исполнения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7005 рублей 97 копеек. Указанные расходы подтверждены платежными поручениями № 149048 от 20.11.2020 на сумму 3268 рублей 49 копеек и № 093150 от 01.09.2021 на сумму 373 рублей 48 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 19.06.2020 за период с 15.08.2020 по 23.08.2021 в размере 263243 рубля 81 копейка - просроченная ссудная задолженность, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7005 рублей 97 копеек, а всего 270249 (двести семьдесят тысяч двести сорок девять) рублей 78 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий А.В. Семенов

Решение в окончательной форме составлено и подписано 15 июля 2025 года.