Дело № 2-3-268/2023

УИД RS120008-03-2023-000321-73

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

06 декабря 2023 года пгт. Килемары

Медведевский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Лавровой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Долгоруковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Кемеровского отделения № 8615 к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Кемеровского отделения № 8615 (далее - ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском, к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору №420552008651-23-1 от 11 апреля 2023 года по состоянию на 26 октября 2023 года в размере 5 207 463,12 руб., в том числе: просроченный основной долг – 4 892 360,81 руб., просроченные проценты – 315 102,31 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 34 237,32 руб..

В обоснование заявленных требований указало, что между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор №420552008651-23-1 от 11 апреля 2023 года по условиям которого, сумма кредита составляет 5 000 000 руб., дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты фактического предоставления кредита, процентной ставкой за пользование кредитом с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов в размере 16,5% годовых, а с даты следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается в размере 19,5% годовых. Договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» через официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка. Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентов посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в СБОЛ (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента). Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента/простой электронной подписью, что соответствует ч.2 ст.160 ГК РФ. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечил предоставление поручительства физического лица. В связи с чем, между Банком и ФИО2 заключен договор поручительства № 420552008651-23-1П01 от 10 апреля 2023 года, по условиям которого поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение должником всех обязательств по кредитному договору. Договор заключен также посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» через официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка, и подписан поручителем простой электронной подписью. 11 апреля 2023 года Банком совершено зачисление кредита. Однако заемщик и поручитель ненадлежащим образом исполняют обязательства по договору. В связи с образовавшейся задолженностью по кредитному договору в адрес ответчиков 15 августа 2023 года, 25 сентября 2023 года были направлены требования о досрочном возврате задолженности, которые ими были оставлены без удовлетворения.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, на судебное заседание не явился, ходатайств об отложении судебного заседания не заявил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия своего представителя.

Ответчик ИП ФИО1, на судебное заседание также не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, ходатайств об отложении судебного заседания не заявил, об уважительности причин неявки на судебное заседание суд не известил.

Ответчик ФИО2 извещался судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела по адресу регистрации: Республика Марий Эл, <адрес>, однако судебная корреспонденция ему не вручена, возвращена обратно в суд по истечении срока хранения; с целью извещения ответчика судом неоднократно осуществлялись звонки на номер его телефона №, однако «абонент временно не доступен». Принимая во внимание указанные обстоятельства, а также то, что риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, согласно ст.165.1 ГК РФ указанные обстоятельства свидетельствует о надлежащем извещении ответчика ФИО2 о времени и месте судебного разбирательства.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, воспользовавшихся правом на участие в судебном заседании по своему усмотрению.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ). В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч.1 ст.807 и ч.1 ст.809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

На основании ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 К РФ).

В соответствии со статьями 1, 5, 6, 9 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок. Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Как установлено судом, а также подтверждается материалами дела, 10 апреля 2023 года между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО1 в соответствии со ст.428 ГК РФ был заключен договор <***> путем подписания заемщиком «Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя». Данным заявлением заемщик присоединился к действующей редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее – Условия кредитования), опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования.

В данном заявлении заемщик подтвердил, что готов получить кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет №, открытый в ПАО Сбербанк с учетом следующих условий: сумма кредита 5 000 000 руб., цель кредита: для развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика; процентные савки по договору: процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) на ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 16,5 % годовых; с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5% годовых. Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования. Стороны договорились, что выдача кредита производится - единовременно. Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

Стороны признают и соглашаются, что Заявление в формате PDF, подписанное УНЭП заемщик в системе СББОЛ признается равнозначным Заявлением на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика, и заверенному печатью (при наличии), в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.2.6 Условий кредитования).

Согласно п.3.1. Условий кредитования Банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии параметрами, указанными в заявлении. Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставе, указанной в Заявлении (п.3.5. Условий кредитования). Датой выдачи кредита является дата зачисления денежных средств на счет заемщика/дата образования ссудной задолженности по ссудному счету заемщика (п.5.1. Условий кредитования).

По требованию банка заемщик в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, обязался возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 6.5. Условий кредитования (п. 7.5. Условий кредитования).

На основании пункта 9 указанного заявления о присоединении от 10 апреля 2023 года, пункта 4.2 Условия кредитования ИП ФИО1 (заемщик) в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором, обеспечил предоставление банку поручительства ФИО2 в соответствии с договором поручительства №420552008651-23-1П01 от 10 апреля 2023 года.

Согласно условиям указанного договора поручительства: (индивидуальные условия договора поручительства), поручитель, подписывая настоящие Индивидуальные условия договора поручительства, заверяет, что предлагает публичному акционерному обществу «Сбербанк России» заключить Индивидуальные условия Договора поручительства в соответствии с «Общими условиями поручительства», опубликованными на официальном сайте банка в сети Интернет, известными поручителю и имеющими обязательную для поручителя силу; поручитель подтверждает, что обязуется отвечать перед банком за исполнение ИП ФИО1 (заемщик) всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя <***> от 10 апреля 2023 года, именуемому далее кредитный договор, заключенному между банком и заемщиком.

Кредитный договор и Договор поручительства заключены между сторонами посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» через официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка, и подписаны заемщиком и поручителем простой электронной подписью, что подтверждается протоколами проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка.

Согласно пункту 1 ст.361 ГК РФ, определяющей основания возникновения поручительства, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Статьей 363 ГК РФ определено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (пункт 1). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2).

Судом установлено, что истцом обязательства по договору были исполнены, обусловленные договором денежные средства в размере 5 000 000 руб. 11 апреля 2023 года предоставлены заемщику ИП ФИО1, что подтверждается платежным поручением № 172104 от 11 апреля 2023 года.

Из материалов дела следует, что свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование ИП ФИО1 исполнял ненадлежащим образом. В счет погашения задолженности внесено два платежа на общую сумму 183 952,13 руб., из них: по основному долгу в размере 107 639,19 руб., по срочным процентам – 76 312,94 руб., дата последнего погашения задолженности 13 июня 2023 года, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности.

По состоянию на 26 октября 2023 года задолженность заемщика перед банком составляет 5 207 463,12 руб., в том числе: просроченный основной долг – 4 892 360,81 руб., просроченные проценты (за период с 14 апреля 2023 года по 15 сентября 2023 года) – 315 102,31 руб..

В адрес ответчиков банком направлялись 15 августа 2023 года, 25 сентября 2023 года требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

При этом расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан правильным, завышенным не является, поскольку произведен с учетом периода просрочки, суммы, внесенной в погашение кредита и размера процентов, установленных договором за пользование кредитом. Иного расчета задолженности суду ответчиками не представлено.

Ответчиками не оспаривается ни факт предоставления денежных средств по кредитному договору, ни пользование кредитными средствами, ни образование задолженности по причине ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита, ни факт частичного внесения денежных средств в счет погашения задолженности.

Пунктом 1 статьи 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценив в совокупности исследованные доказательства по правилам ст.ст.12, 56, 67 ГПК РФ на предмет их допустимости, относимости, достоверности и достаточности, принимая во внимание, что обязательства по возврату полученных денежных средств и уплате процентов ответчики надлежащим образом не исполняли, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца и взыскании солидарно с ответчиков образовавшейся задолженности по кредитному договору в размере 5 207 463,12 руб..

С учетом положений ст.98 ГПК РФ расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при обращении с исковым заявлением в суд в размере 34 237,32 руб., подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в равных долях, по 17 118,66 руб. с каждого.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил :

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала - Кемеровского отделения № 8615 к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН №), ФИО2 (паспорт 8817 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Кемеровского отделения № 8615 (ИНН <***>) задолженность солидарно по кредитному договору №420552008651-23-1 от 11 апреля 2023 года по состоянию на 26 октября 2023 года в размере 5 207 463,12 руб., в том числе: просроченный основной долг – 4 892 360,81 руб., просроченные проценты – 315 102,31 руб., а также в равных долях расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 237,32 руб., по 17 118,66 руб. с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Медведевский районный суд Республики Марий Эл в пос.Килемары в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 11 декабря 2023 года.

Судья Е.В. Лаврова