Дело УИД № 19RS0010-01-2025-000377-47

Производство № 2-320/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 октября 2025 года с. Шира

Ширинский районный суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Журавлевой Н.Ю.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Падчик Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества А.Г.А.,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании за счет наследственного имущества умершей А.Г.А. задолженности по кредитному договору в размере 55 099 рублей 13 копеек, а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 4 000 рублей. Обосновывая заявленные исковые требования, истец указал, что 25 июня 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и А.Г.А. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) . По условиям кредитного договора Банк предоставил А.Г.А. кредит в сумме 273 328 рублей 34 копеек. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Ссылаясь на положения ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), истец полагает, что договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года ОГРН Х. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведено в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита; п.п. 4.1 условий кредитования. Ссылаясь на положения п.п. 5.2 условий кредитования, истец отмечает, что: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору». Общая задолженность по кредитному договору перед банком составляет 55 099 рублей 13 копеек, что подтверждается расчетом задолженности. А.Г.А. умерла Х года. Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика. Получен ответ от нотариальной палаты: наследственное дело после смерти А.Г.А., умершей Х года, заведено нотариусом С.Е.А. Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества, не сообщается. В исковом заявлении истец просит с целью определения надлежащих ответчиков по делу запросить у нотариуса сведения о лицах, принявших наследство, в случае установления наследников А.Г.А., привлечь к участию в деле и заменить на надлежащих ответчиков наследников, принявших наследство.

Определением Ширинского районного суда от 20 июня 2025 года привлечены к участию в деле ответчиками ФИО1 и ФИО2

Определение Ширинского районного суда от 07 августа 2025 года к участию в деле привлечено третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, акционерное общество «Совкомбанк страхование».

Определением Ширинского районного суда от 23 сентября 2025 года к участию в деле привлечено третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора ФИО2

В судебное заседание представитель истца, уведомленный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства, не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, извещенные надлежащим образом о дате, времени, месте рассмотрения дела по существу, в зал судебного заседания не явились. Ответчик ФИО2, согласно поступившей телефонограмме, сообщила, что не является надлежащим ответчиком по делу, наследство после смерти матери не принимала, в настоящее время фактически проживает по адресу: Х.

От ФИО1 поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (том 2 л.д. 13), где последним было указано на то, что исковые требования он не признает, считает, что надлежащим ответчиком по делу является страховая компания, с которой при жизни А.Г.А. был заключен договор страхования. Вместе с тем, согласно поступившей телефонограмме, ответчик ФИО1 пояснил, что все наследство, оставшееся после смерти его супруги, было принято им, он является единственным наследником, не возражает против удовлетворения заявленных требований, полагает возможным взыскать всю сумму кредитной задолженности, оставшейся после смерти супруги, с него.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, акционерное общество «Совкомбанк страхование», в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах не явки не сообщил.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО2, согласно записи акта о смерти .

На основании абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, принимая во внимание, что стороны извещались о времени судебного заседания своевременно установленными ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) способами, в соответствии со ст.ст. 14, 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации» информация о времени и месте рассмотрения дела размещена сайте Ширинского районного суда, руководствуясь ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела при данной явке, поскольку по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года, относящихся к общепризнанным принципам и нормам международного права и согласно ч. 4 ст. 15 Конституции Российской Федерации, являющихся составной частью правовой системы Российской Федерации, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ч. 2 ст. 807 ГК РФ).

Исходя из положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положения ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в частности, из договора.

На основании положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.п. 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Совкомбанк» на основании кредитного договора (далее по тексту договора, заключенного в виде акцептированного заявления оферты) выдало кредит А.Г.А. в сумме 273 328 рублей 34 копеек. В кредитном договоре А.Г.А. расписалась лично, согласившись со всеми условиями договора.

Данное обстоятельство участниками процесса не оспаривалось.

Положениями ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 ГК РФ

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Исходя из положений п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года №149-ФЗ «Об информации и информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативно-правовыми актами, соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

Из представленных суду материалов дела следует, что 25 июня 2019 года А.Г.А. обратилась в Банк с заявлением на выдачу кредитной карты «Халва». Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету. Подписав условия договора потребительского кредита, А.Г.А. согласилась с условиями выпуска карты, тарифами банка, лимитом кредитования.

Должник с момента заключения договора банковского обслуживания не выразил своего несогласия с изменениями в условия договора банковского обслуживания, не обратился в банк с заявлением на его расторжение, вследствие чего суд приходит к выводу о том, что должник выразил согласие на условия договора банкового обслуживания.

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт.

Резюмируя изложенное, суд приходит к выводу о том, что между ПАО «Совкомбанк» и А.Г.А. возникли взаимные обязанности из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В судебном заседании установлено, что А.Г.А. умерла Х года, о чем Х года составлена запись акта о смерти .

Согласно сообщению ПАО «Совкомбанк» от 02 июня 2025 года, А.Г.А. была застрахована по программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней держателей карт «Халва.Десятка» в рамках кредитного договора в период с 27 октября 2020 года по 30 апреля 2024 года, страховой компанией выступала АО «Совкомбанк страхование» (том 1 л.д. 96).

В судебном заседании установлено, что 01 октября 2020 года между ПАО «Совкомбанк страхование» (страховщик) и ПАО «Совкомбанк» (страхователь) был заключен договор добровольного коллективного страхования заемщиков потребительского кредита (далее по тексту договор страхования). Соглашение предусматривает 2 программы страхования: о 20 лет до 24 лет (для женщин) / 20 до 59 лет (для мужчин) (п. 1.4.2 договора страхования, пакет страховых рисков № 1 (п. 3.1.1 Договора страхования); от 55 лет до 85 лет (для женщин) / от 60 лет до 85 лет (для мужчин) (п. 1.4.3 договора страхования, пакет страховых рисков № 2 (п. 3.1.2 Договора страхования). В пакет страховых рисков № 2 входят: расстройство здоровья в результате несчастного случая (произошедшего в период страхования) или в результате болезни (впервые диагностированной в период страхования), которое вызвало смерть застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных в Пакете страховых рисков № 2 Программы страхования как «События, не являющиеся страховым случаем»; стойкое расстройство здоровья в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, вызвавшее полную постоянную утрату застрахованным лицом общей трудоспособности, за исключением случаев, предусмотренных в Пакете страховых рисков № 2 Программы страхования как «События, не являющиеся страховым случаем» (том 1 л.д. 97-126).

В судебном заседании установлено, что при подписании заявления на страхование А.Г.А. своей собственноручной подписью подтвердила, что уведомлена о наличии исключений из страхового покрытия, и о том, что является страховым случаем по каждому из указанных в заявлении страховых рисков, и, что с такими случаями, исключениями и понятиями была ознакомлена до подписания заявления.

При указанных выше обстоятельствах страховым случаем будет являться смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая.

Согласно записи акта о смерти А.Г.А. умерла Х года, причиной смерти указаны: Х.

Из представленных суду материалов дела следует, что А.Г.А. была подключена к программе страхования жизни и здоровья заемщика (договор добровольного коллективного страхования заемщиков потребительского кредита ) в рамках кредитного договора , период с 27 октября 2020 года по 30 апреля 2024 года; страховой компанией выступало АО «Совкомбанк страхование», и являлась застрахованным лицом, в тоже время, исходя из представленных суду материалов дела, до настоящего времени смерть застрахованного заемщика не признана страховым случаем, обратного суду не представлено.

В судебном заседании установлено, что на дату смерти А.Г.А. состояла в зарегистрированном браке с ответчиком ФИО1 (запись акта о заключении брака ).

В силу разъяснений, изложенных в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору; наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

Согласно материалам наследственного дела , открытого к имуществу А.Г.А., умершей Х года, следует, что с заявлением о принятии наследственного имущества обратились ФИО1 , ФИО2 В состав наследственной массы входят: жилое помещение с кадастровым номером Х, расположенное по адресу: Х; жилое помещение с кадастровым номером Х, расположенное по адресу: Х; банковские счета, в том числе с остатками денежных средств на день смерти А.Г.А.: вклад в ПАО «Х», остаток 2031 рубль 60 копеек; депозитный счет № Х в ООО «Х», остаток 104 рубля 41 копейка; текущий счет №Х в ООО «Х», остаток 31 656 рублей 94 копейки (том 1 л.д. 76-85).

Иного имущества, принадлежащего А.Г.А. на день смерти, нотариусом Ширинского нотариального округа нотариальной палаты Республики Хакасия, судом не установлено.

Исходя из сообщения от 26 июня 2025 года за подписью нотариуса Ширинского нотариального округа Республики Хакасия нотариальной палаты Республики Хакасия по состоянию на 25 июня 2025 года свидетельств о праве на наследство А.Г.А. не выдавалось.

Согласно Определению Конституционного Суда Российской Федерации от 24 октября 2013 года № 1626-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Г. на нарушение его конституционных прав частью первой статьи 41 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации» в силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности только истец определяет, защищать ему или нет свое нарушенное или оспариваемое право (ч. 1 ст.4 ГПК РФ), к кому предъявлять иск (п. 3 ч. 2 ст. 131 ГПК РФ) и в каком объеме требовать от суда защиты (ч. 3 ст. 196 ГПК РФ).

Как разъясняет Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 24 июня 2008 года № 11 «О подготовке гражданских дел к судебному разбирательству», суд обязан разрешить дело по тому иску, который предъявлен, и только в отношении тех ответчиков, которые указаны истцом.

В судебном заседании установлено, что заемщиком до наступления смерти кредит в полном объеме погашен не был, задолженность составляет 55099 рублей 13 копеек.

Поскольку обязательство по кредитному договору не связано с личностью должника, в силу п. 1 ст. 408 ГК РФ может быть прекращено исключительно его надлежащим исполнением, суд приходит к выводу о том, что обязательства А.Г.А. по кредитному договору в полном объеме перешли к ее наследникам в порядке правопреемства в пределах стоимости наследственного имущества.

Размер задолженности по кредитному договору ответчиками не оспаривался, обратного материалы дела не содержат.

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности ответчика, находит его обоснованным, арифметически верным.

Доказательств погашения задолженности, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, суду не представлено.

Исследовав представленные истцом доказательства в порядке, предусмотренном положениями ст. 67 ГПК РФ, суд признает установленным факт неисполнения обязательства о возврате кредита и уплате процентов в размере, указываемом истцом.

Установив, что с момента открытия наследства, ответчики ФИО1, ФИО2, являясь наследниками заемщика, не исполняли кредитные обязательства в сроки и в размерах, установленных кредитным соглашением, в результате чего образовалась задолженность, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания в равных долях с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере 55 099 рублей 13 копеек; а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек.

На основании изложенного, и, руководствуясь положениями ст. ст. 198-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: Х, ОГРН: Х) к ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации ), ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации ) о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества А.Г.А. удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: Х, ОГРН: Х) в равных долях с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации ), ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации ) задолженность по кредитному договору в размере в размере 55 099 (пятидесяти пяти тысяч девяноста девяти) рублей 13 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 (четырех тысяч) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия путем подачи апелляционной жалобы в Ширинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Журавлева Н.Ю.

Справка: мотивированное решение изготовлено и подписано «11» ноября 2025 года (с учетом выходных дней).

Судья Журавлева Н.Ю.