61RS0011-01-2025-001737-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации дело № 2- 1208/25

21 августа 2025г. г.ФИО1

Белокалитвинский городской суд Ростовской области в составе:

Председательствующего судьи Е.А.Добрухиной,

С участием ответчика ФИО2,

при секретаре М.В.Прусаковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании денежных средств по договору займа, процентов по договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании долга по договору займа, процентов по договору. В обоснование иска указал, что 22.08.2020 между МФК «ЦФП» и ФИО2 был заключен договор потребительского займа № на сумму 43600руб., 26.01.2021 стороны пришли к Соглашению о замене обязательства ответчика перед Кредитором, вытекающим из договора займа и отраженную в п.2 Соглашения на другое обязательство между ними, указанное в п.3 Соглашения. Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа № от 26.01.2021 ответчик обязуется вернуть сумму займа в размере 38253руб. с уплатой 184,883процентов годовых на срок 365дней. Соглашение о новации и договор № подписаны ответчиком простой электронной подписью. Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанности по договору займа. Мировым судьей судебного участка №3 Белокалитвинского судебного района 17.09.2024 вынесен судебный приказ о взыскании с должника задолженности по договору, который определением мирового судьи от 25.02.2025 отменен. Истец просил суд взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности по договору займа в размере 38253руб., проценты за пользование займом в размере 52779,50руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000рублей.

Ответчик исковые требования не признал, просил применить срок исковой давности, указывая, что соглашение о новации и договор потребительского займа № от 26.01.2021 он не подписывал, задолженность по договору от 22.08.2020г он погасил, однако чеки не сохранились. Просил отказать в иске.

Истец в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

В силу части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

В силу пункта 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

На основании пункта 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 настоящего Федерального закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Согласно пункту 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В соответствии с п.24ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ(ред. от 08.03.2022)"О потребительском кредите (займе)"(с изм. и доп., вступ. в силу с 03.07.2022) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что 22.08.2020 между МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО2 был заключен договор потребительского займа № на сумму 43600руб. 26.01.2021 стороны заключили Соглашение о новации, в соответствии с которым задолженность по договору № от 22.08.2020 составляет 38252,46руб., ответчик обязуется вернуть сумму займа в размере 38252руб. и уплатить проценты на нее в размере 184,883процентов на срок 365дней. (л.д.13-17).

24.01.2021 МФК «Центр Финансовой Поддержки» ответчику направлен код в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона ФИО2 № для подписания заявления-анкеты на получение кредита, указанный им в анкете для получения кредита, который введен им 24.01.2021; 26.01.2021г ответчику был направлен код для подписания комплекта документов по договору займа (л.д.12). Истцом предоставлены суду архивные сведения с текстом сообщений направленных ФИО2 24.01.2021г и 26.01.2021г.

Судом установлено, что договор займа подписан клиентом простой электронной подписью, в документе указаны ФИО клиента, заключившего договор, дата подписания, номер телефона клиента, в связи с чем суд приходит к выводу, что письменная форма договора займа была соблюдена, требования закона, предъявляемые к договору займа, не нарушены.

Денежные средства по договору заемщику перечислены на банковскую карту ФИО2, указанную ем в анкете, доказательств обратного суду не представлено. В нарушение установленного договором срока оплаты полученные ответчиком денежные средства не возвращены.

Определением мирового судьи судебного участка №3 Белокалитвинского судебного района Ростовской области от 25.02.2025 судебный приказ от 17.09.2024 о взыскании с ФИО2 задолженности в пользу истца отменен по заявлению ФИО2

Согласно расчету истца по состоянию на 18.05.2025 сумма долга ответчика составляет 91032,50руб., из которых 38253руб. - основной долг, 52779,50руб. -проценты по договору.

Размер процентов за пользование суммой займа по договору потребительского займа № от 26.01.2021 за период с 26.01.2021 по 18.05.2025 истцом ограничен до 52779,50руб. и не превышает полуторакратного размера займа. Факт подписания сторонами договора займа свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование займом. Таким образом, ответчик по своей воле и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к возникшим правоотношениям.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст.196 ГК РФ). Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ).

В силу п.1 ст.192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - Постановление), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п.15 Постановления).

Установлено, что сторонами во исполнение договора потребительского займа договор потребительского займа от 22.08.2020 № был заключен договор потребительского займа 26.01.2021 № на срок 365дней.

Судебный приказ мирового судьи судебного участка №3 Белокалитвинского судебного района о взыскании с ФИО2 задолженности в пользу ООО МКК «ЦФП» вынесен 17.09.2024г, отменен 25.02.2025г. С иском ООО МКК «ЦФП» обратилось 10.06.2025.

Таким образом, на момент вынесения судебного приказа подлежали взысканию платежи по договору за период с сентября 2021 по январь 2022, проценты за период с 1.02.2022 по 18.05.2025. В остальной части требования истца не подлежат удовлетворению, в связи с пропуском срока исковой давности.

Требования о возмещении судебных расходов подлежат удовлетворению согласно ст. 98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным требованиям, в данном случае возмещению подлежат расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» <данные изъяты> задолженность по договору займа № от 26.01.2021г за период с сентября 2021года по январь 2022г в размере 35647(тридцать пять тысяч шестьсот сорок семь)рублей, проценты по договору за период с 1.02.2022года по 18.05.2025года в размере 52779(пятьдесят две тысячи семьсот семьдесят девять) рублей 50 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000(четыре тысячи) рублей.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Апелляционная жалоба может быть подана в Ростовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.А.Добрухина

Мотивированное решение составлено 22 августа 2025г.