Дело № 2-94/2023 УИД 24RS0058-01-2023-000008-05

Решение

Именем Российской Федерации

город Шарыпово 18 апреля 2023 года

Шарыповский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Корнева И.А.,

при секретаре судебного заседания Бархатовой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

Установил:

Истец – АО «Банк Русский Стандарт» - обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ответчик заключили кредитный договор №. В рамках заявления по указанному договору клиент также просил Банк на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемых в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. ДД.ММ.ГГГГ, проверив платежеспособность клиента, Банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №, впоследствии выполнив иные условия договора (выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета). В соответствии с условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. 28.07.2009 Банк выставил клиенту заключительный счет, содержащий требование об оплате задолженности в сумме 60173,83 руб. не позднее 27.08.2009, однако требование Банка заемщиком не исполнено. Задолженность ответчика по состоянию на 23.12.2022 составляет 60164,73 руб. При таких обстоятельствах, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 29.07.2005 по 23.12.2022 в размере 60164,73 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2004,94 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дела организаций ведут их представители.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом (в силу ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ), в исковом заявлении имелось ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и направлении истцу копии решения суда (л.д. 6, 48, 53).

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, представила суду возражения на иск, в которых содержалось ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие ответчика. В обоснование возражений указала, что не имеет задолженности по кредиту, поскольку его оплачивала, с 2009 года кредитной картой не пользовалась, по окончании срока действия кредитной карты с заявлением о ее перевыпуске не обращалась. Также указала на пропуск срока исковой давности (л.д. 54, 55).

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе в реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

При таких обстоятельствах, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод (ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации).

В силу ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Частью 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

На основании ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ч. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу ч. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Из положений ч. 1 ст. 161 ГК РФ следует, что договоры должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с положениями ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (п. 3 ст. 67 ГПК РФ).

Как установлено в судебном заседании и следует из представленных материалов, 12.01.2005 ФИО2 (<данные изъяты> – Макаревич – л.д. 41, 52) Л.А. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением (офертой) о заключении с ней кредитного договора, в рамках которого предоставить кредит на приобретение товаров (услуг) путем безналичного перечисления суммы кредита в пользу организации, указанной в соответствующем разделе заявления, и открыть ей банковский счет (валюта счета – рубли РФ), используемый в рамках кредитного договора. Согласившись с условиями данного заявления, Банк акцептовал оферту заемщика, заключив с заемщиком ФИО2 (<данные изъяты> – Макаревич) Л.А. кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (на срок 6 месяцев, под 12 % годовых, сумма кредита – 20430 руб., ежемесячная выплата – 3530 руб., кредит на приобретение <данные изъяты>.) и № от ДД.ММ.ГГГГ, что не оспаривалось сторонами (л.д. 11, 12, 19-21).

Согласно п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. В соответствии с п. 4.18 Условий сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положения п. 4.17 Условий (л.д. 14-18).

Ответчиком не оспорено открытие банковского счета, используемого в рамках кредитного договора, и получение карты с лимитом кредитования 50000 руб.

Из представленной выписки из лицевого счета следует, что впервые предоставленной кредитной картой ответчик воспользовалась ДД.ММ.ГГГГ, регулярно используя ее по 27.08.2009, при этом 12.05.2022 в счет погашения задолженности по данной карте было взыскано 9,10 руб. по исполнительному документу (л.д. 19-21).

28.07.2009 истцом был сформирован заключительный счет-выписка, согласно которому сумма заключительного счета по договору № (тарифный план ТП 52) составляет 60173,83 руб., которую необходимо оплатить до 27.08.2009 по указанным в заключительном счете реквизитам (л.д. 22).

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности Макаревич (ФИО7 – ФИО2) Л.А. перед АО «Банк Русский Стандарт» по состоянию на 23.12.2022 (с учетом взысканной по судебному приказу от 25.06.2020 суммы) составляет 60164,73 (л.д. 8).

Представленный истцом расчет произведен с учетом условий кредитного договора, с которыми заемщик ФИО3 была ознакомлена перед подписанием и согласилась в момент подписания договора. Расчет произведен с учетом выплаченных заемщиком сумм, расчет является математически верным.

Несмотря на доводы ответчика о погашении кредитных обязательств и отсутствии задолженности, данное обстоятельство стороной ответчика допустимыми доказательствами не подтверждено.

При этом с учетом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, судом проверено соблюдение указанного срока.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 200 ГК РФ определено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исключением из этого общего правила является п. 2 ст. 200 ГК РФ, в соответствии с которым, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как установлено ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При непредъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в п. 24 Постановления от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п.п. 17, 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Кредитором в адрес заемщика направлено соответствующее уведомление (выставлен заключительный счет) с указанием размера задолженности, разъяснением необходимости оплаты задолженности в установленный срок (не позднее 27.08.2009), а также реквизитов для ее оплаты (л.д. 22). Допустимых доказательств в подтверждение направления требования и его получения заемщиком стороной истца не представлено. При этом ответчиком получение заключительного счета также не оспорено. Таким образом, исходя из принципа добросовестности участников гражданских правоотношений, закрепленного п. 5 ст. 10 ГК РФ, суд приходит к выводу о надлежащем направлении истцом заключительно счета ответчику.

25 июня 2020 года мировым судьей <данные изъяты> выдан судебный приказ о взыскании пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере 60173,83 руб., образовавшейся за период с 29.07.2005 по 27.08.2009, а также расходы по уплате государственной пошлины – 1002,61 руб. Определением мирового судьи <данные изъяты> от 28 ноября 2022 года по заявлению должника ФИО3 судебный приказ отменен (л.д. 44-46).

В соответствии с условиями договора о карте, заключенного Банком с ФИО3, срок погашения полной суммы задолженности определен моментом востребования.

Из материалов гражданского делу следует, что требование о досрочном погашении задолженности со сроком исполнения – по 27.08.2009 (л.д. 22), направлено ответчику кредитором 28.07.2009, что не оспаривалось сторонами.

С учетом вышеперечисленных положений законодательства Российской Федерации, срок исковой давности по данному кредитному договору (договору о карте) начал течь с 29 июля 2009 года и наступил 29 июля 2012 года, то есть еще задолго до обращения Банка с заявлением о вынесении судебного приказа. При этом течение срока исковой давности на период действия судебного приказа приостанавливается, и после отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжилось, а не началось заново. Удержание денежных средств по судебному приказу на срок исковой давности не влияет.

Таким образом, при наличии заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим исковым заявлением, в удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 следует отказать.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание, что в удовлетворении исковых требований Банка о взыскании задолженности по кредитному договору отказано, требование о взыскании судебных расходов в виде уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ОГРН <***>) к ФИО3 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Шарыповский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня, следующего за днем составления мотивированного решения, то есть с 21 апреля 2023 года.

Председательствующий И.А. Корнев

Мотивированное решение составлено 20 апреля 2023 года