Дело № 2-759/2025

(24RS0054-01-2025-000141-44)

РЕШЕНИЕ (заочное)

Именем Российской Федерации

31 октября 2025 года г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующей судьи Тупаленко В.М.,

при секретаре судебного заседания Мартюшевой М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества,

Установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 163 596 рублей 67 копеек, государственной пошлины 5907 рублей 90 копеек, за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО5

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО5 заключили кредитный договор №. По условиям которого ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставил ФИО5 кредит по безналичной/наличной форме в сумме 275 820 рублей на срок 48 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров об использовании карты. Согласно и. 1.6 Соглашения, ПАО «Совкомбанк» приобрело у ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступаемые права с целью стать кредитором по соответствующим правам (требованиям) и приняло на обслуживание клиентов. В период пользования кредитом ФИО5, исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 2.1 раздела II Общих Условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Согласно п. 4 раздела III Общих условий Договора потребительского кредита, Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону. Общая задолженность по кредитному договору составляет 163 596 рублей 67 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 155 075 рублей 56 копеек, просроченные проценты - 7769 рублей 95 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 751 рубль 16 копеек, что подтверждается расчетом задолженности. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умерла. Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика. Получен ответ от нотариальной палаты, что наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО1. Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества не сообщается.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в дело в качестве ответчика привлечена ФИО2

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в дело в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк», не возражал о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Представитель третьего лица ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в судебное заедание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. Согласно письменных возражений ссылается на то, что между ФИО5 и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" был заключен договор страхования № на основании Правил добровольного страхования жизни и здоровья. Срок страхования по Полису-оферте № установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно предоставленной справки о смерти № А-00807, смерть ФИО5 наступила в результате заболевания: острая коронарная недостаточность (код по МКБ-10: I 24.8), которая является одной из форм ишемической болезни сердца, осложнившаяся острой сердечной недостаточностью. Как следует из предоставленной выписки из амбулаторной канты, ишемическая болезнь сердца была диагностирована у ФИО5 02.09.2019г. Таким образом, заболевание, явившееся причиной смерти, было диагностировано до начала страхования. В соответствии с и. 10.1.6 Полиса-оферты №, и. 10,2.2 Полиса-оферты № не признаются страховыми случаями события, произошедшие вследствие заболевания, диагностированного до заключения Договора страхования. На основании вышеизложенного ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не может признать данное событие страховым случаем и осуществить страховую выплату.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по делу в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, в порядке, установленном главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В ст. 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно п. 1 ст.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 1 ст.3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

Участники гражданского оборота вправе провести платежи по договору электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст. ст. 7, 9, 12, 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N161-ФЗ «О национальной платежной системе».

В силу ч.1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела согласно договора № № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО5 (заемщиком) заключен кредитный договор, сумма кредита 275 820 рублей, сроком возврата 48 календарных месяцев под 16,90% годовых в период действия программы «Гарантия низкой ставки», 26,90 % годовых в период отсутствия действующей программы «Гарантия низкой ставки». (п.1,2,4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору и порядок определения платежей, предусмотрены п.6 Индивидуальных условий Договора, согласно которому кредит оплачивается ежемесячно, равными платежами в размере 7 946 рублей 39 копеек в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становиться обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей 48. Дата ежемесячного платежа 12 число каждого месяца.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения указаны в п.12 Индивидуальных условий потребительского кредита, согласно которых неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности составляет 0,1%, в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

В соответствии с п.13 заемщик согласен на уступку Банком прав требований по договору третьим лицам, что подтверждается подписью заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (цессионарий) и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (цедент) было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров об использовании карты, в связи с чем в силу заключенного договора уступки требования к истцу перешло право требования по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ с заемщиком ФИО5 заключено дополнительное соглашение к договору потребительского кредита №, по условиям которого, согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, размер следующего после заключения дополнительного соглашения ежемесячный платеж составляет 8 283 рубля 01 копейка, каждого последующего 7984 рублей 01 копейка. Новая дата ежемесячного платежа 30 число каждого месяца вне зависимости от длительности процентных периодов, указанной в общих условиях.

При заключении кредитного договора, ФИО5 и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" был заключен договор страхования № на основании Правил добровольного страхования жизни и здоровья.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается выпиской по лицевому счету № № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 163 596 рублей 67 копеек, из них: 155 075,56 руб.,- просроченная ссудная задолженность, просроченные проценты – 7 769,95 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду- 751,16 руб.

Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, ответчиком контррасчет не представлен.

Согласно свидетельству о смерти III-БА № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № указано, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Таким образом, взыскание кредитной задолженности в случае смерти должника возможно только при наличии наследников, наследственного имущества, а также принятия наследниками наследства.

Согласно материалов наследственного дела № заведенного нотариусом Ужурского нотариального округа <адрес> ФИО1, наследником по закону умершей ФИО5 является дочь ФИО2, которая подала заявление о принятии наследства, наследственное имущество состоит из

1/51 доли земельного участка, земель сельскохозяйственного назначения, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый № стоимостью 716 449 рублей 82 копейки (кадастровая стоимость земельного участка 36 541 490 рублей 98 копеек);

1/51 доли земельного участка, земель сельскохозяйственного назначения, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый № стоимостью 716 449 рублей 82 копейки (кадастровая стоимость земельного участка 36 541 490 рублей 98 копеек);

прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк России, с причитающимися процентами в общей сумме 8490 рублей 19 копеек.

Таким образом, стоимость принятого наследником указанного наследственного имущества, в пределах которой наследник несет ответственность по долгам наследодателя, составляет 1 441 389 рублей 83 копейки, что превышает размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 163 596 рублей 67 копеек, и взысканной задолженности решением Шарыповского городского суда от 31.10.2025г. по кредитному договору № года в размере 145 645 рублей 80 копеек, возврата государственной пошлины – 5369 рублей 37 копеек.

Доказательств иного ответчиком по делу не предоставлено, как и доказательств отказа от наследования.

При таких обстоятельствах, поскольку заемщик ФИО5 не исполнила принятые на себя обязательства по кредитному договору №, при этом смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, а по долгам наследодателя отвечают наследники, в соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ, следовательно, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 163 596 рублей 67 копеек.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности на момент рассмотрения дела ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, исковые требования являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления в размере 5907 рублей 90 копеек, подтверждающиеся платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд -

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ серия 0408 № выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 163 596 (сто шестьдесят три тысячи пятьсот девяносто шесть) рублей 67 копеек, возврат государственной пошлины – 5907 (пять тысяч девятьсот семь) рублей 90 копеек.

Ответчик вправе подать в Шарыповский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: В.М. Тупаленко

Мотивированное решение изготовлено: ДД.ММ.ГГГГ.