Решение по делу № 02-3893/2024 от 14.01.2025

Дело № 2-3893/2024 77RS0010-02-2024-003183-07

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 декабря 2024 года адрес

Измайловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Павловой В.А., при секретаре фио, с участие представителей истца по доверенности фио, фио, фио, ответчика фио, представителя ответчика фио по доверенности фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3893/2024 по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец адрес Стандарт», в редакции уточненных требований, обратился в суд с настоящим иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 и просит взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору №2007-5006 от 10.04.2007 г. в размере сумма, расходы на оплату услуг по оценке стоимости залогового имущества в размере сумма, расходы по оплате государственной полины в размере сумма; обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: адрес, кадастровый номер: 77:01:0005001:4857 – установив ее начальную продажную цену в размере сумма.

В обоснование заявленных требований указано, что 10.04.2017 г. между адрес Стандарт» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №2007-5006, в соответствии с которым банк предоставил заемщикам кредит в размере сумма под 13% годовых сроком до 05.07.2022 г. (в ред. Дополнительного соглашения №1 от 05.02.2015 г.).

11.04.2007 г. между ФИО1 и адрес Стандарт» был заключен договор об ипотеке недвижимого имущества в целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору.

Согласно договору о ипотеке (п. 1.1) ФИО1 передает в ипотеку квартиру, расположенную по адресу: адрес.

Во исполнение договорных обязательств истец открыл на имя ответчика фио в валюте доллар США банковский счет №40817840200000200665 и 24.04.2007 г. перечислил на указанный счет денежные средства в размере сумма, что подтверждается Мемориальным ордером №105 и выпиской из лицевого счета ответчика.

В соответствии с п.4.4.1 в редакции дополнительного соглашения №2 от 29.07.2020 г. к кредитному договору №2007-506 от 10.04.2007 г. заемщик возвращает банку кредит и уплачивает начисленные проценты за пользование кредитом путем ежемесячным аннуитетных платежей в размере и даты, установленные кредитным договором.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности заемщиками своевременно не осуществлялось.

В соответствии с п. 7.1 кредитного договора в редакции п. 1.23 дополнительного соглашения №1 от 05.02.2015 г., при нарушении установленных кредитным догвоором сроков оплаты/перечисления/возврата денежных средств заемщики обязаны выплатить банку неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа.

Сумма задолженность по состоянию на 08.11.2024 г. составила сумма, из которых сумма - задолженность по основному долгу, сумма - задолженность по неустойке.

Поскольку обязанность по уплате задолженности заемщиками не исполнена, истец, в соответствии с кредитным договором, потребовал возврата полной суммы задолженности, сформировав и направив в адрес заемщиков требование о возврате.

Представители истца по доверенности фио, фио, фио, в судебное заседание явились, иск, с учетом уточнений, поддержали.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, в удовлетворении исковых требований просил отказать.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, обеспечила явку своего представителя по доверенности фио, которая просила заявленные требования удовлетворить.

Поскольку реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и законные интересы иных лиц, с учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает необходимым рассмотреть дело при имеющейся явке, так как полагает возможным разрешить спор по имеющимся в деле доказательствам.

Выслушав объяснения участвующих в деле лиц, исследовав в судебном заседании представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно требованиям ст.ст.309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Обязательство должно исполняться в срок, установленный договором. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено п.1 ст.8 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с ч.1 ст.420 Гражданского кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из положений ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.407 Гражданского кодекса РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

По общему правилу только надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.2 ст.401 Гражданского кодекса РФ, отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В силу требований п.1 ст.421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого, в соответствии с п.4 ст.421 Гражданского кодекса РФ, определяются по усмотрению сторон.

Свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. Свобода договора означает также право сторон договора выбрать его форму; возможность сторон в любое время своим соглашением изменить или расторгнуть договор; право выбрать способ обеспечения исполнения договора.

Согласно ч.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 1 ст. 319 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Факт нарушения сроков возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами подтверждается расчетом задолженности. Поскольку ответчики в предусмотренные кредитным договором сроки обязательства по выплате суммы кредита и оплате процентов, начисленных за пользование кредитом, не исполнил, по состоянию на 08.11.2024 г. образовалась задолженность в размере сумма, в том числе сумма - задолженность по основному долгу, сумма - задолженность по неустойке.

Ответчиком ФИО1 в счет погашения задолженности были перечислены денежные средства в размере сумма, что подтверждается приходным кассовым ордером №1595 от 18.12.2024 г. на сумму сумма и приходным кассовым ордером №878 от 19.12.2024 г. на сумму сумма.

Поскольку со стороны истца представлены предусмотренные ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства в подтверждение обстоятельств неисполнения ответчиками своих обязательств по кредитному договору, в то время как стороной ответчиков эти доказательства не опровергнуты, с учетом материалов дела, вину ответчика в нарушении обязательства по указанному кредитному договору суд считает установленной. До настоящего времени задолженность полностью не погашена.

В силу п.1 ст.322 Гражданского кодекса РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно положениям ст.323 Гражданского кодекса РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Ответчики ФИО1, ФИО2 добровольно приняли на себя обязательства по заключению кредитного договора, о чем свидетельствует их подпись в договоре. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно ст.140 Гражданского кодекса РФ, рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей адрес.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию солидарно сумма основного долга по кредитному договору в размере сумма (29 885,86 - 5 400), сумма неустойки в размере сумма в рублях по курсу Центрального банка РФ на день фактического исполнения решения суда.

Также, исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается закладной.

Согласно ст.334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно п.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору. Аналогичное положение содержится в п.3 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», положениями которого предусмотрено, что по требованиям, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, взыскание на заложенное имущество не может быть обращено, если в соответствии с условиями этого обязательства и применимыми к нему федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации (п.3 и 4 ст.3 Гражданского кодекса РФ) должник освобождается от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение.

В соответствии с п.2 ст.348 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст.348 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, п.п.2 и 3 ст.348 Гражданского кодекса РФ, не отменяя закрепленного в п.1 этой же статьи Гражданского кодекса РФ общего принципа обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Из приведенных правовых норм следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства. Иное должно быть прямо предусмотрено законом или договором.

Из материалов дела следует, что предусмотренных п.2 ст.348 Гражданского кодекса РФ оснований для признания размера требований истца несоразмерным стоимости заложенного имущества не имеется.

При этом суд принимает во внимание, что период просрочки исполнения обязательства ответчиками на момент предъявления искового заявления составляет более трех месяцев, на момент принятия решения – более одного года. При этом, доказательств надлежащего исполнения обязательств ответчиками суду представлено не было.

Как следует из материалов дела, 11.04.2007 г. между ФИО1 и адрес Стандарт» был заключен договор об ипотеке недвижимого имущества в целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору.

Согласно договору о ипотеке (п. 1.1) ФИО1 передает в ипотеку квартиру, расположенную по адресу: адрес.

Поскольку ответчики не исполнили принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд пришел к выводу, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п. 1.3 договора залога квартиры, на дату подписания сторонами настоящего договора недвижимое имущество оценивается в размере сумма.

Истцом в материалы дела представлен отчет №ЖН-177-23 от 29.12.2023 г. о рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры), выполненный ООО «Апхилл», согласно выводам которого стоимость квартиры, являющейся предметом залога, по состоянию на дату оценки составляет сумма.

Начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена предмета залога должна быть определена в размере сумма (155 726 932 * 80%).

Стороны против выводов отчета, предоставленного истцом, обоснованных возражений не выдвинули, доказательств иного размера стоимости предмета залога суду не представлено.

Таким образом, суд полагает возможным руководствоваться выводами отчета №ЖН-177-23 от 29.12.2023 г.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст.348 Гражданского кодекса, Федеральным законом от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд обращает взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: адрес, кадастровый номер: 77:01:0005001:4857, путем продажи с публичных торгов, и устанавливает начальную продажную цену в размере сумма.

Согласно ст. 98 ГПК РФ Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере сумма, расходы по оплате услуг оценщика в размере сумма.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспортные данные), ФИО2 (паспортные данные) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт»(ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> в размере сумма, неустойку в размере сумма, в рублевом эквиваленте по курсу Центрального банка РФ на день фактического исполнения судебного решения, расходы на оплату услуг по оценке стоимости залогового имущества в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма.

Обратить взыскание на заложенное имущества – квартиру, расположенную по адресу: адрес, кадастровый номер 77:01:0005001:4857, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере сумма.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Измайловский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 14 января 2025 года.

Судья В.А. Павлова