2-152/2023

26RS0023-01-2022-007143-80

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 февраля 2023 года город Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Колесникова Д.В., при секретаре судебного заседания Супруновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Минераловодского городского суда Ставропольского края гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте и возмещении судебных расходов,

установил:

в Минераловодский городской суд .............. с исковым заявлением обратилось ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности кредитной карте (эмиссионный контракт ..............) за период с .............. по .............. (включительно) в размере 124 570,98 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 124 570,98 рублей, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 691,42 рублей, а всего 128 262,40 рублей.

Из содержания искового заявления и документов, приложенных к нему следует, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ей кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта (эмиссионный контракт ..............). Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отмен определением суда от .............. на основании ст. 129 ГПК РФ. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предъявляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует её подпись в заявлении на получение карты. В соответствие с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составила 23,9 % годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению. За ответчиком за период с .............. по .............. (включительно) образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченный основной долг – 124 570,98 рублей. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором, согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети Интернет ФГУП Почта России. Данное требование до настоящего времени не выполнено.

Представитель истца, ПАО Сбербанк был уведомлен о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, ходатайства об отложении рассмотрения гражданского дела не заявил. В исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 уведомлена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила рассматривать данное гражданское дело без её участия, представила справку ПАО Сбербанк от .............. о просроченной задолженности по банковской карте в размере 104 570,98 рублей.

По смыслу статей 10, 165.1 ГК РФ, а также статей 35, 54 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами и несут процессуальные обязанности, установленные федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. При этом личное участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью стороны.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Суд, в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии представителя истца и ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, оценивая доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, их относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с положениями статей 12, 38 и 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Суд оценивает доказательства, по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности (статьи 55 и 67 ГПК РФ).

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. ст. 420, 421 ГК РФ). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено судом между истцом ПАО Сбербанк и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор посредством выдачи ответчику кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней лимитом кредита 170 000 рублей и обслуживанием счета по данной карте.

Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта (эмиссионный контракт ..............), с лимитом 170 000 рублей. Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности- сдачи карты или подачи заявления о её утрате. Процентная ставка по кредиту 23,9 % годовых, срок уплаты ежемесячного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте.

Указанный договор был заключен путем акцепта банком оферты, путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Условия договора содержатся в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, подписанных ответчиком, Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), Заявлении на получение кредитной карты ПАО Сбербанк, подписанном ответчиком, Тарифах ПАО Сбербанк.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует её подпись в Заявлении на получение кредитной карты.

Согласно условиям заключенного договора сумма (лимит) кредита составил 170 000 рублей, срок действия договора - до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности - сдачи карты или подачи заявления о её утрате. Процентная ставка по кредиту 23,9 % годовых, срок уплаты ежемесячного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте.

По условиям заключенного договора ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно, в соответствии с условиями заключенного договора. Банк исполнил свои обязательства, зачислив денежные средства на счет ответчика.

В соответствии с условиями договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка (23,9 % годовых). Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы ежемесячного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете по карте.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с п. 9 Общих условий стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями договора.

Из содержания выписок по счету кредита и расчета задолженности задолженность ответчика ФИО1 за период с .............. по .............. (включительно) составляет 124 570,98 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 124 570,98 рублей, неустойки и комиссии 2 920,62 рублей.

ПАО Сбербанк направил ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от ...............

Основанием для направления указанного требования послужили нарушения условий кредитного договора, допущенные со стороны ответчика, которая не вносила в полном объёме и в срок, установленный договором ежемесячные платежи по кредиту.

Определением мирового судьи судебного участка .............. .............. и .............. от .............. отменен судебный приказ от .............. о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитной карте (договор ..............) в связи с поступившими от ответчика возражениями.

Согласно платежным поручениям .............. от .............. и .............. от .............. истцом оплачена госпошлина в общей сумме 3 691,42 рублей по заявлению о выдаче судебного приказа к ФИО1 КК .............. от .............., по иску к ФИО1 КК .............. от .............. о взыскании задолженности.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

ПАО Сбербанк выполнил перед ФИО1, взятые на себя обязательства по выдаче кредитной карты, что подтверждается выписками по счету ответчика, а ответчик уклоняется от исполнения условий кредитного договора, ежемесячные платежи не производит, т.е. нарушает сроки возврата кредита и процентов.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, а также условий заключенного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов вследствие нарушений условий договора. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в размере 36 % годовых.

Ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, что является основанием взыскания с ответчика основного долга, процентов и неустойки, предусмотренных условиями договора.

Согласно предоставленному истцом расчету задолженность ответчика ФИО1 за период с .............. по .............. (включительно) составляет 124 570,98 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 124 570,98 рублей, неустойки и комиссии 2 920,62 рублей.

Задолженность, предъявленная ко взысканию – 124 570,98 рублей (просроченный основной долг). Расчет задолженности проверен судом, признан верным.

При рассмотрении дела истец предоставил суду доказательства частичного погашения задолженности по кредитному договору, а именно ответчиком суду представлена справка ПАО Сбербанк от .............. о просроченной задолженности по банковской карте в размере 104 570,98 рублей.

В соответствии с п. 2 ст. 811, ст. 450 ГК РФ, а также условий заключенного договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов, неустойки, вследствие нарушений условий договора, письменно известив об этом заемщика.

В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора, в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки по кредитному договору.

В установленный срок ответа от заемщика ФИО1 не поступило, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, в связи с чем, истец обратился с исковым заявлением в суд.

Заявленные ко взысканию проценты начислены в соответствии с условиями заключенного договора, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит. С размером и условиями начисления процентов за пользование кредитом заемщик была ознакомлена, понимала их содержание и согласилась с ними при подписании договора.

Правильность исчисления расчетов, представленных истцом в суд, проверена судом, у суда не имеется оснований подвергать сомнению правильность предоставленного расчета, который подтвержден представленными суду надлежащими письменными доказательствами по делу (ст. ст. 59-60 ГПК РФ).

ПАО Сбербанк представил доказательства, обосновывающие заявленные исковые требования, а ответчик не представили суду доказательств, опровергающих и ставящих под сомнение доводы истца и представленные им доказательства о наличии задолженности по спорному кредитному договору.

Заключенный между сторонами кредитный договор соответствует требованиям ст. ст. 819 и 820 ГК РФ, и до предъявления настоящего искового заявления в суд, требований о его расторжении не предъявлялось, никем из сторон по делу в части кредитных обязательств он не оспорен.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом, то есть уменьшение этих процентов в порядке ст. 333 ГК РФ не допускается.

Вопреки исковым требованиям, при рассмотрении дела установлено, что сумма задолженности ответчика по спорному кредитному договору на момент рассмотрения дела по существу составляет 104 570,98 рублей, что подтверждается справкой ПАО Сбербанк от ...............

Уточнений либо изменений исковых требований в данной части от представителя истца в суд не поступило.

Проанализировав исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к выводу о том, что истцом представлены доказательства надлежащего исполнения условий соглашения о кредитовании, а ответчиком не представлены доказательства надлежащего исполнения своих обязательств, поэтому ответчиком нарушены условия кредитного договора и требования ст. ст. 309 и 310 ГК РФ, в связи с чем исковые требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте в сумме 124 570,98 рублей подлежат частичному удовлетворению, и с ответчика следует взыскать сумму задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт ..............) за период с .............. по .............. (включительно) в размере 104 570,98 рублей, поскольку на момент рассмотрения дела именно указанная сумма определяет размер задолженности по кредитному договору. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В судебном заседании установлено, что до подачи искового заявления истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. К данному иску приложены два платежных поручения на общую сумму 3 691,42 рублей.

В соответствии со ст. 93 ГПК РФ и п. 2 ст. 333,40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит взаимозачету в случае возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, её сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения, к повторному иску может быть приложен первоначальный документ об уплате госпошлины.

Учитывая изложенное, ранее уплаченная государственная пошлина подлежит взаимозачету, следовательно истцом понесены судебные расходы на общую 3 691,42 рублей в виде оплаты государственной пошлины.

Поскольку исковые требования истца судом удовлетворены частично, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 3 291,42 рублей пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте и возмещении судебных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, (..............) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН <***>) задолженность карте (эмиссионный контракт ..............) от .............. за период с .............. по .............. (включительно) в размере 104 570,98 рублей, в том числе: просроченный основной долг 104 570,98 рублей, в удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Взыскать с ФИО1, (..............) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 291,42 рублей, в удовлетворении остальной части требований о возмещении судебных расходов, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд Ставропольского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме (мотивированное) принято 01 марта февраля 2023 года.

Судья Д.В. Колесников