Дело № 2-348/2025

УИД 12 RS0008-01-2025-000345-36

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.Медведево 24 марта 2025 года

Медведевский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Яковлева А.С.,

при секретаре судебного заседания Караваевой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит расторгнуть кредитный договор № ... от <...> года, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № ... от <...> года за период с <...> года по <...> года в размере 1431665,52 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 49316,66 руб., проценты за пользование суммой кредита по ставке 19,9% годовых за период с <...> года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с <...> года по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом с кадастровым номером 12:04:0510101:378 и земельный участок с кадастровым номером 12:04:0510108:33 путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 6775000 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что <...> года между сторонами заключен кредитный договор № ..., по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 2152792,92 руб. на срок 120 месяцев под 19,9% годовых. Обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора является жилой дом с кадастровым номером № ... и земельный участок с кадастровым номером № .... Ответчик не исполняет надлежащим образом обязательство по возврату кредита, в связи с чем образовалась задолженность в размере цены иска. <...> года ответчику направлено требование о досрочном исполнении обязательств, которое не исполнено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом судебной корреспонденцией и телеграммой. Ходатайств об отложении судебного заседания, уважительных причин неявки не представили.

С учетом положений ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), позиции истца, изложенной в исковом заявлении, суд считает возможным рассмотреть дело без участия неявившихся лиц, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с п.15 совместного Пленума ВАС РФ и ВС РФ от 08.10.1998 г. №13/14, в силу ст. 809 ГК РФ Банк вправе требовать взыскания процентов по кредитному договору по правилам об основном денежном обязательстве.

Судом установлено, что <...> года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ... (состоящий из индивидуальных и общих условий договора) на сумму 2152792,92 руб. сроком на 120 месяцев под 19,9 % годовых, под залог предмета ипотеки. По условиям договора ответчик обязалась возвратить сумму кредита и оплатить проценты за его пользование путем внесения ежемесячных платежей 21 числа каждого месяца в размере 41580,25 руб. Пунктом 13 индивидуальных условий договора предусмотрена неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Из содержания кредитного договора усматривается, что сторонами по кредитному договору достигнуто соглашение по всем существенным условиям: о предмете, процентах, по сроку возврата кредита. Договор заключен в письменной форме, подписан обеими сторонами.

ПАО «Совкомбанк» исполнил обязательства по договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика.

ФИО1 свои обязательства по возврату суммы кредита надлежащим образом не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету согласно которой, последний платеж внесен ответчиком <...> года, то есть срок неисполнения обязательств составляет более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

Размер задолженности по кредитному договору № ... от <...> года составляет 1431665,52 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 1322744,88 руб., просроченные проценты – 89950,02 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг – 10655,83 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5082,56 руб., неустойка на просроченные проценты – 1443,04 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 19,19 руб., иные комиссии – 1770 руб.

Представленный истцом расчет взыскиваемых сумм судом проверен, сомнений не вызывает, от ответчика каких-либо возражений относительно расчета не поступило. Заявленный ПАО «Совкомбанк» размер неустойки суд считает обоснованным, оснований для снижения заявленных к взысканию пени не усматривает. Сумма комиссии начислена банком правомерно в соответствии с условиями кредитного договора.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Банк <...> года направил в его адрес требование о досрочном возврате задолженности.

Требование о досрочном возврате задолженности оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения.

С учетом обстоятельств неисполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору суд приходит к выводу о правомерности предъявления ПАО «Совкомбанк» требования о взыскании задолженности по кредитному договору.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809 ГК РФ).

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п.3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем (часть 1 ст.7, ст.8, п.16 ч. ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

Согласно п.65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7, по смыслу ст.330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Учитывая приведенное регулирование, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 19,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга и неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 10 февраля 2025 года по день расторжения договора (то есть по дату вступления решения в законную силу) также подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая период просрочки исполнения обязательства, сумму просроченной задолженности, суд приходит к выводу о существенном нарушении условий кредитного договора ФИО1, что является основанием для расторжения кредитного договора № ... от 21 февраля 2022 года.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество должника, поскольку заемщиком не выполнены обязательства по кредитному договору.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу требований ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Исходя из положений п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по договору <...> года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор залога (ипотеки) № ..., согласно которому в обеспечение обязательств по кредитному договору ФИО1 передает ПАО «Совкомбанк» в залог принадлежащее ей имущество, указанное в приложении 1 к договору: жилой дом, общей площадью 208 кв.м., этажей 2, расположенный по адресу: ... кадастровый № ... и земельный участок, площадью 1501 кв.м, категория земель Земли населенных пунктов, расположенный по адресу: ..., кадастровый № ....

При таких обстоятельствах суд находит, что имеются основания для принудительного удовлетворения требований истца за счет заложенного имущества, указанного в договоре ипотеки.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Сторонами в договоре ипотеки (п.3.1.) достигнуто соглашение об оценочной стоимости предмета залога в размере 6775000 руб., в том числе жилой дом – 5407000 руб., земельный участок – 1368000 руб. Доказательств иной стоимости имущества на момент рассмотрения дела сторонами не представлено, ходатайств не заявлено. На основании изложенного, суд устанавливает начальную продажную цену с учетом залоговой стоимости имущества по соглашению сторон в размере 6775000 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что согласно платежному поручению от 10 февраля 2025 года при предъявлении иска истец оплатил государственную пошлину в размере 49316,66 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт № ...) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ... от <...> года, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (ИНН <***>) и ФИО1 (паспорт № ...).

Взыскать с ФИО2 (паспорт <...>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № ... от <...> года за период с <...> года по <...> года в размере 1431665,52 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с <...> года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с <...> года по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по уплате государственной пошлины в размере 49316,66 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 – жилой дом, общей площадью 208 кв.м., этажей 2, расположенный по адресу: ..., кадастровый № ... и земельный участок, площадью 1501 кв.м, категория земель Земли населенных пунктов, расположенный по адресу: ..., кадастровый № ..., путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 6775000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.С. Яковлев