РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 июня 2022 Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре Боглай Я.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ОТВЕТЧИК о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Кировский районный суд г.Иркутска с исковым заявлением к ОТВЕТЧИК о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 180 846, 38 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 816, 93 руб., указав, что между АО «Банк Русский Стандарт» и ОТВЕТЧИК был заключен кредитный договор № (далее – Договор о карте).
Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт».
В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы), выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о Карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты.
Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком Оферты Клиента. Подписывая заявление Клиент согласился, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.
ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл Клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.
Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении клиента, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), Тарифы по картам «Русский Стандарт».
Таким образом, ОТВЕТЧИК при подписании Заявления от ДД.ММ.ГГГГ располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.
Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте.
По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.
В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита.
Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.
В соответствии с Условиями, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета – выписки.
ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 317 112, 61 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банка Клиентом не исполнено.
До настоящего момента задолженность по Договору о карте Клиентом не возвращена и составляет согласно представленному расчету, с учетом произведенных Клиентом оплат после выставления Заключительного счета - выписки - 180 846, 38 руб.
На основании вышеизложенного, АО «Банк Русский Стандарт» просит суд взыскать с ОТВЕТЧИК сумму задолженности по кредитному договору № в размере 180 846, 38 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 816, 93 руб.
В судебном заседании истец АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, отсутствует, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
В судебном заседании Ответчик ОТВЕТЧИК, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, отсутствует, представил в суд возражения относительно заявленных исковых требований, а также просил применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» в полном объеме.
Исследовав материалы дела, представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
В силу положений ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395–1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОТВЕТЧИК обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, по условиям которого предлагает ЗАО «Банк Русский Стандарт» на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого:
- выпустить на его имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о Карте/комплекте карт» Анкеты;
- открыть ему банковский счет, в том числе, для совершения операций с использованием Карты, в валюте, указанной в графе «Валюта счета» раздела «Информация о Карте/комплекте Карт» Анкеты;
- для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета.
Также, согласно данному заявлению ОТВЕТЧИК понимает и соглашается с тем, что:
принятием банком его предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета;
размер лимита будет определен банком самостоятельно, при этом размер лимита, установленного Банком в дату отражения на Счете первой расходной операции, не будет превышать 450 000 руб.;
составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с Заявлением являются Условия (в том числе являющиеся неотъемлемой частью Условий Дополнительные условия предоставления и обслуживания карт «RSB Travel») и Тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать;
информация о номере открытого ему Банком Счета и размере установленного лимита будет доведена до него в порядке, определенном Условиями;
с момента заключения договора о карте к ее взаимоотношениям с Банком в рамках договора о карте будет применяться Тарифный план (являющийся составной частью Тарифов), указанный в графе «Тарифный план» раздела «Информация о карте» Анкеты;
его предложение о заключении Договора о Карте может быть принято Банком в течение 1 года с даты подписания им Заявления и передачи его в Банк.
В разделе «Информация о комплекте карт» Анкеты на получение комплекта карт, подписанной ОТВЕТЧИК ДД.ММ.ГГГГ, указано комплект основных карт RSB Travel Classic, типы карт RSB Travel MasterCard Standard, RSB Travel American Express Classic Card, Тарифный план 249/2 (далее – ТП 249/2).
В разделе Анкеты «Участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов в рамках Договора о карте» проставлен Значок У о согласии на участие в программе страхования.
В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ОТВЕТЧИК, настоящим:
- подтверждает, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания настоящего Заявления, их содержание понимает;
- подтверждает свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках Договора о Карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о карте;
- дает свое согласие на получение как от Банка, так и от третьих лиц, действующих по поручению Банка, с помощью любых средств связи (в том числе посредством использования телефонной, факсимильной связи, электронной почты, SMS-сообщений) предложений воспользоваться продуктами (услугами) Банка и/или третьих лиц, рекламной информации (в том числе о вышеуказанных продуктах);
- просит Банк не открывать ему Счет в случае, если Банк примет отрицательное решение о заключении с ней Договора о Карте либо примет решение не выпускать ему Карту;
- подтверждает Банку действительность и достоверность сведений, сообщенных ею Банку в Анкете и иных документах, и не возражает против их проверки Банком;
- предоставляет Банку право списывать со Счета без его распоряжения денежные средства в погашение ее денежных обязательств по заключенным (как до даты подписания ею настоящего Заявления, так и после такой даты) между ней и Банком договорам, включая Договор о Карте;
- подтверждает, что ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках Договора о карте;
- предоставляет Банку право на составление Банком от его имени расчетных документов для осуществления операций по Счету;
- понимает и соглашается с тем, что электронные документы, оформленные и подписанные им аналогом собственноручной подписи, будут считаться имеющими равную юридическую силу с документами, составленными на бумажном носителе и подписанными им собственноручной подписью;
- понимает и соглашается с тем, что в случае неисполнения им обязательств, вытекающих из Договора о Карте, и обращения Банка в судебные органы может быть использована процедура взыскания задолженности в порядке вынесения судебного приказа также в суде, в котором подлежат рассмотрению споры о взыскании денежных сумм, возникающие между ней и Банком из Договора о Карте или в связи с ним.
Также, в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ указано, что в случае, если в Разделе «Участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов в рамках Договора о карте» Анкеты имеется отметка в граф «Да, я хочу участвовать в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов в рамках Договора о карте», он просит Банк после заключения с ним Договора о карте включить его в число участников Программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов в рамках такого Договора о карте. Он подтверждает, что:
- ознакомлен, понимает и согласен с Условиями Программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов» (Условия Программы), являющихся неотъемлемой частью Условий и присоединяется к ним (Условиям Программы) в полном объеме;
- ознакомлен, понимает и согласен с тем, что : 1) в отношении его жизни и здоровья будут заключаться договоры страхования и Банк может выступать в рамках таких договоров выгодоприобретателем; 2) за его участие в Программе Банк вправе взимать с него в рамках Договора о карте комиссию в соответствии с Тарифами;
- у него отсутствуют ограничения для участия в Программе и он может являться застрахованным лицом в рамках договора страхования, заключаемых в отношении его жизни и здоровья, а в случае появления таких ограничений обязуется незамедлительно уведомить об этом Банк.
Своей подписью под заявлением ОТВЕТЧИК подтверждает получение на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.
Данное Заявление (оферта) подписано лично ОТВЕТЧИК - ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 1 ТП 249/2, подписанного ОТВЕТЧИК ДД.ММ.ГГГГ, плата за выпуск и обслуживание комплекта Карт, в том числе выпуск комплекта Карт в связи с окончанием срока действия ранее выпущенных Карт: Комплект основных карт RSB Travel Classic – 900,00 руб., комплект дополнительных карт RSB Travel Classic – 500,00 руб.
В соответствии с п.6 ТП 249/2 размер процентов, начисляемых по кредиту – 36%.
Размер процентов, начисляемых на сумму кредита с измененными условиями возврата – 34% годовых (п.7 ТП 249/2).
Согласно п. 8 ТП 249/2 плата за выдачу наличных денежных средств: - в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка: в пределах остатках на счете – не взимается, за счет кредита – 4,9% (минимум 100 руб.); в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: - в пределах остатка на Счете – 1% (минимум 100 руб.), за счет Кредита - 4,9% (минимум 100 руб.)
Минимальный платеж составляет 5% от задолженности Клиента по Основному долгу и Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец Расчетного периода (п.11 ТП 249/2).
Плата за пропуск минимального платежа, совершенный: впервые – 300 руб.; 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб.; 4-й раз подряд – 2000 руб. (п. 12 ТП 249/2).
Согласно п. 19 ТП 249/2 плата за перевод денежных средств с использованием карты в пределах остатка на счете 0, 5% (минимум 50 руб.), за счет кредита 4, 9%.
Комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов ежемесячная – 0, 8% (в том числе НДС-18%).
Предоставление услуги СМС-сервис – 50 руб. ежемесячно (п. 27 ТП 249/2).
Неустойка (взимается за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке (в том числе в скорректированном Заключительном Счете- выписке) и составляет 0,2% от суммы Задолженности, указанной в Заключительном Счете- выписке, за каждый день просрочки (п. 29 ТП 249/2).
Примерным Графиком платежей предусмотрено исполнение обязательств по кредитному договору по частям, путем внесения ежемесячных платежей в период до ДД.ММ.ГГГГ.
Полная стоимость кредита составляет 42,89% годовых.
При этом ОТВЕТЧИК подтверждает, что ознакомлен, понимает и согласен с ТП 249/2, о чем имеется собственноручная подпись заемщика ОТВЕТЧИК от ДД.ММ.ГГГГ.
Также, ДД.ММ.ГГГГ в результате телефонного разговора ОТВЕТЧИК с сотрудником Call-центра Банка, Ответчик выразил желание на подключение СМС-сервиса, в результате которого ему была подключена данная услуга, что подтверждается представленными в материалы дела сиринами с банковской программы.
В соответствии с п.1.10. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор - заключенный между Банком и Клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление, настоящие «Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт».
Настоящими Условиями (п. 2.2) предусмотрено, что договор заключается одним из следующих способов:
- путем подписания Клиентом и Банком двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор считается заключенным с даты его подписания Клиентом и банком (пп. 2.2.1);
- путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия Банка по открытию клиенту счета (пп. 2.2.2).
Оферта (предложение) ОТВЕТЧИК была акцептована (принята) Банком путем открытия ДД.ММ.ГГГГ на его имя банковского счета № и выдачи ему комплекта банковских карт Русский Стандарт, что подтверждается выпиской по счету и Расписками в получении Карты/ ПИНа, сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что на момент обращения ОТВЕТЧИК в банк сторонами были согласованы все существенные условия договора данного вида.
На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ОТВЕТЧИК заключен договор, который является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета, содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и. следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. При этом Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт» являются составной частью Договора от ДД.ММ.ГГГГ.
Оценивая исследованный в судебном заседании договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.
В Постановлении Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» разъяснено, что согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (п. 3 ст. 421 ГК РФ). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что данный договор, заключенный между ОТВЕТЧИК и Банком, является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия договора данного вида: условие об открытии и ведении банковского счета, обязанности банка принимать и поступающие на счет, открытый Клиенту, денежные средства, выполнении распоряжений Клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, предоставлении кредита на соответствующую сумму со дня осуществления платежа, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), об обязанности клиента вернуть полученную сумму и уплатить проценты на него, об обязанности клиента оплатить услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете, а также срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора. То есть кредитный договор соответствует действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, общим положениям об обязательствах.
ДД.ММ.ГГГГ ОТВЕТЧИК подписаны и получены на руки Тарифный план ТП 249/2 и примерный график погашения задолженности.
Ответчиком ОТВЕТЧИК карта была активирована и по ней были совершены расходные операции, что подтверждается движением средств по счету.
Таким образом, договор о карте с ОТВЕТЧИК заключен надлежащим образом в порядке, предусмотренном действующим законодательством, письменная форма договора соблюдена, следовательно, нарушений требований ст. 820 ГК РФ при заключении договора не установлено.
Согласно п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (п.6.14.1. Условий по картам) наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения Клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом его востребования банком – выставлением заключительного счета-выписки (п.6.22 Условий по картам).
При этом, в целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счетами-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора.
Ответчиком ОТВЕТЧИК обязательства по договору о предоставлении и обслуживании карты исполняются ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.
На основании Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» ДД.ММ.ГГГГ истец выставил заемщику заключительный счет-выписку на погашение полной задолженности по договору о карте в размере 317 112 61 руб., установил срок для возврата задолженности по договору в полном объеме – до ДД.ММ.ГГГГ, что ОТВЕТЧИК выполнено не было.
По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец обратился к мировому судье судебного участка № 109 Черемховского района Иркутской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ОТВЕТЧИК задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.
21.04.2017 мировым судьей судебного участка № 109 Черемховского района Иркутской области выдан судебный приказ № о взыскании с ОТВЕТЧИК задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.
Определением мирового судьи судебного участка №109 Черемховского района Иркутской области от 31.05.2021 судебный приказ № от 21.04.2017 отменен в связи с поступившими возражениями ОТВЕТЧИК
После отмены судебного приказа обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору не погашена.
Согласно расчету задолженности по состоянию на 26.11.2021, общий размер задолженности ОТВЕТЧИК по Договору о карте от ДД.ММ.ГГГГ № составляет (с учетом осуществленных Клиентом оплат после выставления Заключительного счета-выписки) – 180 846, 38 руб. – задолженность по основному долгу.
Данный расчет суд находит правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суду не представлено.
По вышеизложенным основаниям, учитывая, что по договору о карте расходные операции проводятся как по снятию денежных средств, так и по переводам, оплате товаров, работ, услуг и т.д., и при получении комплекта карт по Договору, ОТВЕТЧИК было дано согласие на участие в программе по организации страхования клиентов, подключение смс-сервиса произведено по согласию Ответчика в результате телефонного разговора с сотрудником Call-центра Банка, с Тарифами он ознакомлен, согласен, плата за указанные услуги Банком начислена корректно в соответствии с тарифным планом, никаких дополнительных соглашений в отношении действий комплекта карт не заключалось, договор не расторгался, в связи с чем не пользование банковским продуктом по собственному волеизъявлению, не изменят условий договора, не прерывает начисление плат, предусмотренных договором - доводы, изложенные в возражениях Ответчика суд находит несостоятельными, не соответствующими материалам дела, опровергающимися представленными доказательствами, в связи с чем не принимаются судом.
Также, стороной ответчика заявлено ходатайство о пропуске истцом срока для обращения в суд.
Как следует из положений ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (п.1). Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).
В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) в п. 3 содержатся разъяснения о том, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Как следует из материалов дела, кредитный договор заключен между истцом и ОТВЕТЧИК ДД.ММ.ГГГГ, заключительный счет-выписка был сформирован банком 24.11.2016, с указанием срока оплаты – до 23.12.2016.
Таким образом, о нарушенном праве банку стало известно не позднее 23.12.2016, срок исковой давности по кредитному договору истек 24.12.2016.
Согласно п.п.17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда, либо отмены судебного приказа.
Как указывалось выше, 21.04.2017 мировым судьей судебного участка № 109 Черемховского района Иркутской области выдан судебный приказ № о взыскании с ОТВЕТЧИК задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.
Таким образом, Истец за выдачей судебного приказа обратился в пределах срока исковой давности.
Определением мирового судьи судебного участка №109 Черемховского района Иркутской области от 31.05.2021 судебный приказ № от 21.04.2017 отменен в связи с поступившими возражениями ОТВЕТЧИК
Исковое заявление подано в суд 13.12.2021, что подтверждается входящим штампом, то есть без пропуска срока исковой давности.
При таких обстоятельствах, оснований для применения последствий пропуска срока исковой давности и отказа в удовлетворении исковых требований у суда не имеется.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 816, 93 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» - удовлетворить.
Взыскать с ОТВЕТЧИК в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № в размере 180 846, 38 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 816, 93 руб.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г.Иркутска в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.
Судья А.М. Тимофеева
Мотивированный текст решения изготовлен 22.06.2022. Судья.