ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело 2-3776/2022

УИД 43RS0001-01-2022-005764-11

29 ноября 2022 года г. Киров

Ленинский районный суд г. Кирова в составе

председательствующего судьи Востриковой Е.В.

при секретаре судебного заседания Сергеевой А.А.,

без участия в судебном заседании сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников заемщика,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк, истец, Банк) обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников заемщика. В обоснование иска указано, что {Дата изъята} от ФИО1 поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептована Банком путем выдачи Заемщику кредитной карты {Номер изъят} в сумме 80000 руб. под 23,9% годовых. Путем акцепта оферты между заемщиком и Банком был заключен договор (эмиссионный контракт {Номер изъят}). ФИО1 {Дата изъята} умер, предполагаемым наследником является мать ФИО2, {Дата изъята} г.р. Исходя из расчета цены иска за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} сформировалась задолженность по указанной кредитной карте в размере 183 627 руб. 55 коп., из которых: 155174 руб. 64 коп. – просроченный основной долг; 28452 руб. 91 коп. – просроченные проценты. Банк, ссылаясь на положения ст.ст.307,309,310,323,329,330,361,363,807,809,811 ГК РФ, просит взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с наследников заемщика указанную сумму, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4872 руб. 55 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В качестве ответчиков протокольным определением суда к участию в деле привлечены ФИО3 и ФИО2.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

Протокольным определением суда в качестве соответчика привлечено МТУ Росимущество в Удмуртской Республике и Кировской области, представитель которого, уведомленный о дате и времени судебного заседания, не явился.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (п. п. 1, 3 ст. 861 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платёжные карты, выпуск и обслуживание которых регламентированы Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2004 № 266-П (далее – Положение).

В соответствии с п. 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных и предоплаченных. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В п. 1.8 Положения установлено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счёта клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

По смыслу ст.ст. 819, 850 ГК РФ, а также вышеуказанных пунктов Положения, выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что {Дата изъята} от ФИО1 поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептована Банком путем выдачи Заемщику кредитной карты {Номер изъят} в сумме 80000 руб. под 23,9% годовых. Путем акцепта оферты между заемщиком и Банком был заключен договор (эмиссионный контракт {Номер изъят}).

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (Индивидуальные условия) в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (Общие условия), Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк (Памятка Держателя), Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк (Памятка безопасности), Заявлением на получение кредитной карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (Тарифы Банка), являются составными частями и свидетельствуют о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

В соответствии с п.п. 3.1-3.6 Общих условий Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах Лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на Счете в соответствии с Индивидуальными условиями.

Датой выдачи кредита является дата отражения операции по Счету карты.

Проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты, на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

Ежемесячно до наступления Даты платежа Клиент обязан пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения Счета карты Клиент определяет самостоятельно.

Документы подписаны сторонами, следовательно, их условия согласованы, недействительными полностью либо в части не признаны.

Согласно расчету задолженности по договору ФИО1 с использованием карты совершались расходные операции.

Из представленного истцом расчета следует, что за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} сформировалась задолженность по указанной кредитной карте в размере 183627 руб. 55 коп., из которых: 155174 руб. 64 коп. – просроченный основной долг; 28452 руб. 91 коп. – просроченные проценты.

Заемщик ФИО1 {Дата изъята} умер, о чем в материалы дела представлено свидетельство о смерти от {Дата изъята} № II-NР 705706 (л.д.14).

Предполагая, что наследником ФИО1 является его мать ФИО2, ПАО Сбербанк сформировано и направлено последнее требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом от {Дата изъята}, в котором указана сумма задолженности в размере 179 016 руб. 73 коп., которую необходимо погасить в срок до {Дата изъята}.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу п. п. 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства.

Согласно пункту 1 статьи 1143 ГК РФ, если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и не полнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка, как со стороны отца, так и со стороны матери.

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 1141 ГК РФ наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Пунктами 1, 2 ст. 1158 ГК РФ предусмотрено, что наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц из числа наследников по завещанию или наследников по закону любой очереди независимо от призвания к наследованию, не лишенных наследства (пункт 1 статьи 1119), а также в пользу тех, которые призваны к наследованию по праву представления (статья 1146) или в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, после смерти должника к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. ст. 418, 112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, ограничивается стоимостью перешедшего к ним наследственного имущества, которое подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Нотариусом Кировского нотариального округа Кировской области ФИО4 заведено наследственное дело {Номер изъят}.

Из материалов наследственного дела следует, что единственным наследником умершего ФИО1, является его мать ФИО2, которая заявила об отказе от наследства по всем основаниям, о чем в материалах дела имеется соответствующее заявление от {Дата изъята}.

Таким образом, в связи с отказом от наследства ФИО1, его мать ФИО2 наследником умершего сына не является.

Согласно сведениям, предоставленным Отделом АСР УВМ УМВД России по Кировской области, ФИО1 проживал и был зарегистрирован по адресу: {Адрес изъят}.

Согласно справке, выданной ООО компания «РемСтрой» по адресу: {Адрес изъят}, зарегистрированы: ФИО2, {Дата изъята} г.р. и ФИО3, {Дата изъята} г.{Адрес изъят} указанной квартиры является ФИО2

ФИО3 является родным братом ФИО1, о чем в материалах дела имеется ответ Специализированного отдела ЗАГС регистрации рождения в г. Кирова от {Дата изъята}

Из представленного ответа от {Дата изъята} органов ЗАГС следует, что родителями ФИО1 являются ФИО5, {Дата изъята} г.р. и ФИО2, {Дата изъята} г.р. Отец ФИО5, {Дата изъята} г.р., умер {Дата изъята}, о чем в материалах дела имеется копия актовой записи о смерти {Номер изъят} от {Дата изъята}.

Согласно ответу от {Дата изъята} Кировского городского отдела ЗАГС минюста Кировской области, в отношении ФИО1, {Дата изъята} г.р. не имеется сведений о расторжении, заключении брака и наличии детей.

Согласно ответу УМВД России по Кировской области от {Дата изъята} {Номер изъят} ФИО1 в собственности транспортных средств не имеет, зарегистрированного недвижимого имущества не имеется (выписка из ЕГРЮЛ от {Дата изъята}).

Согласно представленным ответам кредитных учреждений ФИО1 открытых счетов и вкладов не имеет (ответ ПАО КБ «УБРиР» от {Дата изъята}; ответ АО «Райффайзенбанк» от {Дата изъята}; ответ Банк «Открытие» от {Дата изъята}; ответ КБ «Хлынов» от {Дата изъята}; ответ Кировский РФ АО «Росселхозбанк» от {Дата изъята}; ответ ПАО «БыстроБанк» от {Дата изъята}; ответ ПАО Росбанк от {Дата изъята}; ответ ПАО «МТС-Банк» от {Дата изъята}; ответ Банк ВТБ (ПАО) от {Дата изъята}).

Из ответа на запрос, представленного АО «Тинькофф банк» от {Дата изъята}, следует, что между банком и ФИО1, {Дата изъята} г.р., заключен договор кредитной карты {Номер изъят}, по состоянию на {Дата изъята} задолженность по договору составляет 28536 руб. 30 коп.

Согласно ответу ПАО Сбербанк от {Дата изъята} на имя ФИО1 открыты 3 расчетных счета, в том числе на счете {Номер изъят} по состоянию на {Дата изъята} имеются денежные средства в сумме 394 руб. 45 коп.

Из ответа ПАО Сбербанк от {Дата изъята}, следует, что сведений по договору страхования на имя ФИО1 не имеется.

Судом установлено, что брат умершего ФИО1, ФИО3 прописан и проживал со своим братом и матерью по адресу: {Адрес изъят}. Совместное проживание наследника с наследодателем на момент смерти последнего предполагает фактическое принятие им наследства, даже если жилое помещение не является собственностью наследодателя и не входит в состав наследства.

Наследственное имущество ФИО1 состоит из денежных средств, находящихся на счете {Номер изъят}, открытом в ПАО Сбербанк в сумме 394 руб. 45 коп. Иного имущества, принадлежащего умершему ФИО1, судом не установлено.

Проживая по одному адресу с наследодателем, используя после его смерти предметы домашней обстановки, ответчик ФИО3, как наследники второй очереди, наследство приняли в силу ст. ст. 1152, 1153 ГК РФ, в связи с чем, на него должна быть возложена ответственность по долгам наследодателя.

Задолженность наследодателя ФИО1 перед банком составляет 183 627 руб. 55 коп.

Учитывая, что наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним, но не оформленного, наследственного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ), стоимость принятого наследниками наследственного имущества позволяет частично погасить задолженность перед банком, суд приходит к выводу о том, что с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества подлежит взысканию сумма задолженности в размере 394 руб. 45 коп., находящаяся на счете {Номер изъят}, открытом в ПАО Сбербанк, в остальной части требований надлежит отказать.

В иске к ФИО2 надлежит отказать, поскольку она отказалась от принятия наследства после смерти сына ФИО1 В удовлетворении исковых требований к МТУ Росимущество в Удмуртской Республике и Кировской области следует отказать в связи с установлением наследника второй очереди.

Кроме того, поскольку ПАО Сбербанк, являющийся истцом в настоящем деле о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика за счет наследников, одновременно является банком, в котором открыты счета умершего заемщика ФИО1, суд полагает возможным обратить взыскание на денежные средства, находящиеся на счете ФИО1 {Номер изъят} на сумму 394 руб. 45 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 198, 233- 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 ({Дата изъята} г.р., паспорт {Номер изъят}) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте {Номер изъят}, открытой на имя ФИО1, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины за счет наследственного имущества ФИО1 путем обращения взыскания на денежные средства, находящиеся на счете ФИО1 {Номер изъят}, открытом в публичном акционерном обществе «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк, в сумме 394 руб. 45 коп.

В иске к ФИО2, МТУ Росимущество в Удмуртской Республике и Кировской области отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 05 декабря 2022 года.

Судья Е.В. Вострикова

Решение19.12.2022