Решение по делу № 02-3852/2024~М-3789/2024 от 23.01.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску Крейденко ... к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора недействительным, аннулировании кредитной истории, возложении обязанности.

УИД 77RS0005-02-2024-008847-61

дело № 2-3852/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 декабря 2024 года адрес

Зеленоградский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Романовской А.А.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3852/2024 по иску ПАО «Совкомбанк» к Крейденко ... о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску Крейденко ... к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора недействительным, аннулировании кредитной истории, возложении обязанности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности за период с 08.11.2023 по 14.05.2024 в размере сумма, а также судебных расходов по оплате госпошлины в размере сумма

В обоснование исковых требований указано, что 06.09.2023 между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме сумма под 28,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Однако заемщик принятые на себя обязательства не исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Ответчик ФИО1, не согласившись с исковыми требованиями, подала встречный иск, в котором с учетом уточнений в порядке ст. 39 ГПК РФ просила признать договор потребительного кредита <***> от 06.09.2023 на сумму сумма недействительным, обязании аннулировать кредитную историю, связанную с договорам потребительского кредита <***> от 06.09.2023, обязать ответчика прекратить обработку персональных данных ФИО1, указав, что данный кредит фио был взят под влиянием обмана третьих лиц, представившихся сотрудниками отдела по борьбе с экономическими преступлениями, с целью избежать оформления на ее имя кредита мошенниками. Также, находясь под влиянием обмана третьих лиц вся сумма кредита в этот день была переведена истцом на указанные ими счета. Поняв, что совершено мошенничество, истец по встречному иску обратилась в СЧ по РОПД СУ УВД по Зеленоградскому адрес МВД России по адрес, который вынес постановление о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству.

В судебное заседание истец по первоначальному иску ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика по первоначальному иску ФИО1 ФИО2 в судебное заседание явилась, против удовлетворения первоначального иска возражала, настаивала на удовлетворении встречного иска.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», что в силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи432Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Частью пятой предусмотрено, что видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись и усиленная квалифицированная электронная подпись.

Частью 2 ст. 6 указанного ФЗ предусмотрено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Исходя из вышеизложенного, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязател65ства.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Согласно ст. 440 ГК РФ, когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 06.09.2023 между истцом по первоначальному иску ПАО «Совкомбанк» и ответчиком по первоначальному иску заключен кредитный договор <***> на сумму сумма под 28.9 % годовых, со сроком погашения кредита на 60 месяцев.

В соответствии с п. 3.2 Общих условий договора потребительского кредита, с которыми заемщик был ознакомлен и согласен, договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику.

Кредитный договор и договор банковского счета были заключены между истцом по первоначальному иску и заемщиком в установленном порядке.

Также усматривается, что ответчик по первоначальному иску был ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязался их соблюдать (адрес условий).

В соответствии с п. п. 4.1.1 и 4.1.2 Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ПАО «Совкомбанк» исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщик же условия договора должным образом не исполнялись, были допущены нарушения условий кредитного договора в части возврата основного долга, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету. В связи с этим, банк потребовал досрочного возврата всей суммы задолженности.

Согласно расчету истца по первоначальному иску, задолженность образовалась за период с 08.11.2023 по 14.05.2024, за этот же период возникла задолженность по процентам.

Задолженность по кредитному договору составляет сумма и состоит из иных комиссий – сумма, просроченная ссудная задолженность – сумма, просроченные проценты – сумма, просроченные проценты на просроченную ссуду – сумма, неустойка на просроченную ссуду – сумма, неустойка на просроченную ссуду – сумма, неустойка на просроченные проценты – сумма

Расчет ответчиком по первоначальному иску не опровергается, контрарасчет не представлен; расчет принимается судом, как верный.

Вместе с тем суд не находит оснований для признания вышеназванного договора недействительным.

Так на момент получения подтверждения на оформление кредита, от истца по первоначальному иску в банк не поступали сообщения об утрате/компрометации средств подтверждения. Следовательно, у банка отсутствовали основания для отказа в оформлении кредитного договора.

Таким образом, кредитный договор <***> от 06.09.2023 заключен между банком и ФИО1 в полном соответствии с действующим законодательством РФ.

ФИО1 непосредственно после получения кредита самостоятельно распорядилась полученными денежными средствами, перечислив денежные средства третьим лицам.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Обращаясь со встречным иском ФИО1, указывала, что кредит взят находясь под влиянием обмана третьих лиц с целью избежать оформления на ее имя кредита мошенниками. После чего ответчик по первоначальному иску обратилась в полицию, о чем вынесено постановление о возбуждении уголовного дела.

ФИО1 полагает, что данные обстоятельства не являются основанием для признания кредитного договора недействительным.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Разрешая спор, руководствуясь вышеуказанными положениями закона, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с положениями ст. ст. 12, 56, 67 ГПК РФ, суд исходит из того, что заключая кредитный договор и принимая на себя обязательство по возврату кредита, ответчик по первоначальному иску была ознакомлена с его условиями, предупреждена о возможных рисках при его получении и должна была проявить ту степень заботливости и осмотрительности, которая присуща стороне гражданского оборота, оценив все возможные риски.

Факт совершения в отношении ФИО1 неправомерных действий со стороны третьих лиц в настоящее время не подтвержден. Сам факт возбуждения уголовного дела по заявлению ФИО1 по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ, не свидетельствует о противоправности действий иных лиц.

При этом, как следует из материалов дела, а также не оспаривалось сторонами в судебном заседании, в настоящее время кредит перед банком не погашен. Одностороннее расторжение кредитного договора при таких обстоятельствах недопустимо, поскольку нарушает права банка требовать исполнения обязательств от заемщика.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что оснований для признания кредитного договора недействительным не имеется, в связи с чем не имеется оснований для удовлетворения встречных исковых требований в полном объеме.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что ответчиком по первоначальному иску не представлено доказательств погашения имеющейся задолженности, суд находит заявленные исковые требования ПАО «Совкомбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Статья 88 ГПК РФ относит к судебным расходам государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела.

С учетом признания судом обоснованности исковых требований ПАО «Совкомбанк», суд полагает возможным взыскать с ответчика по первоначальному иску в пользу истца по первоначальному иску расходы по уплате государственной пошлины в полном размере сумма

На основании изложенного и руководствуясь ст.адрес, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Крейденко ... о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.

Взыскать с Крейденко ... в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность за период с 08.11.2023 по 14.05.2024 в размере сумма, судебные расходы по оплате госпошлины в размере сумма

В удовлетворении встречного иска Крейденко ... к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора недействительным, аннулировании кредитной истории, возложении обязанности, – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зеленоградский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.А. Романовская

Мотивированное решение составлено 23.01.2025г.