24RS0054-01-2023-000713-42

дело № 2-891/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 августа 2023 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Семенова А.В.,

при секретаре Михеевой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 01.04.2021 ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, путем присоединения ФИО1 к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания онлайн электронной подписью согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк ВТБ (ПАО) обязался предоставить ФИО1 денежные средства в сумме 1663653 рубля на срок по 01.04.2026 с взиманием за пользование кредитом 11,90 % годовых, а ФИО1 обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. ФИО1 не подписывал кредитный договор на бумажном носителе, так как оформлял данный кредит онлайн, без посещения офиса. Заполнение анкеты, решение по заявке и выдача средств осуществляются онлайн. Оформление кредита подтверждается сеансовым (разовым) паролем, направляемом в SMS\Push-cooбщении. Перечисление денежных средств происходит на действующий счет клиента. В п. 1.3 Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), указано, что в рамках настоящих Правил используются следующие термины и определения: договор комплексного обслуживания (ДКО) - договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО), заключенный между Банком и клиентом. ДКО позволяет клиенту пользоваться банковскими продуктами, в том числе, дистанционно, без посещения офисов Банка, и связан с техническими решениями и возможностями оказания банковских услуг. Клиент по своему усмотрению может пользоваться комплексным обслуживанием и предоставленными в соответствии с ДКО услугами Банка. В выписке, по номеру телефона ФИО1 содержится информация о приходивших сообщениях на телефон по оформлению кредита (предложение с одобренной суммой кредита, с кодом оформления, с зачислением денежных средств). Присоединившись к Правилам, подписав согласие на кредит и получив кредит, ФИО1 в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и согласии на кредит, с которыми ФИО1 согласился путем подписания согласия на кредит. В соответствии с условиями кредитного договора, данные Правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 посредством присоединения ФИО1 к условиям Правил и подписания согласия на кредит. Банк ВТБ (ПАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ФИО1 были предоставлены денежные средства в сумме 1663653 рубля. ФИО1 исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ФИО1 своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк ВТБ (ПАО) на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на 28.06.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1425022 рублей 13 копеек. Банк ВТБ (ПАО), пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 28.06.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1419382 рубля 58 копеек, из которых: 1304777 рублей 90 копеек - основной долг; 113973 рубля 96 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 221 рубль 80 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 408 рублей 92 копейки - пени по просроченному долгу.

Обосновывая свои требования ст. 309, 310, 314, 323, 330, 361, 363, 450, 809, 810, 811, 819 ГК РФ Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 01.04.2021 в общем размере по состоянию на 28.06.2023 включительно в сумме 1419382 рубля 58 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 15297 рублей.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом. Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от 22.08.2022, в исковом заявлении заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, а также заявил об отсутствии возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно, надлежащим образом по последнему известному месту жительства, однако почтовые отправления возвращены в суд без вручения.Согласно статьи 119 ГПК РФ, при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. При своей добросовестности ответчик имел возможность своевременно получить судебные извещения и реализовать свои процессуальные права в суде. Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих получению судебных извещений, суду не представлено. При таких обстоятельствах суд признает извещение ответчика о времени и месте судебного разбирательства надлежащим.

Руководствуясь статьями 167, 233 ГПК РФ, дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего представитель истца возражений не заявил.

Оценив доводы иска, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с данным законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет. При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети Интернет с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 01.04.2021 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 1663653 рублей, процентная ставка по кредиту - 8,9% годовых (полная стоимость кредита - 9,992 % годовых), срок действия договора 60 месяцев (дата возврата кредита - 01.04.2026). Данные обстоятельства подтверждены анкетой-заявлением на получение кредита, индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Как следует из п. 6 Индивидуальных условий договора ФИО1 взял на себя обязательство по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 01 числа каждого календарного месяца, размер платежа составляет 34454 рубля 01 копейка, размер последнего платежа 35071 рубль 08 копеек.

За ненадлежащее исполнение условий договора п. 12 договора (индивидуальных условий) предусмотрена неустойка в виде пени в размере 0,1 процента в день.

Свои обязательства Банк ВТБ (ПАО) исполнил в полном объеме, перечислив ФИО1 сумму кредита в размере 1663653 рубля на банковский счет №. Ответчик воспользовался предоставленными в кредит денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету № за период с 01.04.2021 по 29.06.2023 и не оспорено ФИО1.

Ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, так как денежные средства заемщиком вносились не в сроки, установленные договором кредитования и не в полном объеме.

Общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору <***> от 01.04.2021, согласно представленному расчету, по состоянию на 28.06.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1419382 рубля 58 копеек, из которых: 1304777 рублей 90 копеек - основной долг; 113973 рубля 96 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 221 рубль 80 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 408 рублей 92 копейки - пени по просроченному долгу. Представленный расчет произведен в соответствии с положениями кредитного договора, не противоречит закону, ответчиком не оспорен ни по размеру, ни по порядку расчета. Факт заключения договора и пользования денежными средствами, наличие просрочек по внесению ежемесячных платежей ответчиком также не оспорены. Доказательств погашения задолженности по указанному кредитному договору ответчиком ФИО1 не представлено.

29.03.2023 и 30.05.2023 Банк ВТБ (ПАО) направлял в адрес ФИО1 уведомления о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору <***> от 01.04.2021 не позднее 19.05.2023 и в кратчайший срок (соответственно). Указанные требования оставлены ответчиком ФИО1 без исполнения, доказательств обратного суду не представлено.

Статьей 330 ГК РФ определено, что (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд при определении размера взыскиваемой санкции исходит из соотношения размера начисленной неустойки (пени) и размера основного обязательства заемщика, принципа соразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям неисполнения обязательств ответчиком, длительности периода начисления неустойки (пени), которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора, и, признает, что размер взыскиваемых пени по кредитному договору соразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений условий кредитного договора, при этом уплата процентов и пени прямо предусмотрена договором. Подписывая договор (Индивидуальные условия) ФИО1 выразил согласие с указанными условиями.

Учитывая факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору <***> от 01.04.2021, а также, что в настоящее время задолженность ФИО1 не погашена, доказательств обратного суду не представлено, суд полагает, что исковые требования Банк ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца Банка ВТБ (ПАО) подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15297 рублей. Указанные расходы подтверждены платежным поручением № 266520 от 29.06.2023.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичного акционерного общества) удовлетворить.

Взыскать в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 01.04.2021 по состоянию на 28.06.2023 в размере 1419382 рубля 58 копеек, из которых: 1304777 рублей 90 копеек - основной долг; 113973 рубля 96 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 221 рубль 80 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 408 рублей 92 копейки - пени по просроченному долгу, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15297 рублей, а всего взыскать 1434679 (один миллион четыреста тридцать четыре тысячи шестьсот семьдесят девять) рублей 58 копеек.

Ответчик вправе подать заявления об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.В. Семенов

Решение в окончательной форме изготовлено 07 августа 2023 года.