Дело №2-693/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2023 года г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Роппель Е.А.,

при секретаре ФИО5, помощнике судьи ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Западно-Сибирский» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (АО) в лице филиала «Западно-Сибирский» обратилось в Колпашевский городской суд Томской области с исковым заявлением к ФИО2 о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № с даты вступления решения суда в законную силу, взыскании суммы долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № заключенного с ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 248 692 рубля 71 копейка, из которых: 809 886 рублей 51 копейка задолженность по основному долгу, 31 845 рублей 19 копеек задолженность по процентам, 406 961 рубль 01 копейка задолженность по неустойке; взыскании неустойки по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по ставке в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день нарушения обязательства в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, взыскании судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 20 443 рубля 46 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ГПБ (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № на общих и индивидуальных условиях. В соответствии с п.п.1,2,4,6 индивидуальных условий кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 833 268 рублей 44 копейки, а заемщик обязывался возвращать (погашать) кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом в размере 6,90% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Кредит был предоставлен путем зачисления на открытый на имя заемщика счет в банке. В соответствии с п.4.6 Общих условий кредитного договора, п.6 индивидуальных условий, заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления платежей в дату платежа. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, заемщик производит 25 числа каждого текущего календарного месяца. Периодом, за который начисляются проценты по кредиту, является период с 26 числа предыдущего календарного месяца по 25 число текущего календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 16 461 рублей. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности (совокупный остаток задолженности по всем предоставленным траншам) на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно) (п. 4.5. Общих условий Кредитного договора). Учитывая требование, предусмотренное п. 3.2. Общих условий Кредитного договора, Заемщик обязывался своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, определенном в Индивидуальных условиях Кредитного договора. Погашение кредита осуществлялось со Счета Заемщика, указанного в Индивидуальных условиях (п. 4.2.Общих условий Кредитного договора). Погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств со счета банковской карты (п. 8 Индивидуальных условий Кредитного договора). В нарушение указанных выше требований, Заемщик начал допускать просрочки уплаты процентов за пользование кредитом и основного долга. В соответствии с п. 6.2. Общих условий Кредитного договора, в случае неисполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные Кредитным договором, Кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов либо 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврате кредита и уплате процентов (п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора). В связи с нарушением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Банк направил Заемщику уведомление от ДД.ММ.ГГГГ, в котором потребовал погасить всю задолженность по Кредитному договору, а также заявил требование о расторжении Кредитного договора, однако требование заемщика в добровольном порядке не исполнено. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщик должен уплатить банку денежные средства в размере 1 248 692 рубля 71 копейка, из которых: 809 886 рублей 51 копейка задолженность по основному долгу, 31 845 рублей 19 копеек задолженность по процентам, 406 961 рубль 01 копейка задолженность по неустойке.

Представитель истца «Газпромбанк» (АО) в соответствии со ст.113 ГПК РФ надлежащим образом уведомленный о времени и месте проведения судебного заседания, о чем свидетельствует телефонограмма в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии. При этом указал, что не оспаривает выводы о рыночной стоимости транспортного средства, изложенные в отчете об оценке стоимости имущества, предоставленном по запросу суда нотариусом нотариального округа Колпашевского района Томской области.

Ответчик ФИО2 в соответствии со ст. 113 ГПК РФ надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В соответствии с ч.4,5 ст.167 ГПК РФ судебное заседание проведено в отсутствии не явившихся представителя истца, ответчика.

Исследовав доказательства, представленные истцом в подтверждение своих исковых требований, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Обязанность заемщика по кредитному договору по исполнению предусмотренных договором обязанностей по своевременному внесению денежных средств в счет погашения долга и оплате штрафных санкций за нарушение сроков оплаты вытекает из договора и требований законодательства, закрепленных в ст.ст. 809-811, 819 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ГПБ (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № на общих и индивидуальных условиях. В соответствии с п.п.1,2,4,6 индивидуальных условий кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 833 268 рублей 44 копейки, а заемщик обязывался возвращать (погашать) кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом в размере 6,90% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 16 461 рублей.

В соответствии с п.4.6 Общих условий кредитного договора, п.6 индивидуальных условий, заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления платежей в дату платежа. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, заемщик производит 25 числа каждого текущего календарного месяца. Периодом, за который начисляются проценты по кредиту, является период с 26 числа предыдущего календарного месяца по 25 число текущего календарного месяца. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности (совокупный остаток задолженности по всем предоставленным траншам) на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно) (п. 4.5. Общих условий Кредитного договора).

Анализ вышеуказанных доказательств, на основании приведённых норм права позволяет суду прийти к выводу, что между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 был заключён кредитный договор на вышеуказанных условиях.

Своей подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредитования ФИО1 удостоверил, что ознакомлен и согласен с общими условиями предоставления потребительских кредитов, размещенными на информационных стендах в подразделениях кредитора и на сайте банка ГПБ (АО), а также подтвердил, что на дату подписания индивидуальных условий заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий договора (общих и индивидуальных).

Выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что банк исполнил свои обязательства по договору кредитования путем перечисления денежных средств на счет ФИО1 №, что не оспорено ответчиком в ходе рассмотрения дела, доказательств обратного не представлено.

С учетом изложенного, положений п.1 ст.441 ГК РФ, суд считает установленным, что между банком и ФИО1 заключен кредитный договор, который является основанием к возникновению обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным Колпашевским отделом ЗАГС Департамента ЗАГС Томской области от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ по адресу места регистрации ФИО1 направлено требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 837 907 рублей 52 копейки.

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного с ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 248 692 рубля 71 копейка, из которых: 809 886 рублей 51 копейка задолженность по основному долгу, 31 845 рублей 19 копеек задолженность по процентам, 406 961 рубль 01 копейка задолженность по неустойке.

Представленный расчёт задолженности судом проверен, его обоснованность и правильность математических расчётов сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспорена.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании ст. ст. 1113, 1114, 1115 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, и днем его открытия является день смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

Согласно п. 1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Положениями ст.1175 ГК РФ предусмотрена обязанность наследников, принявших наследство, отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества и право кредиторов наследодателя по предъявлению требований к принявшим наследство наследникам.

П.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. По смыслу положений приведённых правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.

Согласно сведений, представленных нотариусом нотариального округа Колпашевского района Томской области ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ №, в производстве находится наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ. На основании свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ наследником умершего ФИО1 является жена ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследство состоит из денежных вкладов, хранящихся в «Газпромбанк», а также автомобиля марки <данные изъяты>, 2003 года выпуска, регистрационный знак <данные изъяты>

ФИО8 сведений о погашении задолженности в суд не представлено.

Проанализировав материалы дела в совокупности с установленными по делу обстоятельствами, дав оценку представленным сторонами доказательствам, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований и взыскания с ФИО2 долга в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.

Как разъяснено в п. п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

По сведениям ОМВД России по Колпашевскому району от ДД.ММ.ГГГГ, за ФИО1 на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ, был зарегистрирован автомобиль марки <данные изъяты> регистрационный знак <данные изъяты> 1991 года выпуска и автомобиль марки <данные изъяты>, 2003 года выпуска, регистрационный знак <данные изъяты>. Регистрация транспортных средств была прекращена ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, в связи с наличием сведений о смерти собственника. ДД.ММ.ГГГГ автомобиль <данные изъяты> был перерегистрирован на нового собственника.

В едином государственном реестре недвижимости у ФИО1 отсутствуют объекты недвижимости, что подтверждается выпиской федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от ДД.ММ.ГГГГ.

По сведениям ГУ МЧС России по Томской области от ДД.ММ.ГГГГ, за ФИО1, зарегистрированных маломерных судов не имелось.

По сведениям Гостехнадзора по Томской области от ДД.ММ.ГГГГ, за ФИО1, зарегистрированных самоходных машин и других видов техники не значатся.

Согласно сведениям АО «Газпромбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО1 в филиале Банка ГПБ (АО) в г. Томске был открыт счет банковской карты №. Счет открыт ДД.ММ.ГГГГ. Счет закрыт ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ с вышеуказанного счета были перечислены денежные средства в размере 67 979 рублей 19 копеек ФИО2 по свидетельству о праве на наследство.

Из отчета оценки стоимости имущества от ДД.ММ.ГГГГ №, рыночная стоимость автомобиля марки <данные изъяты>, 2003 года выпуска, по состоянию на дату оценки составляет 367 000 рублей.

Суд считает возможным принять указанный отчет оценки стоимости имущества в качестве допустимого доказательства по делу, так как результаты, содержащиеся в отчете, получены согласно требованиям Федерального закона №135-ФЗ от 29.07.1998 «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», Федерального закона №157-ФЗ от 27.07.2006 «О внесении изменений в Федеральный закон «Об оценочной деятельности в Российской Федерации и Федеральных стандартов оценки (ФСО 1 – ФСО 3).

Отчет сторонами не оспорен, ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы не заявлено.

Таким образом, суд установил стоимость имущества, перешедшего в порядке наследования к ответчику ФИО2 в размере 433 979 рублей 19 копеек, состоящую из стоимости транспортного средства <данные изъяты>, 2003 года выпуска и денежных вкладов, хранящихся в «Газпромбанк».

Поскольку фактическое существование и нахождение автомобиля марки <данные изъяты> регистрационный знак <данные изъяты>, 1991 года выпуска не установлено, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для включения его в наследственную массу, либо признании указанного имущества выморочным в соответствии с п.1 ст.1151 ГК РФ.

Как следует из представленного расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 1 248 692 рубля 71 копейка, из которых: 809 886 рублей 51 копейка задолженность по основному долгу, 31 845 рублей 19 копеек задолженность по процентам, 406 961 рубль 01 копейка задолженность по неустойке.

Таким образом, с учетом установленных по делу обстоятельств и названных положений законодательства, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 433 979 рублей 19 копеек.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по ставке в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день нарушения обязательства в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора, суд приходит к следующему.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9).

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (абз.2 п.60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9).

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).

При этом суд, учитывая размер задолженности и стоимость наследственного имущества, считает, что требование в части взыскания неустойки по кредиту по дату расторжения кредитного договора, удовлетворению не подлежат, поскольку взысканная сумма будет превышать стоимость перешедшего наследственного имущества.

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора по причине существенного нарушения условий договора.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии абз.3 ч.2 ст.450 ГК РФ, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.2 ст.452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ банком направлено требование о досрочном взыскании задолженности. Требование банка не исполнено, доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истцом до предъявления настоящего иска в суд соблюден досудебный порядок урегулирования спора, установленный ч.2 ст.452 ГК РФ, нарушение договора суд признает существенным, в связи с чем требование о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № подлежит удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая изложенное, с ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной истцом при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 13 539 рублей 79 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Западно-Сибирский» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, взыскании судебных расходов, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО2 (№ в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего имущества в размере 433 979 рублей 19 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 539 рублей 79 копеек, а всего взыскать 447 518 рублей (Четыреста сорок семь тысяч пятьсот восемнадцать) рублей 98 копеек.

В удовлетворении требования о взыскании неустойки по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по ставке в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день нарушения обязательства в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Е.А. Роппель

В окончательной форме решение принято 13 октября 2023 года

Судья: Е.А. Роппель

Подлинный судебный акт подшит в дело №2-693/2023

Колпашевского городского суда Томской области

УИД 70RS0008-01-2023-000927-09