Решение по делу № 2-856/2023 от 18.05.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустоек, комиссий, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

Дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18.05.2023 <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Митчиной Л.А., при секретаре ФИО2, с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустоек, комиссий, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустоек, комиссий, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов. Свои требования истец обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. под 14,9% годовых; в обеспечение исполнений условий договора займа заключен договор залога №; предмет залога - квартира общей площадью 30,6 кв.м, расположенная по адресу: <адрес> <адрес>, кадастровый №, с залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.. Ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила условия кредитного договора. Просроченная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб. из которых: просроченная задолженность <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., комиссии – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> руб.. Банк направил ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору, но ответчик добровольно задолженность не погасила. Со ссылкой, в том числе, на ст.ст.309, 310, 314, 432, 435, 438, 450, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, ФЗ «Об ипотеке», Гражданский процессуальный кодекс РФ, просит: расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> руб., а также расходы на уплату госпошлины в сумме <данные изъяты> руб., взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №, начисляемые по ставке 14,9% годовых на остаток основного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, взыскать с ФИО1 неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от ДД.ММ.ГГГГ №, начисленную на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу данного решения суда, обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 30,6 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб..

В обоснование заявленных требований истец представил суду: расчет задолженности, выписку по счету № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, общие условия предоставления кредитов под залог, платежное поручение об уплате госпошлины, досудебное уведомление от ДД.ММ.ГГГГ исх.№ и сведения о его направлении, кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № с графиком платежей, договор залога от ДД.ММ.ГГГГ №, выписку из ЕГРН на предмет залога от ДД.ММ.ГГГГ, регистрационные документы истца.

По запросу суда была представлена выписка из ЕГРН на предмет залога от ДД.ММ.ГГГГ №КУВИ-001/2023-104414957, со сведениями аналогичными указанным в выписке, представленной истцом.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела в порядке, предусмотренном гл.10 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ), в судебное заседание не явился, об отложении рассмотрения дела не просил, просит в исковом заявлении о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, в связи с чем, суд в соответствии со ст.ст.113, 167 ГПК РФ, пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившегося лица.

В судебном заседании ответчик заявленные требования признала в полном объеме, после разъяснения положений ст.ст.39, 173 ГПК РФ представила заявление о признании заявленных требований.

Заслушав ответчика, изучив исковое заявление, заявление ответчика и письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии и с ч.2 ст.68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Согласно ч.4.1 ст.198 ГПК РФ, в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

В соответствии со ст.ст.39, 173 ГПК РФ признание иска является правом ответчика.

В случае если признание иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд вправе принять признание иска ответчиком и удовлетворить заявленные истцом исковые требования без исследования доказательств.

Согласно пунктам 1, 4 ст.421 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В силу п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п.2 ст.433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст.224 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ (ст.434 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в сроки и в порядке, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке в силу ст.331 ГК РФ должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Пунктом 1 статьи 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В соответствии с п.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Возражения стороны ответчика о недопустимости обращения взыскания на единственное пригодное для проживания жилое помещение суду не представлено.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Абзац первый статьи 2 Закона об ипотеке предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в пункте 1 статьи 5 Закона об ипотеке указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п.1 ст.130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 настоящего Закона, жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Согласно ст.79 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» - взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.

Частью 1 статьи 446 ГПК РФ предусмотрено, что взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Таким образом, из приведенных положений законов в их взаимосвязи следует, что граждане своей волей и в своем интересе могут распоряжаться принадлежащим им имуществом, в том числе отдавать его в залог в обеспечение принятых на себя обязательств, при этом обращение взыскания на заложенное жилое помещение без ограничений, установленных ч.1 ст.446 ГПК РФ, возможно как в случае, когда оно заложено по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона.

Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, законодательство определяет достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции РФ. Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника (ответчика) в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора (взыскателя).

Запрета на передачу гражданами в залог по договору ипотеки принадлежащих им помещений, в том числе тех, которые являются единственными пригодными для их проживания, действующее законодательство, в том числе и Закон об ипотеке, не содержит.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу требований ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Кредитный договор можно расторгнуть по соглашению сторон и по решению суда (ст.450 ГК РФ).

В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными, как правило, с момента заключения соглашения сторон о его расторжении, а при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда (п.3 ст.453 ГК РФ).

По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда (п.2 ст.450, ст.451 ГК РФ): при существенном нарушении договора другой стороной (существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора); при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Расчет заявленных к взысканию сумм проверен и принимается судом, поскольку произведен в соответствии с условиями договора, Гражданского кодекса РФ и не противоречит нормам действующего законодательства.

Объект залога принадлежит ответчику, и его стоимость определена сторонами.

Нарушение условий договора (отсутствие доказательств внесения ответчиком денежных средств по кредитному договору Банку) относятся к существенным нарушениям условий договора, поскольку Банк в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик в судебном заседании признала обстоятельства, на которых истец обосновал свои требования в рассматриваемом исковом заявлении и возражений относительно представленных истцом доказательств не высказала.

С учетом изложенного, поскольку в данном конкретном случае признание иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы, как ответчика, так и других лиц, суд считает возможным принять признание иска ответчиком и признает исковые требования Банка законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с заявленного ответчика в пользу истца также расходы по оплате государственной пошлины в заявленном истцом размере <данные изъяты> руб..

Несение истцом расходов на уплату государственной пошлины в заявленном размере подтверждено представленными истцом платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму <данные изъяты> руб..

руководствуясь ст.ст.194-199, 167, 173 ГПК РФ,

решил:

принять признание иска ответчиком, заявленные требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ПАО «Совкомбанк» к ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> рубля, а также расходы на уплату госпошлины в сумме <данные изъяты> рубля.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №, начисляемые по ставке 14,9% годовых на остаток основного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от ДД.ММ.ГГГГ №, начисленную на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу данного решения суда.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 30,6 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Срок составления решения суда в окончательной форме 25.05.2023.

Председательствующий судья Л.А. Митчина