Дело №2-1-664/2022

40RS0011-01-2022-000879-49

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Козельск 21 ноября 2022 года

Козельский районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Филиппенковой С.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Назаровой М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от 22.05.2006 года в размере 112400,25 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3448,01 рублей, в обоснование иска указав, что 22.05.2006 года между сторонами был заключен кредитный договор №, в рамках договора о карте по заявлению ФИО1 банк предоставил кредитную карту, открыл на имя клиента банковский счет, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента. ФИО1 при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные в тексте заявления, так и в условиях и тарифах; ФИО1 в период с 22.05.2006 года по 22.10.2007 года были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте. По условиям договора погашение задолженности должно осуществляться клиентом ежемесячно путем внесения денежных средств на счет. ФИО1 обязательства по договору о кредитной карте исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку о погашении задолженности в размере 205313,11 рублей не позднее 22.10.2007 года, однако требование банка о погашении задолженности ответчиком не выполнено, сумма задолженности с учетом осуществленных оплат после выставления заключительного счета-выписки составляет 112400,25 рублей. Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, судебный приказ был выдан мировым судьей, но по заявлению должника в последующем был отменен.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена своевременно надлежащим образом, заявлением просила рассмотреть дело в ее отсутствие, возражала против удовлетворения исковых требований, просила применить срок исковой давности.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьей 309 данного Кодекса установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Правовые особенности кредитного договора в форме овердрафта по банковскому счету определяются пунктом 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно положениям статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что 17 февраля 2006 года ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила выдать заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя карту, открыть счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществить кредитование счета.

На основании указанного заявления 18 февраля 2006 года банк открыл ФИО1 счет, выпустил на ее имя карту с лимитом в размере 150 000 рублей.

Карта была активирована ФИО1, с использованием карты заемщик совершал расходные операции, что подтверждается выпиской по счету, однако ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по внесению минимальных платежей в погашение задолженности по договору.

Согласно пункту 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

В силу пункта 8.15 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных условиями, а также при прекращении действия карты.

22 октября 2007 года Банком заемщику ФИО1 был выставлен заключительный счет-выписка на задолженность в размере 205313,11 рублей со сроком оплаты до 21 ноября 2007 года, требование Банка заемщиком до настоящего времени не исполнено.

05 апреля 2022 года мировым судьей судебного участка № 30 Козельского судебного района вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитной карте №, который определением мирового судьи судебного участка №30 Козельского судебного района от 22 августа 2022 года был отменен в связи с представлением возражений ФИО1

Из представленного АО «Банк Русский стандарт» расчета задолженности следует, что за период пользования картой ФИО1 были получены по состоянию на 22 октября 2007 года денежные средства в размере 205313,11 рублей, в счет погашения задолженности были внесены денежные средства за период с августа 2022 года по сентябрь 2022 года в размере 25607,86 рублей.

С учетом взысканных сумм с ФИО1 сумм, задолженность по договору была определена Банком в размере 112400,25 рублей.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности согласно статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации составляет 3 года, определяемый в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 20, 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 Гражданского кодекса Российской Федерации). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Вместе с тем, по истечении срока исковой давности, течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку по договору кредитной карты № АО «Банк Русский Стандарт» было выставлено требование ФИО1 22 октября 2007 года о возврате всей суммы задолженности в срок до 21 ноября 2007 года, срок исковой давности по заявленным требованиям исчисляется с 22 ноября 2007 года и истекает 22 ноября 2010 года.

За выдачей судебного приказа АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка №30 Козельского судебного района в августе 2022 года.

Указанное свидетельствует о том, что, как на день подачи иска в Козельский районный суд Калужской области 07 октября 2022 года, так и на день подачи заявления о выдаче судебного приказа мировому судье судебного участка №30 Козельского судебного района Калужской области, истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

В нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцом не представлено достоверных доказательств, свидетельствующих о признании ответчиком своего долга, а также доказательств наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве либо приостановлении течения срока исковой давности. Поступления на счет ФИО1 денежных средств в незначительных суммах за период с августа 2022 года по сентябрь 2022 года, не свидетельствует о полном признании долга ответчиком, поскольку данные денежные средства были взысканы с ФИО1 принудительно, по судебному приказу, который был впоследствии отменен по ее заявлению.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд полагает, что оснований для удовлетворения исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» не имеется.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда через Козельский районный суд Калужской области в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий: