Дело № 2-2619/2023
УИД: 18RS0003-01-2023-000616-82
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 июля 2023 года г. Ижевск
Октябрьский районный суд города Ижевска в составе:
председательствующего судьи Салова А.А.,
при секретаре Николаевой Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП ФЛМ к ДЕП о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ИП ФЛМ обратилась в суд с иском к Д (до смены фамилии – С) ЕП (далее – ответчик) о взыскании задолженности по договору займа в размере 21 000 руб., процентов за пользование займом за период с 27.12.2020 года по 31.01.2023 года в размере 28 691,60 руб., неустойку за период с 27.01.2021 года по 31.01.2023 года в размере 2808,40 руб., мотивируя свои требования следующим.
Между Кредитным потребительским кооперативом граждан «КапиталЪ» (далее по тексту – КПКГ «КапиталЪ») и ответчиком СЕП 27.12.2020 года заключен договор займа <номер>. В соответствии с договором займа КПКГ «КапиталЪ» предоставил ответчику денежную сумму в размере 21 000 руб. на срок по 26.01.2021 года с уплатой процентов в размере 244,550 % годовых. Сумма займа выдана ответчику в полном объеме, что подтверждается распиской от 27.12.2020 года.
31.03.2021 между КПКГ «КапиталЪ» и ИП ФЛМ, заключен договор уступки права требования (цессии) <номер>, по которому право требования по договору займа, заключенному с ответчиком ДЕП, перешло к ИП ФЛМ
По состоянию на 31.01.2023 года у ответчика перед истцом по договору займа сформировалась задолженность в размере 65 126,60 руб. из расчета: сумма основного долга в размере 21 000 руб., сумма процентов за пользование займом за период с 27.12.2020 года по 31.01.2023 года в размере 28 691,60 руб., неустойка за период с 27.01.2021 года по 31.01.2023 года в размере 15 435 руб.
В связи с тем, что рассчитанный размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, истец уменьшил его до 2 808,40 руб.
Таким образом, истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 21 000 руб., сумму процентов за пользование займом за период с 27.12.2020 года по 31.01.2023 года в размере 28 691,60 руб., неустойку за период с 27.01.2021 года по 31.01.2023 года в размере 2 808,40 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 775 руб.
В судебное заседание истец ИП ФЛМ не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, направила в суд своего представителя.
В судебном заседании представитель истца ИП ФЛМ – МСН, действующая на основании доверенности, исковое заявление поддержала, просила его удовлетворить.
В судебном заседании ответчик ДЕП против удовлетворения искового заявления возражала, представила заявление, в котором указала, что истец умышленно содействовал увеличению размера задолженности и не принял разумных мер к ее уменьшению, ходатайствовала о снижении неустойки в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст.167 ГПК РФ.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со статьей 807 ГК РФ (пункт 1) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7).
Применительно к статье 809 ГК РФ (пункт 1) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).
Применительно к пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Пунктом 1 статьи 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Как следует из материалов дела 27 декабря 2020 года между КПКГ «КапиталЪ» (займодавец) и ДЕП (заемщик) заключен договор займа <номер> в письменной форме, по условиям которого займодавец передает в собственность заемщику денежные средства в размере 21 000 рублей с начислением процентов в размере 244,550% годовых, на срок по 26.01.2021 года (пункты 1, 2, 4 договора займа).
Уплата заемщиком суммы займа и процентов производится единым платежом в размере 25 221 рублей (пункт 4 договора займа, 2.2.1 общих условий).
В случае неисполнения обязательств по возврату суммы займа и процентов в срок, указанный в договоре, заемщик уплачивает кредитору законную неустойку в размере 0.1% в день, начиная с первого по день фактического исполнения обязательств заемщиком по договору (пункт 12 договора займа).
Получение денежных средств ДЕП подтверждается распиской от 29.12.2019 года.
31.03.2021 года между КПКГ «КапиталЪ» и ФЛМ заключен договор <номер> об уступке прав требования (цессии), по условиям которого к ФЛМ перешло право требования задолженности по договору займа, заключенному между КПКГ «КапиталЪ» и ДЕП. (пункт 97 приложения №1 к договору), в том числе суммы займа, проценты за пользование денежными средствами, пени, неустойки.
10.06.2022 года мировым судьей судебного участка № 5 Октябрьского района г. Ижевска отменен судебный приказ <номер> от 11.03.2022 года о взыскании с СЕП задолженности по договору займа.
Невыполнение ДЕП обязательств по своевременному и полному возврату суммы займа и уплате процентов послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском, который и стал предметом судебного разбирательства.
Руководствуясь статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1).
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).
Согласно статье 307 ГК РФ (пункт 1) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (пункт 2).
На основании пункта 3 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
По смыслу приведенных норм заключение договора займа и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влечет за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом.
В настоящем деле договор между займодавцем и заемщиком заключен, предметом оспаривания не был, его условия являются результатом согласованной воли сторон, условия договора не изменялись, что гарантирует сторонам договора его действительность и исполнимость.
В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Применительно к пункту 7 статьи 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Таким образом, при согласовании условий договора, в частности, при установлении в договоре размера процентов, подлежащих уплате заемщиком за пользование заемными средствами, а также при их фактическом начислении сторонам следует исходить не только из свободы усмотрения, но и учитывать императивные ограничения, установленные законом.
Из материалов дела видно, что спорный договор займа заключен между кредитным потребительским кооперативом и пайщиком (членом) кредитного потребительского кооператива.
Правоотношения сторон по данному договору займа регулируются специальным законом - Федеральным законом от 18.07.2009 N190-ФЗ "О кредитной кооперации".
Правовыми основами создания и деятельности кредитных кооперативов являются Гражданский кодекс Российской Федерации, настоящий Федеральный закон, другие федеральные законы, иные нормативные правовые акты Российской Федерации и нормативные акты Центрального банка Российской Федерации, регулирующие отношения с участием кредитных кооперативов (статья 2 Федерального закона от 18.07.2009 N190-ФЗ "О кредитной кооперации").
В соответствии с частью 1 статьи 3 Федерального закона от 18.07.2009 N190-ФЗ "О кредитной кооперации" кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством: объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива (пункт 1); размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей (пункт 2).
Согласно части 2 статьи 4 Федерального закона от 18.07.2009 N190-ФЗ "О кредитной кооперации" кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
Таким образом, наряду с Федеральным законом от 18.07.2009 N190-ФЗ "О кредитной кооперации", правоотношения в сфере предоставления потребительских займов кредитным кооперативом регулируются и Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)"
На основании части 1 статьи 9 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).
Следует сказать, что ограничений собственно по размеру процентов, который займодавец вправе потребовать за пользование своими денежными средствами, ни закон "О потребительском кредите (займе)", ни закон "О кредитной кооперации" в действующей на момент заключения спорного договора займа редакции, не содержали.
В то же время определенные ограничения в части размера процентов за пользование займом, которые займодавец желает получить с заемщика, установлены законом через величину полной стоимости потребительского кредита (займа).
То есть, предельный размер процентов за пользование займом ограничивается посредством ограничения полной стоимости займа, в состав которой проценты за пользование займом включены как ее составная часть.
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению. (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (часть 10).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11 в редакции на момент заключения договора).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого финансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту (займу).
Указанное означает и наличие ограничений по размеру процентов за пользование займом (кредитом), который кредитор вправе установить.
В рассмотренном деле на момент заключения договора займа <номер> от 27.12.2020 года действовали принятые Центральным Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 апреля по 30 июня 2020 года, применяемые для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2020 года кредитными потребительскими кооперативами, где для потребительских займов без обеспечения сроком до 30 дней, в том числе до 30 000 рублей включительно, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 184,709%, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 246,279%.
Спорный договор займа заключен на срок 30 дней и его сумма составляет 21 000 рублей, размер процентов за пользование займом составляет 244,550% годовых, полная стоимость займа составляет 244,550% годовых.
Договор в этой части закону не противоречит, проценты, начисленные за период действия договора, подлежат взысканию, их размер составит 4 359,78 руб.:
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты за период
Сумма процентов
с
по
дней
21 000,00
27.12.2020
31.12.2020
5
21 000,00 ? 5 / 366 ? 244.55%
+ 701,58 р.
= 701,58 р.
21 000,00
01.01.2021
26.01.2021
26
21 000,00 ? 26 / 365 ? 244.55%
+ 3 658,20 р.
= 4 359,78 р.
Сумма процентов: 4 359,78 руб.
Вместе с тем, согласно положениям статьи 196 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за период с 27.12.2020 по 26.01.2021 в заявленном истцом размере – 4 221 рублей.
Суд отмечает, что размер процентов в сумме 4 221 руб. по состоянию на 26 января 2021 года установлен в пункте 6 договора займа.
Пользование заемщиком заемными средствами продолжилось после окончания срока договора.
Применительно к нормам, регулирующим порядок уплаты процентов за пользование займом, общим правилом начисления процентов за пользование заемными средствами является то, что за все время фактического пользования суммой займа займодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов за пользование заемными денежными средствами как платы за пользование.
То есть, проценты начисляются до того момента, пока сумма займа не будет возвращена и фактическое пользование этой суммой прекратится.
Иное должно быть прямо предусмотрено договором.
По условиям спорного договора (пункт 5.1 Общих условий) проценты за пользование займом начисляются до полного погашения и исполнения обязательств заемщика по договору займа.
Срок действия договора установлен – это 26.01.2021 года.
В соответствии со статьей 425 ГК РФ (пункт 1) договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.
Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства (пункт 3).
Нормы гражданского законодательства о договоре займа (кредита) не содержат положения о том, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.
Нет такого условия и в заключенном сторонами договоре.
В спорном договоре срок возврата заемных средств не является пресекательным сроком действия договора, после истечения срока возврата долга договор продолжает действовать до исполнения сторонами обязательств по нему.
По причине того, что между сторонами не достигнуто иного соглашения, то начисление процентов должно производиться по день исполнения денежного обязательства и не прекращаться с истечением срока договора займа.
Поэтому и по окончании срока действия договора, в случае, если ДЕП. продолжает пользоваться заемными средствами на условиях заключенного договора и не возвращает долг, обязательство ответчика по уплате процентов за пользование займом не прекращается.
Установление срока возврата займа как окончания срока действия договора не является условием, ограничивающим начисление процентов установленным договором сроком возврата суммы займа и не означает, что за последующий период при наличии долга проценты начислению не подлежат.
Согласно пункту 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
ДЕП продолжила пользоваться денежными средствами и после окончания срока действия договора, окончание срока действия договора не прекращает обязательство, то кредитор имеет основанное на законе право потребовать взыскания с ДЕП процентов и по окончании срока действия договора до даты фактического погашения займа.
Между тем в части размера этих процентов необходимо учитывать следующее.
При расчете процентов за пользование займом за период после истечения срока договора следует исходить из значения полной стоимости потребительского займа с учетом времени фактического пользования займом.
При этом значение полной стоимости потребительского займа, среднерыночное и предельное (184,709 % и 246,279%.) актуально только для потребительских займов без обеспечения на сумму до 30 000 рублей сроком пользования до 30 дней.
Для займов сроком пользования свыше 365 дней включительно (как в настоящем деле), предельное значение полной стоимости такого займа Банком России установлено в размере 57,867% при среднерыночном значении 43,400%.
При указанных обстоятельствах, размер процентов за пользование займом за период с 27.01.2021 года по 31.01.2023 года составит 24 470,60 руб.:
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты за период
Сумма процентов
с
по
дней
21 000,00
27.01.2021
31.01.2023
735
21 000,00 ? 735 / 365 ? 57.867%
+ 24 470,60 р.
= 24 470,60 р.
Сумма процентов: 24 470,60 руб.
С учетом изложенного, сумма процентов за пользование займом, подлежащих взысканию с ответчика, составит 28 691,60 рублей, том числе 4 221 руб. за период с 27.12.2020 года по 26.01.2021 года (с учетом положений ст. 196 ГПК РФ) и 24 470,60 рублей с 27.01.2021 года по 31.01.2023 года.
Возражения ответчика, суд считает подлежащими отклонению по следующим основаниям.
Согласно ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.
В абз. 2 и 3 п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что добросовестность кредитора и разумность его действий при заключении замещающей сделки предполагаются (пункт 5 статьи 10, пункт 3 статьи 307, статья 393.1 ГК РФ). Должник вправе представить доказательства того, что кредитор действовал недобросовестно и/или неразумно и, заключая замещающую сделку, умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению (пункт 1 статьи 404 ГК РФ). Например, должник вправе представлять доказательства чрезмерного несоответствия цены замещающей сделки текущей цене, определяемой на момент ее заключения по правилам пункта 2 статьи 393.1 ГК РФ.
Однако доказательств того, что истец действовал недобросовестно, ответчик суду не представил.
Разрешая требование истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующим выводам.
Из условий договора (пункт 12) видно, что в случае не исполнения обязательств по возврату суммы займа и процентов в срок, указанный в договоре, заемщик уплачивает кредитору законную неустойку в размере 0,1% в день, начиная с первого по день фактического исполнения обязательств заемщиком по договору.
В соответствии с частью 21 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Истец произвел начисление неустойки за период с 27.01.2021 года по 31.01.2023 года, исходя из ставки установленной договором – 0,1% в день, самостоятельно снизив сумму до 2 808,40 рублей.
Поскольку в тот же период, истец начислял и проценты за пользование займом, что противоречит части 21 статьи 5 Закона РФ «О потребительском кредите (займе)» и условиям договора, суд полагает необходимым произвести перерасчет неустойки, исходя из ставки 20% годовых с учетом положений Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".
Так согласно статье 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 г. № 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Указанное Постановление вступило в законную силу со дня его официального опубликования, то есть с 01 апреля 2022 г. и действовало в течение 6 месяцев до 01 октября 2022 г.
В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 г. N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.
В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.
В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).
Как разъяснено в пункте 7 упомянутого выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.
Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что в отношении должников - юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, с момента введения моратория, т.е. с 01 апреля 2022 г. на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория. При этом, положения законодательства о моратории подлежат применению и к гражданам, не зависят от даты возникновения долга и обязательства, а также наличия возбужденных дел о банкротстве.
Таким образом, в период действия указанного моратория пени за период с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года не подлежат начислению.
Учитывая названные положения закона, сумма неустойки из расчета 20% годовых составит 6 340,28 рублей:
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
21 000,00
27.01.2021
31.03.2022
429
365
21 000,00 ? 429 / 365 ? 20%
4 936,44 р.
21 000,00
02.10.2022
31.01.2023
122
365
21 000,00 ? 122 / 365 ? 20%
1 403,84 р.
Итого:
6 340,28 руб.
Поскольку неустойка, рассчитанная судом по ставке 20% годовых, превышает заявленную к взысканию истцом сумму штрафной санкции, то в соответствии ч. 3 ст. 196 ГПК РФ взысканию с ответчика подлежит неустойка за неисполнение обязательств по возврату займа за период с 27.01.2021 года по 31.01.2023 года в размере 2 808,40 рублей.
При этом ходатайство ответчика о снижении размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ в связи с несоразмерностью неисполненного обязательства суд не находит подлежащим удовлетворению.
В силу ст. 329, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Как следует из п. 6.1. Договора займа в случае нарушения заемщиком сроков уплаты процентов, заемщик обязан выплатить займодавцу неустойку из расчета 0.1 % в день на всю сумму задолженности.
Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.
Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства.
Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).
Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.
Так, учитывая все представленные доказательства, период неисполнения обязательства, характер нарушенного обязательства, заявленную ко взысканию истцом сумму неустойки по отношению к размеру неисполненного обязательства, суд не находит оснований для дополнительного снижения неустойки.
При это суд отмечает, что в соответствии с положениями п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 14.04.2023) «О потребительском кредите (займе)», по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Судом определены к взысканию проценты за пользование займом в размере 28 691,60 руб. и неустойка в размере 2 808,40 руб. (итого 31 500 руб.), что не превышает полуторакратного значения суммы займа (21 000 х 1,5 = 31 500).
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса РФ.
При подаче искового заявления истцом уплачена госпошлина в сумме 1 775 руб. Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, следовательно, с ответчика подлежит взысканию в возврат госпошлины денежная сумма в указанном размере.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования ИП ФЛМ (ИНН <***>) к ДЕП (паспорт <номер> <номер>) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.
Взыскать с ДЕП в пользу ИП ФЛМ задолженность по договору займа <номер> от 27.12.2020 года по основному долгу в размере 21 000 руб., по процентам за пользование займом за период с 27.12.2020 года по 31.01.2023 года в размере 28 691,60 руб., по неустойке за просрочку исполнения обязательства за период с 27.01.2021 года по 31.01.2023 года в размере 2 808,40 руб.
Взыскать с ДЕП в пользу ИП ФЛМ судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 1 775 руб.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Верховный суд Удмуртской Республики через районный суд.
Решение в окончательной форме изготовлено 04 августа 2023 года.
Председательствующий судья: А.А. Салов