Дело № 2-528/2025
УИД №
Мотивированное решение составлено 03 октября 2025года.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23 сентября 2025 года город Нижние Серги
Нижнесергинский районный суд Свердловской области в составе
председательствующего судьи Ильиной А.А.,
при секретаре судебного заседания Ильиной Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 08.05.2007 за период с 08.05.2007 по 10.06.2005 в размере 56 128 руб. 87 коп., расходов по уплате госпошлины в размере 4 000 руб.
В обоснование исковых требований банк указал, что 04.02.2007 с ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. Клиент просил банк на условиях, изложенных в заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. В тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от 04.02.2007 содержится две оферты – на заключение потребительского кредитного договора и на заключение договора о карте. 08.05.2007, проверив платежеспособность клиента, банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт», и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя клиента карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении. Согласно условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банк по открытию ему счета карты. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, условиях предоставления и обслуживания карт и тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия и тарифы по картам «Русский Стандарт». ФИО1 при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязан ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки. В нарушение своих обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и возврат предоставленного кредита. Отсутствие возможности списать сумму задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № № клиента, о чем свидетельствует выписка по счету. В соответствии с условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. 09.09.2010 банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 56 128 руб. 87 коп. не позднее 08.10.2010, однако требование банка клиентом не исполнено. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту должником не погашена, по состоянию на 10.06.2025 составляет 56 128 руб. 87 коп.
В судебное заседание истец - представитель АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещен надлежащим образом (л.д.58), в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.5).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Представил письменные возражения относительно исковых требований, в которых указал о пропуске истцом срока исковой давности. С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился только 12.09.2023, то есть по истечении срока исковой давности. Доказательств оплаты им задолженности в период срока исковой давности нет. Просил в удовлетворении исковых требований, в том числе в связи с пропуском срока исковой давности, отказать в полном объеме (л.д.47-48, 59).
Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы гражданского дела №, материалы гражданского дела №, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с п.1 и п.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п. 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
В соответствии с п.1 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Судом установлено, что 04.02.2007 ФИО1 обратился в ЗАО «Русский Стандарт» с письменным предложением (офертой) о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживании карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», о выпуске на ее имя карты «Русский Стандарт», открытии и кредитовании банковского счета, используемого в рамках договора о карте (л.д.13).
04.02.2007 ЗАО «Банк Русский Стандарт» акцептовал оферту ФИО1, заключив с ним кредитный договор № на срок 89 дней с 05.02.2007 по 05.05.2007 с процентной ставкой 29% годовых, по условиям которого также акцептом оферты заемщика о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты (л.д.13).
Заключение кредитного договора путем акцепта банком заявления (оферты) клиента предусмотрено п.2.2.2 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д.15).
В соответствии с п.2.5, п.2.7.2 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» банк выпускает клиенту карту, при активации которой информирует клиента о размере лимита, который будет ему установлен по усмотрению банка либо в момент активации, либо в момент совершений первой расходной операции (л.д.16).
В соответствии с п.3.1 и п.3.2 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» все расходные операции в течение срока действия карты совершаются клиентом с использованием карты, проценты начисляются на фактический остаток денежных средств на счете на начало операционного дня и выплачиваются путем зачисления на счет ежемесячно, в последний календарный день месяца (л.д.13).
Согласно п.4.2, п.4.3 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете, в том числе, для осуществления расходных операций с использованием карты. Кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, указанных в п.4.2 условий, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня (л.д.13).
Согласно п.4.8 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, содержащую все операции, отраженные на счете в течение расчетного периода, баланс на начало и конец расчетного периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты (л.д.17).
Как следует из выписки из лицевого счета № за период с 02.06.2007 по 08.10.2010 (л.д.9-10, 37-44), расчета суммы задолженности за период пользования кредитом с 08.05.2007 по 10.06.2025 по кредитному договору № от 08.05.2007 (л.д.6-8), активация выданной ФИО1 банковской карты произведена 02.06.2007. Во исполнение кредитных обязательств заемщиком в погашение кредита вносились денежные средства в период с 09.06.2007 по 08.06.2010. После указанного времени платежи не вносились. Соответственно, о нарушении своего права кредитору стало известно после 08.06.2010.
Размер задолженности по кредитному договору (основной долг) по состоянию на 10.06.2025 составляет 56128 руб. 87 коп. (л.д.8).
Личное страхование заемщика в условия кредитного договора не включено в связи с отказом заемщика ФИО1 от заключения договора страхования (л.д.13, 14).
В связи со сменой организационно-правовой формы закрытое акционерное общество «Банк Русский Стандарт» преобразовано в акционерное общество «Банк Русский Стандарт».
Ответчик ФИО1 просил применить срок исковой давности.
В соответствии с положениями п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Пунктом 1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Из разъяснений, данных в п.24 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что по смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, из буквального толкования указанных норм права следует, что срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору с установленным графиком погашения задолженности должен исчисляться отдельно по каждому платежу и, при этом, данный срок давности прерывается обращением взыскателя за судебным приказом о взыскании задолженности и продолжается после отмены данного судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно п.4.17, п.4.18 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз.2 п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п.4.17 условий (л.д.17).
В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязанности по внесению ежемесячных платежей, банк 09.09.2010 сформировал ответчику заключительный счет-выписку о погашении задолженности в размере 56128 руб. 87 коп. до 08.10.2010 (л.д.21).
Таким образом, истец реализовал свое право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и процентов, что предусмотрено условиями договора и положениями пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.
При таких обстоятельствах срок исполнения обязательств по возврату суммы долга изменен, следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с даты истребования досрочно всей суммы кредита и процентов.
Как следует из материалов гражданского дела №, акционерное общество «Банк Русский Стандарт» 07.09.2023 обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от 08.05.2007 в размере 56 128 руб. 87 коп. (л.д.62-63).
12.09.2023 мировым судьей вынесен судебный приказ (л.д.64).
На основании возражений должника ФИО1, поступивших 09.10.2024, судебный приказ мировым судьей 14.10.2024 отменен (л.д.65, 66).
Копия определения мирового судьи об отмене судебного приказа получена истцом акционерным обществом «Банк Русский Стандарт» 21.10.2024, согласно отчету об отслеживании почтового отправления (л.д.67).
С исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от 08.05.2007 в размере 56 128 руб. 87 коп. акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось 17.06.2025 (л.д.26).
Срок исковой давности для взыскания задолженности по аннуитетным платежам истек 08.06.2013.
С заявлением о вынесении судебного приказа АО «Банк Русский Стандарт» обратилось за пределами срока исковой давности.
Суд принимает исследованные письменные документы как относимые и допустимые доказательства по делу. Оснований не доверять указанным доказательствам не имеется.
Принимая во внимание заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в иске.
Поскольку истек срок исковой давности по взысканию основного долга, отсутствуют основания и для удовлетворения требований о взыскании уплаченной банком при предъявлении иска госпошлины.
На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199, 200, 204 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи жалобы через Нижнесергинский районный суд Свердловской области.
Судья А.А. Ильина