Решение по делу № 2-1130/2022 от 27.02.2023

УИД № 53RS0022-01-2022-006214-14

Копия

Производство № 2-37/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2023 года гор. Псков

Псковский районный суд Псковской области в составе

председательствующего судьи Захаровой О.С.,

при секретаре Останиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к П.Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика в пределах стоимости наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в Новгородский районный суд Новгородской области с иском к Межрегиональному Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Псковской и Новгородской областях о взыскании задолженности по кредитному договору (эмиссионному контракту) № от 17.06.2016, заключенному с П.Л.Л., в размере 65 856,06 руб. и расходов по оплате госпошлины в сумме 2 175,68 руб.

В обоснование иска указано, что 17.06.2016 от П.Л.Л. поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. Оферта акцептована ПАО Сбербанк путем заключения эмиссионного контракта № и выдачи заемщику кредитной карты № с лимитом 25 000 руб. под 25,9% годовых.

03.10.2021 заемщик П.Л.Л. умер, не исполнив свои обязательства по возврату суммы кредита.

Задолженность П.Л.Л. по кредитному договору за период с 20.10.2021 по 15.06.2022 составляет 65 856,06 руб., состоит из просроченного основного долга в сумме 55 677,96 руб. и задолженности по процентам в сумме 10 178,10 руб.

Сведениями о наследниках, принявших наследство после смерти П.Л.Л., банк не располагает.

В ходе рассмотрения дела установлено, что наследником заемщика П.Л.Л. является его супруга П.Н.П., в связи с чем на основании определения Новгородского районного суда произведена замена ненадлежащего ответчика МТУ Росимущества в Псковской и Новгородской областях на надлежащего ответчика П.Н.П. и на основании определения от 17.08.2022 настоящее дело передано на рассмотрение по подсудности в Псковский районный суд Псковской области по месту жительства ответчика.

В качестве третьего лица на стороне ответчика к участию в деле привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Истец ПАО Сбербанк явку представителя в судебное заседание не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик П.Н.П. в судебное заседание, будучи надлежаще извещенной, не явилась, возражений на иск не представила; в заявлении от 08.12.2022 сообщила суду о страховании жизни заемщика при кредитовании /л.д. 60 том 1/.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание при надлежащем уведомлении не явился, позиции по существу заявленного спора не представил.

На основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие участвующих в деле лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч.1 ст. 819 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которым нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа по договору, предусматривающему возвращение займа по частям, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пункт 1 ст. 434 ГК РФ допускает возможность заключения договора в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что на основании заявления (оферты) от 17.06.2016 ПАО Сбербанк выдал П.Л.Л. кредитную карту № с лимитом 25 000 руб. под 25,9% годовых.

Путем акцепта оферты между заемщиком и банком был заключен договор (эмиссионный контракт) №.

Договор заключен путем подписания заемщиком заявления на получение кредитной карты, Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты /т. 1 л.д. 20-21, 23-29, 53-59/.

Согласно п. 1.4 Индивидуальных условий лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты изменения.

Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования». При этом срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п. 2.3, 2.5).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% от остатка просроченного основного долга.

Из представленных банком ежемесячных отчетов по кредитной карте следует, что П.Л.Л. пользовался кредитными денежными средствами, совершая торговые операции, вносил обязательный ежемесячный платеж, доступный лимит в период пользования картой был увеличен банком до 135 000 руб. /л.д. 125-250 т. 1, л.д. 1-22 т. 2/.

03.10.2021 заемщик П.Л.Л. умер /л.д. 35 т. 1/, не исполнив свои обязательства по возврату суммы кредита.

Согласно расчету задолженности по банковской карте №, выпущенной по эмиссионному контракту от 17.06.2016 №, заключенному с П.Л.Л., ее размер по состоянию на 15.06.2022 составил 65 856,06 руб., в том числе задолженность по основному долгу - 55 677,96 руб., задолженность по процентам - 10 178,10 руб. /л.д. 64 т. 1/.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

С учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с ч.1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч.1 ст.1153 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 1154 ГК РФ установлено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом.

Как разъяснено в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В ходе рассмотрения дела установлено, что наследниками первой очереди после смерти П.Л.Л. являются - супруга П.Н.П., дочери И.В.П., <...> г.р., и П.Е.П., <...> г.р.

Из заявления от 14.06.2022 П.Н.П. к нотариусу следует, что она фактически приняла наследство, так как в соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ она совершила действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, совместно проживала с наследодателем /л.д. 81 том 1/.

Дочери наследодателя И.В.П. и П.Е.П. в своих заявлениях нотариусу сообщили, что не совершали действий по фактическому принятию наследства, в управление наследственным имуществом не вступали /л.д. 82, 83 том 1/.

Таким образом, единственным наследником после смерти наследодателя П.Л.Л. является его супруга П.Н.П.

Согласно адресной справке Отдела АСР УВМ УМВД России по Псковской области на момент смерти П.Л.Л. проживал совместно с супругой по адресу: <адрес> /л.д. 86 т. 1/.

В материалах наследственного дела № отсутствуют документы, подтверждающие право собственности П.Л.Л. на какое-либо имущество /л.д. 47 т. 2/

Согласно выписке из ЕГРП по состоянию на дату смерти в собственности П.Л.Л. объектов недвижимости не имелось /л.д. 110-111 т.2/.

На момент смерти П.Л.Л. не имел в собственности каких-либо транспортных средств, самоходных машин и других видов техники, что подтверждается ответами на судебные запросы регистрирующих органов /л.д. 90, 112 т. 2/.

По сведениям ПАО Сбербанк по состоянию на 03.10.2021 (на дату смерти) П.Л.Л. имел в подразделениях банка денежные средства на следующих счетах:

- № с остатком на счете 10,01 руб.;

- № с остатком на счете 2 697,74 руб.;

- № с остатком на счете 39 339,90 руб. /л.д. 100 т. 1/.

Таким образом, общая сумма денежных средств на счетах П.Л.Л. на дату смерти составила 42 047,65 руб.

Из информации, предоставленной Банком ВТБ (ПАО) на 03.10.2021 на имя П.Л.Л. в указанном банке открыт счет №, остаток денежных средств на котором на дату его смерти составлял 0,12 руб. /л.д. 102 т. 2/.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что на момент смерти П.Л.Л. являлся получателем страховой пенсии по старости с 09.03.2018. С 01.11.2021 выплата пенсии прекращена по причине смерти. При этом согласно сведениям ГУ - Отделения Пенсионного фонда РФ по Псковской области (до реорганизации) недополученная пенсия за октябрь 2021 г. в размере 16 835,84 руб. была выплачена наследнику - П.Н.П. на основании представленных заявителем свидетельства о заключении брака и свидетельства о смерти путем перечисления денежных средств на расчетный счет заявителя № /л.д. 53, 91-94 т. 2/.

Также судом установлено, что после смерти П.Л.Л. осуществлены операции по снятию наличных денежных средств со счетов ПАО Сбербанк через банкоматы:

03.10.2021 в 16.11. - 2600 руб. со счета №;

05.10.2021 в 16.07. - 39200 руб. со счета № /л.д. 101, 102 т. 1/.

Учитывая, что супруги П. проживали совместно, что предполагает совместный бюджет и доступность П.Н.П. к банковским картам супруга, суд полагает, что денежные средства в общей сумме 41800 руб. были сняты именно П.Н.П., доказательств обратного ответчиком не представлено.

На 01.08.2022 остаток по счетам в ПАО Сбербанк зафиксирован в следующем размере:

- по счету №№ - 10,01 руб.;

- по счету №№ - 37,74 руб.;

- по счету №№ - 525,19 руб.

Таким образом, П.Н.П., как наследник, принявший наследство после смерти заемщика П.Л.Л., отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, размер которого в данном случае составляет 59 208,90 руб. (сумма снятых со счетов ПАО Сбербанк в банкоматах денежных средств в размере 41 800 руб., остатки на счетах ПАО Сбербанк и Банка ВТБ (ПАО) в размере 573,06 руб. (572,94 руб., + 0,12 руб.), а также пенсия наследодателя за октябрь 2021 г., перечисленная на счет П.Н.П., в размере 16 835,84 руб.).

Доводы стороны ответчика о наступлении страхового случая при кредитовании судом проверены и не нашли подтверждение в ходе судебного разбирательств.

Как установлено судом, помимо эмиссионного контракта № от 17.06.2016, П.Л.Л. имел заключенный с ПАО Сбербанк кредитный договор № от 13.12.2018, в рамках которого была застрахована жизнь и здоровье заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» по Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на основании договора страхования №, заявления на страхование от 13.12.2018 в соответствии с Условиями страхования.

Из предоставленной Банком и страховщиком по запросу суда информации следует, что смерть заемщика П.Л.Л. признана страховым случаем, выгодоприобретателю ПАО Сбербанк в рамках кредитного договора № от 13.12.2018 страховая выплата в размере 180 925,27 руб. была осуществлена 04.05.2022, выгодоприобретателю наследнику П.Н.П. 04.07.2022 выплачено страховое возмещение в размере 300 621,73 руб.

В реестрах застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» по эмиссионному контракту № от 17.06.2016 П.Л.Л. отсутствовал.

Оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к выводу, что ответчик П.Н.П. как наследник, фактически принявшим наследство после смерти П.Л.Л., должна нести гражданского-правовую ответственности на основании ст. 1175 ГК РФ по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, что в данном случае составляет 59 208,90 руб.

Следовательно, исковые требования Банка суд удовлетворяет частично (90%) на указанную сумму.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика П.Н.П. в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 1958,11 руб. пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (90% от оплаченной госпошлины 2175,68 руб.)

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194, 197 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к П.Н.П. удовлетворить частично.

Взыскать с П.Н.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <...>, в пользу ПАО Сбербанк, ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору (эмиссионному контракту) № от 17.06.2016, заключенному между ПАО Сбербанк и П.Л.Л., умершим 03.10.2021, в порядке наследования в пределах стоимости наследственного имущества в сумме 59 208 рублей 90 копеек и расходы по оплате госпошлины в сумме 1 958 рублей 11 копеек, всего 61 167 (шестьдесят одна тысяча сто шестьдесят семь) рублей 01 копейка, отказав в остальной части иска.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Псковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья /подпись/ О.С. Захарова

Мотивированное решение изготовлено 10 марта 2023 года.

Решение не вступило в законную силу.

Копия верна:

Судья О.С. Захарова

<..>

<..>а